银行业开户内控制度(企业银行账户内控管理制度)

今年来，内控合规工作在市行党委的领导下，认真贯彻落实全省、全市行长会议精神及上级行内控合规条线工作要点，坚持党建统领，坚持以“内控合规管理建设年”活动为全年工作主线，创新开展“行业规范建设提升年”，牢牢把握高质量发展的总要求，紧密结合工作实际，认真抓好各项工作落实，较好的完成各项工作任务。

一、主要工作情况

（一）扎实开展“内控合规管理建设年”“规范建设提升年”活动

一是提高认识，加强领导。利用各类会议深入学习活动方案，多次对活动进行动员和部署。高度重视，加强组织领导，成立了由行长任组长，副行长为副组长，各部室主要负责人为成员的领导小组，按照“有统有分，各负其责”的原则，成员部门密切沟通，协同配合，督促工作落实。

三是强化总结监督，履职使命担当。围绕“为行、为民、为国、为家”，对照监管政策，对照上级行要求，对照内外部检查结果，“列清单、立台账”形成“问题”库，逐笔问题梳理整改进度，对2021年发现问题3个问题，全部整改完成人员问责3人次。同时通过落实合规制度，构建合规体系，规范业务操作，形成长效机制，确保“不越监管底线、不踩规章红线、不碰违法违规高压线”。

（二）加强内控合规管理，提升合规及案防管理水平

1.持续做好案防工作。一是注重重点关键管理。紧盯“关键人”“关键事”，围绕权力运行问题易发薄弱环节，落实警示教育、不定期谈话等工作措施，夯实思想道德根基，提升合规履职能力。通过观察、自查、检查、谈话、走访等方式，开展两次员工异常行为排查，掌握全体员工（含内退人员）20条从业禁止行为和18种异常行为，多途径掌握员工异常行为线索，同时对工勤人员异常行为也进行排查，提升行为管理和风险防控水平，共排查56余人次，未发现异常行为。二是做好案件风险日常排查工作。结合银保监会《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》确定的排查重点，周密做好案件风险日常排查，持续保持案防高压态势。坚持按月监测客户涉嫌非法集资情况，截至12月末，共监测分析账户数量100余户，金额22.6亿元，未发现非法集资情况。积极开展防范非法集资等宣传教育等活动，全力维护金融秩序。开展“一把手讲案防”讲座活动，党支部书记、行长楚翔同志讲授案防知识，教育引导员工知敬畏、存戒惧、守底线，凝聚“案防无小事”“案防人人有责”的思想共识，确保案防做工落到实处。三是加强案件警示教育。持之以恒开展警示教育，组织全行干部职工学习党纪党规、中纪委、上级行及地方纪委通报的违反中央八项规定精神问题典型案例，组织召开警示教育大会，参观巨野廉政警示教育基地，召开“以案为鉴、警钟长鸣”专题组织生活会，开展“廉政家访”和以“忠诚、干净、担当”为主题的警示教育征文活动，引导干部员工牢记党规党纪，严守法纪红线。

2.加强操作风险的管控。深植“合规为先、风控为要、 全面主动、审慎稳健”的风险合规文化理念，尤其是我行践行存款营销、贷款营销及发放环节，注重合规当先。在存款营销方面，依托项目贷款，利用项目贷款资金投放量大的优势，与客户协商尽早到位项目资本金及相关贷款配套资金，做活存款业务，实现存款体内循环。紧盯存款流动性，从项目营销开始就锁定项目施工单位等上下游企业，要求客户经理做好上下游客户在我行开户工作，对前期未在我行开立结算账户的施工单位，逐一沟通协调，不断提升金融服务水平和质量，拉长贷款资金支付链条，推动派生存款合理留存，实现闭环管理。在项目贷款营销方面，从客户贷款申请全程参与，并提供店小二式服务，在项目营销初期，首先论证项目各个环节的可行性，扎实做好基础工作，积极向上级行请教指导，待项目成熟后，第一时间上报，避免材料上报后反复补充，即节省了时间成本，又保障了手续的合规合理性。

3.开展内控评价。为持续监测、分析、评估全行内控状况，提高经营管理水平和风险防控能力，根据省行统一部署，对2021年度内部控制过程包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通情况和内部监督情况进行评价。组织内控评价知识培训，明确分工，压实责任，认真完成过程评价工作，评价得分99.47分，为一类行A级。

4.开展内外部检查统一整改工作。一是开展排查力度，严控异常行为。根据上级行2021年度综合检查方案，成立综合检查工作领导小组，梳理804个检查要点，各部室自省对表开展自查，确保问题自行消化。二是做好2017年以来发现问题整改问责“回头看”。对2017年以来内外部检查共7个问题和整改问责情况进行梳理，逐一核对问题整改佐证材料，确保每份材料均形成整改材料闭环。同时，根据省行统一项目名称、统一整改标准和统一录入要求，做好相关信息录入。

（三）严细管理，扎实做好反洗钱管理工作

一是加强辖内反洗钱工作督导检查。以综合检查为契机，对反洗钱工作进行详细检查，对过期未重评的客户重新进行评定。能够按照反洗钱相关制度执行大额、可疑交易报告，按照要求开展客户身份识别、客户尽职调查、客户风险等级评定工作，按照要求开展受益人资料收集整理工作。二是做好反洗钱宣传活动。以“3.15”、6月15日集中宣传日、9月金融知识宣传服务月、11月人行反洗钱集中宣传，充分利用营业办公场所电子广告屏、展板等传统载体及微信公众号、网络短视频平台等新媒体，摆摊设点发放反洗钱宣传折页，打通宣传反洗钱工作的“最后一公里”，提供身边的反洗钱“知识课堂”。三是开展反洗钱操作培训。6月，组织前台部门反洗钱人员共16人参加中国金融培训中心组织的“2021年第6期金融业反洗钱网络培训”，全部顺利通过考试。四是做好反洗钱系统升级工作。按照规定做好用户权限配置，确保流程顺畅。

（四）落实多途径监督，继续做好消费者权益保护

一是加强员工监督。建立健全客户投诉处理机制，设置了客户投诉电话，在营业场所公布。设定投诉处理时效，在规定时间内办结。向客户征集我行单位和职工是否存在向客户吃、拿、卡、要、报等行为，是否存在门难进、脸难看等行为，多渠道掌握行内员工服务客户情况。二是落实投诉举报。建立并严格落实纪委书记接待日制度及消保、信访工作机制，公布了信访地址及内外网邮箱，畅通监督渠道。每月固定两天，分别由纪委书记接待消费投诉和群众来访，宣传农发行方针政策，听取并帮助解决消费者在业务办理过程中遇到的问题和困难。截至目前，共安排72次消费投诉接待，均无投诉。三是积极开展银行业消费者权益保护专项整改提升行动。结合消费投诉集中领域，关注与消费者利益切身相关的服务价格管理、信贷融资收费等方面的事项，为消费者权益保护提供硬件与软件服务。四是做好金融消费者权益保护宣传工作。于3月15日，集中对进行消费者权益保护工作进行了宣传。6月份，我行统筹安排，积极开展了以“普及金融知识 守住‘钱袋子’”为主题的宣传活动、金融知识万里行宣传活动与防范非法集资宣传教育活动等，参与员工数20人，开展线上线下教育宣传活动6次，发放宣传折页300余份。宣传活动做到针对不同类型人群，采取差异化的方式，正确引导、传授他们金融知识，提高民众对金融风险的认知能力和防范意识。

（五）采取有效措施，做好操作风险和案件防控

一是严格操作风险管理。按照操作风险的7个类别，分别对应到相关部门，由各部室采取有效措施，防范操作风险。各部室均安排专人负责操作风险日常管理，在执行各条线业务时充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，在管理好本部门操作风险的同时，在涉及自身职责，分工及专业特长的范围内，为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持，年内，未发生内外部欺诈事件风险、就业制度和工作场所安全事件风险、客户、产品和业务活动事件风险、实物资产的损坏风险、信息科技系统事件风险、执行、交割和流程管理事件风险。二是开展操作风险和案件防控自评估工作。在做好日常管理防控的基础上，年末对照评价标准，认真做好操作风险和案件风险自评估工作。自评估结果为我行未出现操作风险和案件，案件防控工作自评得分为100分。

二、当前工作存在的问题

（一）合规管理机制需要进一步完善。目前，上级行对合规文化要求越来越高，但内控合规条线人员尚未完全配备到位，且岗位人员对内控合规工作认识还不够深刻，一定程度上制约了工作的有效开展。

（二）合规管理水平有待进一步提高，落实好上级行合规文化三年建设规划任重道远。从各项检查情况看，我行在贷后管理和基础管理方面仍然存在一些薄弱环节，这说明干部职工对“合规为先、风控为要、全面主动、审慎稳健”的风险合规理念认识还不够深刻，贯彻落实合规文化三年规划还需要下大力气。

三、下一步工作打算

2022年，总体工作思路是：要在省行和市行党委的正确领导下，坚持合规文化理念，围绕省、市行党委的确定的业务发展战略和方针，做好合规建设和管理，以基础工作水平的提升，为业务经营保驾护航。

（一）坚持加强党的建设，以高质量党建引领高质量发展。深入学习党的十九届六中全会精神，进一步强化政治建设、思想建设、组织建设、作风建设、纪律建设，将全面从严治党推向新的高度。

（二）加强学习，提升条线工作能力。继续加强风险合规文化理念的学习和理解，梳理内控制度办法，特别是总行、省行的新文件、新制度，加强学习，做好新旧制度的衔接工作，扎实推进内控合规垂直管理，打造复合型的合规风险管理人才。

（四）做细做实反洗钱工作。结合反洗钱系统升级和部门调整情况，有针对性地开展反洗钱操作指导和检查，以检查促管理，以指导促提高，确保反洗钱制度执行合规到位。

（五）继续深化内控合规管理。坚持“统筹推进”工作思路，将风险防控、案防管理、警示教育等工作紧密结合，以案防工作的高压态势，筑牢全面风险防护网。推进全面风险管理理念学习和贯彻，持续强化压力传导，严格防范和控制业务操作风险，坚决守住不发生操作风险风险和案件的底线，以合规经营为全行高质量发展保驾护航。（薛垂友）