一人多账户

在2016年12月我国实行银行ⅠⅡⅢ类账户分类之前，商业银行对于用户开立几张一类银行卡并不予以限制，比如你可能读书时办理一张、工作时办理一张、换工作时又办理了一张，买房时再办理了一张等，从此以往，很多人名下都拥有了众多的银行卡。

电信诈骗查处难度之所以大，最主要在于分散，现实中诈骗份子骗得一笔钱后， 为了最大限度的规避被查，往往是转向数十个甚至上百个账户，比如由A (受害者)账户转移至B (诈骗犯)持有的账户后，B一般会立马在分散转入C及其他数十个账户，再由数十个账户进一步分散转移至上百个账户，最后再部分汇总或者取出，短时间内涉及上百个账户跨行转账，给公安机关的破获难度造成很大的影响。

从上述分析，我们知道破获电信诈骗最主要的困难在于骗子拥有众多的银行账户，由于诈骗团伙人数有限，本身不可能拥有这么多账户，特别每次分散的账户往往不一样( 都一样的话容易被抓)，所以现实中诈骗集团一般都是通过各种购买收集各类银行卡账户，而一人多账户的情况恰恰给与其提供了便利，所以断卡行动势在必行。

2016年9月，央行曾对外发布了《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号），文件规定：“自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户”，Ⅱ类户或Ⅲ类户在取现、转账、消费购物等等方面均受到了限制，不利于诈骗分子操作，但同时又满足了客户需要多账户的需求。

不过2016年的时候，大部分银行都是针对新客户进行限制，对于存量多账户并没有进行清理，依然存有隐患，此次各家银行之所以纷纷要求用户注销个人在银行内多余的Ⅰ类账户，其实就是在配合人行、公安等五部委共同实施的“断卡”行动，此次断卡行动要求一个人名下只能保留1个一类账户（如确有业务需要保留多个Ⅰ类户的，比如经商人员，必须到银行网点提出合理性说明，经银行审核通过后可保留相关账户），显然此次断卡行动，无疑会把众多诈骗份子手上持有的银行账户将失效，大大提高诈骗份子的诈骗难度。