你在借给别人钱或者向别人借钱时是不是也有这样的疑问？看着法律规定里的36%、24%、15.4%、3.85%你百思不得其解，到底该怎么算？

确实，民间借贷的利息在法律规定中变化了很多次，那么现在的司法实践中是如何运用的呢？

一、适用的法律

如果你看过最近各法院出具的民事裁判文书，就会发现使用最多的一部法律是《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020）。

这部法律将民间借贷的利息分成了两个阶段。

第31条明确规定：“2020年8计算月20日三种之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”

“这不等于没说清吗？当时的司法解释是啥我也不知道啊？”今天小编就带大家一起来解读一下这个重要的法条。

二、法条解读

2020年8月20日之前成立的借款合同

（1）适用的司法解释为《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定法释》（2015）。也就是刚才那部法律没有修改之前的旧版。这部司法解释中涉及到两个利率，36%和24%。

（2）年利率不超过24%的利息支持到2020年8月19日。详见旧司法解释第26条第1款：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”

（3）年利率超过36%的利息，超过的部分借款人可向出借人主张返还。详见旧司法解释第26条第2款：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

看到这里你是不是感觉有些摸不着利息头脑“所以，到底是支持24%还是36%呢？”

法律将其分成了三个阶段，如下图所示：

高息无效区是法律规定完全不保护的，司法保护区是有条件保护的，自然债务区是不支持也不否定的。

如果你还是不太明白视频，那我们举个例子来说。

三、情景假设

假设你和借款人约定年利率36%，根据不同的情况，处理方式也不同：

第一种：你向法院起诉前，借款人没有归还过利息。那么，按照法律规定，最多只能支持24%的利息，且只计算到2020年8月19日。

第二种：你向法院起诉前，借款人已经按照36%归还过你一部分利息。那么已经归还的部分法律是认可的，没有归还的部分就只能按24%支持到2020年8月19日了。

但如果借款人觉得良心过意不去，法院按照24%的年利率判决后，他依然按照36%支付了你利息，法院并不会向你多要回这部分钱。

但如果你和借款人约定了48%的年利率，那么即使他在你起诉前已经归还了一部分利息，超过36的%的那部分还需要你归还给他。

这样解释明白些了吗？那你可能又要问了“那2020年8月20日之后成立的借款合同，还有在方法这之前成立的合同，2020年8月20日后到还款前的利息怎么计算呢？”这个问题我们下期再讲～

这期的内容法条比较多，大家多看两遍理解一下呀！

关于民间通俗用的利息说法，我们在文末做一个解释说明，引用一下山东高法发布的文章里的一幅漫画。链接放这里，可自行检索，搭配理解：

https://m.sohu.com/a/274898248_355187

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