保险公司开户银行账户要求(保险公司在银行开户一定是同业)

近期A股、美股等风险资产持续大跌，投资者哀鸿遍野，股民纷纷在同花顺、东方财富的股吧齐声大哭，开“比惨大会”。

银行理财市场也不好过，Wind统计数据发现，截至3月7日，全市场29193只银行理财产品（含银行和理财子公司发行）中，净值跌破1的有900只，破净占比约3.1%。

国债收益也不理想，中国3年期国债利率3.35%，5年期国债利率3.52%；美国10年期国债收益率近日已跌至1.68%，英国更是首次以-0.003%的负收益率售出37.5亿英镑的2023年国债。

银行存款利率也在渐进式下行。过去30年，中国、美国、日本的银行存款利率一直在下降，日本早已进入了负利率时代。

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央行公布的数据显示，2022年2月我国的国有银行一年期存款利率为2.16%，相对发达国家依旧处于“高位”，未来中国的利率还会更低，甚至也进入负利率时代。

前央行行长周小川曾在2019年创新经济论坛上表示，“只要能够管理好微观货币政策，我们中国还是可以尽量避免快速进入到这个负利率时代。”

是的，我们只能尽量避免快速进入负利率时代。

那我们该怎么对抗利率下行呢？答案：增额终身寿险！！！

何为增额终身寿险？

增额终身寿，关键词是 “增额”、“终身寿”，即在缴纳保费恒定的情况下，保额会随着时间不断增加，而且是终身逐年增长。也就是说，年龄越大，保额越多。

制图：金小鹊

不同于传统的定额寿险，增额终身寿险最大的意义在于现金价值随时间呈“复利 稳健”增长，时间越长，增加的保额越可观。

投保增额终身寿险，其实相当于是在保险公司开一个身故保障 储蓄账户，把钱放在里面以固定利率实现复利增长，要用的时候可再领取。

可以说，增额终身寿险是储蓄类保险中的一个“变形金刚”，不仅有身故保障，并且只要人活着，保额、现金价值每年都会增长，是罕见的收益性、安全性、流动性三者俱佳的寿险产品。

为何增额终身寿越来越火爆？

当前，全球面临通胀，经济下行压力加剧，股票、基金等风险资产的投资性价比在降低。

同时，各种曾经被视为安全“躺赚”的稳健收益类资产也明显进入下行通道，不管是国债、存款、大额存单，还是银行理财等，都不及预期。

于是，年化复利3.5%左右的增额终身寿险，凭借其自身“时间 复利”威力下的优势功能，赢得了老百姓的青睐。

增额终身寿的优势功能

制图：金小鹊

增额终身寿险的给付条件是身故或全残，其中保额代表了保障的力度，由于其保额逐年提升，所以保障力度也不断提升，且不管市场的经济条件如何，都可以通过增额终身寿险来获得稳定、长期的回报。

增额终身寿险打破了传统寿险的强固定性，它设置了保障 灵活账户，若急需用钱的话，可以通过减保领取的方式提取部分现金价值。如果不愿意提取现金价值导致保额降低，还可通过保单贷款的方式向保险公司申请一笔贷款用于应急，只要按时还款，便不会对保单有影响。

增额终身寿险，可以指定一位或多位直系亲属为受益人，并且可以约定受益份额、比例，可以实现资产安全、定向的传承作用。这种指定受益人的方式，能够实现定向的传承，避免因为资产分配问题引起不必要的家庭矛盾纠纷。

总而言之，似乎没有哪个金融工具，可以克服人性的弱点达到强制储蓄的目的，且能够“保本安全 不断增值”，但增额终身寿可以做到！不仅能锁住利率，还能永久保持钱的竞争力，且能实现资产传承、风险隔离、保全个人资产专属等多种功能。

哪些人最适合增额终身寿？

如今，增额终身寿因兼具财富保障及规划功能，已被越来越多的高净值人士视为资产配置中可信赖的“刚需”之选。

安永最新发布的《亚太区高净值人士的保险规划》数据显示，已有高达75％高净值人士选择使用人寿保险进行传承规划。

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事实上，不止高净值人群，普通人更应该配置增额终身寿。如果你属于以下几类需求的人群，则应该尽早配置！

其一，想要给孩子做长远打算的人群。增额终身寿可灵活减保，若想为孩子做长远打算，可好好利用这一功能在孩子重要的生命周期（如大学、成家等时期）灵活减保，为孩子准备充足的教育金、创业金或者婚嫁金，给孩子未来几十年提供稳定灵活的现金流。

制图：金小鹊

其二，有资产配置需求的人群。如果你受不住股票、基金的风险与波动，又不甘心收益低、流动性差的银行定存，那最好配置增额终身寿，可作为配置底层无风险资产的安全垫，对抗其他资产潜在的亏损风险，同时也能成为家庭资产稳健增长的利器。

其三，想提早做好养老规划的人群。随着人越来越长寿，人口老龄化加剧又叠加利率下行，以后老人最靠谱的事情还是依靠自己的存款和资产生活。如果不想辛苦一世，老来还被“扔下车”，最好的方法就是早做养老规划，通过增额终身寿产品，打造与生命等长的现金流，安享更加优质的晚年生活。

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其四，有财富传承需求的人群。由于增额终身寿险保单的资产属于投保人，投保人对其有绝对控制权。所以在实际生活中，可以起到债务隔离、资产传承、婚姻财富规划、税务筹划等作用，很适合高净值人群用于财富传承和资产规划。

其五，风险承受能力小的人群。增额终身寿的收益率不算低，且能随着时间呈复利增长，受国家法律保护，安全性很高。这对很多投资渠道少，能承担的风险小，又不会理财或没空理财的人而言，最大的好处是巩固了他们劳动的果实，节约了时间和精力。

一张图告诉你单利和复利的区别

此外，增额终身寿还能帮助普通人抵制消费诱惑，优化“大手大脚”不加节制的消费习惯，且能通过强制储蓄积小成多、积沙成塔，在时间叠加复利的威力下，积累起一笔不小的财富。

写在最后

未来，我们将面临一个通货膨胀 低利率的时代，增额终身寿作为储蓄型的寿险，具备终身增额、保障无忧的“价值 保障 传承”功能，能充分发挥“时间 复利”的叠加威力，确保财富安全、稳健的增值。