文/韬略哥
银行监管力度又加大了！
3月起，现金存取将迎来新规。
以后，个人存取现金超5万的，需登记资金来源。
由于现金具有匿名、不可追踪等特点，登记来源或者用途，在共同富裕的背景下，对治税、反腐等具有重要意义。
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央行官网发布2022年1号文，公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》内容。
该办法自2022年3月1日起施行。
划重点：
1、个人办理单笔5万元以上存取款业务， 需登记资金的来源或者用途；
2、个人办理现金汇款、票据兑换、实物贵重金属、购买金融产品等一次性交易单笔5万元以上，需登记资金的来源。
3、非账户开户机构内购买基金等金融产品一次性交易单笔5万元以上的，需登记资金来源。
其中，大家最关注的，是银行存取现金超过5万元要进行登记这一条。
其实，新政策对普通老百姓来说影响不大，劳动者没有非法所得，如需正常大额存取现金，花几秒时间勾选一下用途或来源即可。
央行负责人表示，制定上述新《办法》有利于顺应金融行业发展，提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，接轨反洗钱国际标准。
这个规定出台，补齐了反洗钱监管领域的一个空白，现金洗钱。
在发达国家，对现金交易的监管一直很严格。
如美国政府规定，银行及商户针对客户进出1万元以上现金，须向财政部申报。
在美国，如果你拿着超过1万元以上的大额现金去买珠宝、黄金或汽车等贵重物品，商家可能会拒收，因为申报很麻烦。
之前，我国尚未对个人大额现金收付申报进行立法规范，这与我国市场经济发展和社会治理的需要不相适应。
现在借鉴国际经验，建立个人大额现金收付申报制度，以弥补制度短板。
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更重要的是，对金融机构出台的办法，关注点除了在反洗钱上，还可想到税务管理。
去年，薇娅以各种方式偷逃税款6.43亿元，其他少缴税款0.6亿元，被税务机关查处，最后罚款13.41亿元，震惊全网。
事实上，国家收了税，要用钱的地方很多，普通人的科教文卫、城市基础建设，还有关乎国计民生的大项目，都要花钱。
大水漫灌、印钞度日，无异于饮鸩止渴，会加大贫富差距。
最好的办法，就是让富人承担高税收，给低收入的人进行税务减免，给小微企业减税，实现共同富裕。
税务机关发现，善于逃税的，基本都是日常里光鲜亮丽、社会名誉等身的“富人”，因为富人们避税的手段比较多。
他们通过企业和各种手段，把消费转到企业，把财富转到个人名下，现在，国家正逐步收紧，加大个人财富的管理。
1、私人账户存取大额现金，超过一定额度就需要报备登记，并接受一定的审核和调查。
- 2022年1月开始，央行在河北省、浙江省、深圳三个地方开始推行，大额现金管理办法，规定了河北10万、深圳20万、浙江省为30万资金，对公账户统一50万，一律推行存取监管办法。
- 2022年3月1日起，金融机构为自然人办理单笔5万元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
2、个体工商户的收入纳入公账管理。
- 自2022年3月1日起，个人的微信支付宝收款码将被禁止经营使用。
从事金额比较大、交易频繁的经营活动，应申请成为特约商户并使用商户收款码，不能再使用个人收款码进行收款。
4、金税四期上线，个人的资产收支更加透明化，银行税务共享信息的时代到来。
- 金税三期实现了国地税数据合并，金税四期则实现多维化、全方位的全流程监控。
企业公转私、私转私都将会严查，虚开发票这条路被彻底堵死，同时，高工资、多渠道、多类型收入的将面临严查。
企业老板们用个人银行账户隐藏公司收入、少缴税款的操作，将无处可藏。
5、数字货币的推行，有利于掌握资金流向，方便国家征税。
- 数字货币全面铺开之后，高净值人群每一笔钱的来龙去脉，都一清二楚。
因此，偷漏税、洗钱、贪污、行贿这些行为都会被管住。
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总的来说，个人存取现金超5万要登记制度出台，发出一个重要信号，中国个人财富管理进入规范、透明时代。
全球税务透明化是未来的长期趋势，高净值人群正面临私人财富管理的挑战，包括税务、法律责任等多重风险。
当然，这并不意味着个人合法财富不受保护，也不意味国家不要资本。
在实操过程中，容易矫枉过正，所以人民日报已喊话，防止资本无序扩张不是不要资本，而是要资本有序发展。
一切在于引导。
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