收回投资收到的现金减少说明什么(收回投资收到的现金和吸收投资收到的现金)

中国内地首家上市的“平安银行”，在2021年里核心价值发生了什么变化？

一、成长性是否保持？

2021年，平安银行营业收入1693.83亿元，同比增长10.32%；归母净利润363.36亿元，同比增长25.61%。这是平安银行收入、净利润两项指标最高历史记录。

净利率21.45%，较近5年中最高2017年21.92%下降0.47%。

净资产收益率10.85%，较近5年中最高2017年11.62%下降0.77%。

二、2021年完成了哪些重要的事？

1. 发行200亿元小型微型企业贷款专项金融债券，3年期固定利率债券，票面利率3.45%，募集资金专项用于发放小型微型企业贷款。
2. 平安银行电子化做市平台对接CFETS（中国外汇交易中心）上线，多家国内外银行、资管机构通过CFETS与平安银行开展交易，这是第一家开通外汇交易中心旗舰店的商业银行。
3. 发行300亿元二级资本债券，债券募集资金用于补充二级资本，为10年期固定利率债券，在第5年末附有条件的发行人赎回权，票面利率3.69%。
4. 2021年个人存款余额 7703.65亿元，较2020年末增长12.5%；个人存款日均余额同比 2020年增长13.0%，个人存款平均成本率同比下降12个基点至2.30%，存款成本持续优化。
5. 对公客户数51.04万户，比2020年增加8万户，增量1.48倍；对公开放银行服务企业客户30305户，增长154.7%；数字口袋累计注册经营用户813.94万户，增长682.5%。
6. 零售客户11821.20万户，增长10.3%。
7. 家族信托及保险金信托新设立规模380.17亿元，同比增长88.6%，这个数据行业领先。
8. 通过SCORE用户价值评估模型，围绕Source（数据资产）、Conduct（行为表现）、Operation（经营资质）、Revenue（营收贡献）及 Ecosystem（生态溢价）五大维度、24 项指标，从单一收入到综合金融收入、从单用户价值到生态综合价值、从当前价值到全生命周期价值，重新探索用户价值，建立“做大客群规模-活跃交易转化-实现价值变现” 实施路径，最终提升对公整体价值。
9. 首次获得《亚洲银行家》“亚太最佳零售银行”、“中国最佳零售银行”大奖

三、战略上和产业上有什么变化？

平安银行仍以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“科技引领、零售突破、 对公做精”，打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片，零售、对公、资金同业业务在构建“3 2 1”经营体系基础上，深化全面数字化经营，重塑资产负债经营。

1. 对公业务“3 2 1”经营策略，聚焦“行业银行、交易银行、综合金融”3大业务支柱，重点发力“战略客群、小微客群”2大核心客群，严守资产质量“1条生命线”。
2. 对公“五张牌”： 供应链金融、 票据一体化、客户经营平台、生态化综拓。
3. 零售业务“3 2 1”经营策略，推动“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块升级突破，重点关注“风险控制、成本控制”2大核心能力提升，以开放银行为外延的“1大生态”的构筑与经营。
4. 资金同业业务“3 2 1”经营策略，围绕“新交易、新同业、新资管”3大主线，提升“销售能力、交易能力”2大核心能力，深化金融科技在“1个智慧资金系统平台”中应用。
5. 通过2021年持续转型，目前平安银行在业绩贡献、资源配比上，已经形成了大零售、大对公“六四开”的动态均衡格局。
6. 在零售、对公条线设立零售车库、Co-Space两大孵化平台提供机制基础，提升创新效率与效果。
7. 创设LAMBDA实验室，探索尖端技术的金融场景，推动“平安1号”卫星、“谷神星·平安银行数字口袋号”火箭发射。
8. 加大高净值客户服务升级，建立了顶级私行经营中心，首创“1 1 N”服务，公私联动，为超高净值客群提供覆盖“个人 家族 企业”的长周期、综合性解决方案。

四、三张表怎么样，有什么变化？

资产负债表：

2021年平安银行资产总额49213.80亿元，同比增长10.1%；其中，发放贷款和垫款本金总额30634.48亿元，同比增长14.9%。

1. 资产质量指标：2021年，逾期贷款占比1.61%，同比上升0.19个百分点；关注贷款占比1.42%，较上年末上升0.31个百分点；不良贷款率1.02%，同比下降0.16个百分点；拨备覆盖率288.42%，同比上升87.02个百分点。
2. 商誉：2021年商誉余额75.68亿元，这是2011年7月收购原平安银行时所形成。
3. 负债结构及变动：2021年负债总额45259.32亿元，同比增长10.3%；其中，吸收存款本金29618.19亿元，同比增长10.8%。
4. 负债质量：2021年流动性覆盖率103.52%，同比下降24.16个百分点；净息差2.79%，同比下降9个基点；平均负债成本率2.21%，同比下降11个基点。

利润表:

1. 营业收入：2021年平安银行营业收入1693.83亿元，同比增长10.3%；其中利息净收入1,203.36亿元，同比增长6.1%；非利息净收入490.47亿元，同比增长22.4%。
2. 营业支出：2021年营业支出1233.98亿元，同比增长5.80%。税金及附加、业务及管理费、资产减值损失、信用减值损失分别同比增长7.80%、7.27%、48.45%、4.32%。
3. 成本收入比28.30%，同比下降0.81个百分点。
4. 营业利润：2021年营业利润459.85亿元，同比增长24.59%；营业利润率27.15%，较2020年24.04%增长3.11个百分点。
5. 净利润：2021年归母净利润363.35亿元，同比增长25.61%；净利率21.45%，较2020年18.84%增长2.61个百分点。

现金流量表：

1. 投资活动产生的现金流量净额-404.55亿元，同比减少563.99亿元，这源于收回债权投资收到的现金流入同比减少。
2. 筹资活动产生的现金流量净额1810.64亿元，同比增加776.63亿元，这是发行同业存单收到的现金流入同比增加。
3. 经营活动现金流入4860.48亿元，较2020年6,536.12亿元下降25.64%；经营活动现金流出6,787.81亿元，较2020年6,697.73亿元增加1.34%。
4. 经营活动产生的现金流量净额-1,927.33亿元，同比减少1,765.72亿元,主要因同业存放款项规模下降、发放贷款和垫款规模增加，使得现金流量净额同比减少。

五、产品有什么变化？

1. 2021年末平安银行推进净值化转型，非保本理财产品余额8720.66亿元，同比增长34.5%，其中净值型产品规模8383.65亿元，同比增长80.9%，占比由2020年71.5%上升至96.1%。
2. 上线新微贷、优化智贷星小微金融产品，加大个人消费贷款投放，使2021年平安银行两增两控小微企业贷款客户达到了84.26万户，贷款余额3821.59亿元。
3. 全资子公司平安理财积极布局绿色金融和ESG投资，研发ESG相关主题产品。全年支持绿色金融和ESG投资近30亿元，其中，绿色债券投资56笔，投资金额26.85亿元。

六、技术和能力有什么变化？

（一）“星云物联计划”：

运用“星云物联网平台”海量数据，构建起上有卫星、下有物联网设备、中有数字口袋和数字财资的开放银行数字经济服务生态。2021年末，“星云物联网平台”累计接入设备超过1100万台，全年支持融资超过3000亿元。

（二）对公AI平台：

建立“1 2 N”的AI中台体系，2021全年，推出对公AI机器人、AI外呼、AI信审、AI名片、AI营销等标准化中台产品，全年投产量化模型、自然语言处理、计算机视觉、知识图谱等服务组件超30个，包括智能转账、报关单OCR识别、对公分类分级、担保圈图谱等，日调用量超2万次。

（三）信用卡A 新核心系统：

信用卡A 新核心系统平安信用卡“A ”新核心已经稳定运行了一年多，支持1.2亿账户量正常运营，并成功应对了双11、双12和“全城天天88”等多轮大规模消费节带来的峰值考验。

七、控制人有什么变化？

控股股东是中国平安保险（集团）股份有限公司，合计持有该行58%的股份，未发生变化。

八、对2022年或更远期有什么计划？

零售业务在2022年全面扩大推进“五位一体”作战模式，打造“平安随身银行”，3年再造一个新零售。

睿蓝财讯出品

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