提问者：我有三个孩子，没有老婆，收入还算稳定，很想买房子，把孩子带到身边，不让他们做留守儿童，想听听网友们的意见。

2万月收入并不低啊，而且还是超过平均收入的。一方面，目前你单身带着孩子就2万月收入并不低，另一方面，你还可以再婚嘛。

不同的首付和月供能力，对应着不同的策略。

金融篇

你的收入其实比很多人好很多了

你可以用贷款计算器，去推算一下，月供对应的可贷款的金额。你收入2万，目前你留一万开支，那你可贷款的额度就是178.3万。再加上你手上的资金或者资产变的资金，就是你的总价预算。如果是按正常的，你这178.3万是这70%的贷款2020年，那178.3除于70%就等于254万，总价目标就是254万。

当然，这里就是正常的等额本息的还款方式，大家熟知的还有等额本金的还款方式。其实还有一种叫 先息后本的还款方式。

只不过先息后本的还款方式一般应用于抵押房产用于企业经营的贷款方式。那种贷款是每个月月供是只还利息，利息大概是3.85-4.25%之间，假设是4.25%,那倒推月供1万可以贷款多少钱。1万*12个月再除以4.25%，就等于282万。但是这种呢，看起来是更低利息，贷款额度更高，但是专门提供给扶持企业经营的，前提得是你有企业，那些企计算器业主为了经营公司，就经常是用自己房子去抵押给银行，然后贷款出来经营企业。如果你是企业主，再细聊。

很多人是首先没搞清楚金融解决方案，就去购入资产，一开始方向实际就偏差了。所以，第一步，梳理清楚钱的事情。搞清楚了可贷款总金额，然后除于70%，得出你的总价目标。

2万月收入，买房攻略

单独看2万月收入能不能买房，其实很难去精准描述，还得看你手上本身有多少资金和资产。因为有的人月收入不算高，但是过往沉淀比较多，手上其实资金资产并不少；有的是手上很少资金资产，正常3成首付都不够，但是月收入2万是有的；有的是两者都不足，日常消费还消耗了太多月收入。那根据不同的情况，应该要有不同的策略。

大逻辑组合对应策略如下

首付充足、月供充足：房产品质优先，放大资产包，用好杠杆，提高稀缺占有率

首付充足、月供不足：考虑租金回报，降低月供压力，建立多管道现金流

首年终奖付不足，月供充足：融资凑首付、低首付零首付房产、留足限售期的月供资金

首付不足、月供不足：先学习，做服务，建立多管道收入来源，缩小总价目标换城市

首付不够怎么办？

看了其他答主的方法，我解说一下其中的名词有助于你理解。很多方式仅限于二手房。

第一，低首付买房，甚至零首付买房。

你可能想都不敢想，实际上是完全可行的，因为你买房都是首付三成，向银行贷款七成，即使如此你也买不起怎么办呢？

思路就是你的首付和银行的贷款就是一个跷跷板，房子的总价不变，只要你能够提高房子在银行那里的贷款额度，你的首付就变低了，跷跷板依旧是平衡的。

就是因为房子的评估价变高了，你的成交价不变，也就意味着同样七成贷款，你向银行贷款到手的钱变多了，首付就降低了，零首付房产买卖其实每年都不少的。这就是大家提到的什么低首付零首付的概念。

第二，一定要具备资产变现的思维，让你手里的资产活动起来。标准

如果你手里有全款的房子或者是银行的大额存单，或者长期的保险，其实都是可以变现的，只是你还不知道而已。

有的做生意的人是怎么做的呢。当他们之前买的的房子从500万涨个税到了800万的时候，这里面的300万完全是有方法去出来的。不一定卖了才能有钱，再抵押也是可以有钱的。所以你在其他地方有资产，不要忘记了啊，盘活资产。

第三，个人信用融资。

其实是因为你的个人信用融资，只是你不知道罢了，你的工作单位工资收入和流水、社保基数、公积金基数，这些都是你信用的体现，其实每个人的信用还是很值钱的。这个就不展开了。

流水不够怎么办？

银行承认什么样的流水?

1、税后打卡工资流水

2、租金流水

3、其他固定收入流水

4、对公进账流水

5、对私进账流水

我们对流水进行一个五级分类：个人所得税

一级流水：税后打卡工资流水；

1、固定日期（遇节假日提前）转入；

2、转账方是公司，或者看不到转账方；

3、备注都会显示：工资或者代发工资

4、正常的税后工资因为缴金、缴税的原因，都是精确到分的。

二级流水：租金流水；

1、要有租赁合同；

2、要有租赁合同规定的租金流水；

3、流水日期要相对固定，在合同约定日期三日内，最好都在合同约定的那天。

三级流水：其他固定收入流水

其他固定收入流水一般包含：补贴、避税工资、报销、兼职收入等，不同职业会有差异。

其他固定收入流水一般符合一下特点：

1、固定日期（遇节假日提前）转入；

2、避税工资、兼职收入一般是公司财务的私人帐号来发这个钱。补贴、报销等情况是公司帐号的形式发放；

3、一般没有备注，有些人说工资要备注工资，这是不符合逻辑的。

四级流水：对公进账流水

这个没什么好说的。就是你自己有公司，对公收款支出的流水。

五级流水：对私进账流水

1、自己和配偶互转不认；

2、即进即出不行；

你是上班人士，如果准备做按揭，银行承认的是一二三级流水；

如果是自己做生意的，准备做经营性抵押，则银行承认的是四五级流水。

至于如何选房子，选哪里，可以看我之前写的文章，选房子的一系列方法论。有疑问还可以私信我

番外篇

多管道收入！

降低财富风险！

不知道你的工作性质是怎样，在民营企业的话，请务必建立多管道收入，毕竟经反推济大环境不好，遇上裁员就很危险了，如果你又恰好背负着房贷。

8小时内求生存，8小时外求发展

多找些副业，保不准副业收入就超过了你的主业收入，给你两点建议。

1）副业最好能提升你的主业

比如你主业做的是新媒体运营，你当然可以利用自己的业余时间去做做配音。

但是如果你做的是帮别人代运营，或是你自己做了自媒体账号，那你是相当于在一个领域上花费了一份精力，既精进了主业，又开拓了副业。

2）未来可以“躺赚”

这个副业最好能标准够帮咱们“躺着”就把钱给赚了，也就是你的一份时间可以被多次售卖，未来可以计算器实现躺赚的那种。

就像刘慈欣花一份时间写的《三体》，可以收版税年终奖，可以出图书。

再比如某书平台推出了专栏新功能。各领域符合条件的博主可以通过直播或录播视频的形式，分享自己的经验和知识。

比如说你是瑜伽导师，你就可以分享瑜伽知识；然后你是做主持人的，工资分享2020年语言表达训练；自媒体大V就可以教怎样做博主等等。

用户可以通过付费跟随各领域的博主，掌握生活、职场等有用的经验和知识。这样的副业就属于低边际成本的副业。

像我的话，兴趣爱好特别宽泛，但是多年来买房是我的一大兴趣，后来发现反推创业折腾了这么多项目，没太费劲的买房带来的收益反而是很稳定的，经常是几年下来就从之前买的房子增值部分拿出钱来去投在其他项目上。突然恍然大悟，买房就是创业啊，不然我的钱个人所得税从哪儿来的。于是，一次偶然机会遇到有个前同事全职做了买房咨询师，给了启发，我就又开拓了一项副业，给别人做买房的咨询，教一些买房课，复用这些年的经验，还能帮到别人，还有不错的收益，甚至大于很多人上班收入，更主要还结识了不少牛人，给我其他项目还从中找到了合作伙伴。

所以，你可以根据你的兴趣爱好，结合你做的事情，去开拓多管道收入。

把保险买好！

请务必在买房后，把保险买好。其实很有钱的话，很多普通的保险意义不大，但是普通工薪阶层，记住买了房，一定要把保险买好。

寿险，说白了，就是真要那个啥了，还有个300来万赔偿留给家人，不然他们咋还贷，还贷不了房子被拍卖了岂不是竹篮打水一场空，所个税以寿险是为了家人考虑的。

重疾险，就是你手上钱都买房了，要是遇到啥情况，需要拿出一大笔钱来看病，拿不出来咋整，借钱又很难借，这种时候就是重疾险的用途，是保险公司经过确诊了后先行赔付。

百万医疗险，其实就是报销的那种，可以跟重疾险结合。毕竟重疾险也还是有限，一般高的就是50万到100万的，那更多的部分呢，就靠百万医疗险后付那种报销出来。

意外险，其实又像医疗险吧又有点寿险的意思，属于补充吧，也不太贵。

至于买哪家的报销，其实小窍门就是你不要盯着某一家保险公司的去买！各保险公司之间为了竞争，会有些性价比很高的抢客户的产品，哈哈，就挑出来那些，说白了，你就买他们的引流的优势保险产品就好了，其他忽悠的不要买，哈哈哈。

你好好研究下，研究多了，你的经验又可以为你自己服务，还能为别人服务，你又多了一个挣钱的管道。

其实还有挺多的收入管道，买房你就是不断地越买越好，收入管道建立得越多越好。小孩多，其实是个好事，孩子本身也是你的投资，短期看起来压力大，教育好，大多数小孩还是会回馈父母的。