建设银行见证开户条件(建设银行办理开户许可证需要什么资料)

香港金管局副总裁刘应彬表示，待银行完成准备工作及报备，大湾区居民最快在一个多月后，即可正式通过跨境理财通进行跨境投资。

刘应彬还提到，设计跨境理财通机制时有几个重点考虑方面，一是充分考虑大湾区居民的实际需要；二是互相尊重内地和两个特区现行监管制度和做法；三是确保风险可控，采取循序渐进的方式推进；四是在整个投资流程保障投资者的合法权益。

财联社记者根据香港金管局官网刊登的《粤港澳大湾区跨境理财通业务试点实施细则》梳理跨境理财通中的重点概念。

1.合资格银行

“北向通”：合资格的香港银行，经营零售银行或私人银行业务，并根据《证券及期货条例》注册为可进行第一类(证券交易)受规管活动的注册机构可按本规定开展跨境理财通北向通业务。

“南向通”：合资格的内地银行指符合内地监管机构所订明的条件的大湾区内地银行业金融机构。

2.合资格投资者

“北向通”：所有持有香港身份证的香港居民，包括永久性和非永久性居民，及必须经香港银行评估为非弱势社群客户。北向通的投资者必须以其个人名义作投资，并不接受以联名形式或公司客户作投资，亦不可授权第三方操作其户口。香港银行须负责核实香港客户参与北向通的资格。香港银行须按既定要求，对所有客户进行尽职审查。

“南向通”：参与南向通的投资者须符合内地监管机构订明的条件。南向通的投资者必须以其个人名义作投资，并不接受以联名形式或公司客户作投资，亦不可授权第三方操作其户口。参与南向通的内地投资者资格由内地伙伴银行负责核实，香港银行须得到其合作的内地伙伴银行确认投资者的资格，以及评估该投资者不属于弱势社群客户。

3.开户流程

跨境理财通以两地银行系统为基础，参与计划的香港银行可与一家或以上的内地银行以伙伴模式合作开展业务。“北向通”中，香港投资者须在香港银行开立一个汇款户口，并在与该香港银行合作的内地银行开立投资户口。两地银行会把两个户口配对，以实施资金闭环管理。

虽然每间银行可与对方多过一间银行合作，但每名合资格投资者只可以在其所在地持有一个跨境理财通汇款户口，及在另一市场持有一个跨境理财通投资户口。

至于投资者最关注的开户方式上，“南向通”方面，内地居民可以通过见证方式开户；“北向通”下，香港投资者则可按照现行制度开立人民币账户，或指定已有人民币账户作投资户口。香港金管局正与内地监管当局探讨在现行安排基础上，以试点形式，循序渐进地设立北向通下的见证开户安排。此外，不论是南向通或是北向通，当投资者在完成开户程序，户口操作和选购合资格理财产品便可以透过电话或网上银行方式进行。

4.合资格产品

考虑到一般投资者对两地理财产品的认识程度、产品特性及可接受风险程度等因素，跨境理财通起步阶段会先涵盖风险较低及相对简单的理财产品，一些结构性产品或衍生工具，例如期货、期权等产品不会列入初阶段的合资格范围内。

“北向通”的合资格理财产品将涵盖低至中风险的公募基金和固定收益类(主要投资于债券和存款)及权益类(主要投资于股票)公募理财产品。“南向通”的合资格理财产品则主要包括存款（但不包括结构性存款）、低至中风险及非复杂的债券及在香港注册成立并经香港证监会认可的基金。

5.额度管理

计划实施初期，“北向通”和“南向通”各设1500亿元人民币单边总额度，与100万元人民币的投资者个人额度。额度使用量以跨境汇款净值计算，一旦额度达至上限时，个人跨境汇出款项至投资户口便会停止，但投资者仍然可以从投资户口汇款至其所在地的汇款户口。

香港金管局表示将不时检视额度的整体使用情况和市场发展需要，据此与内地及澳门监管机构探讨将来对额度作出调整。

6.资金汇划

跨境理财通的跨境资金汇款须使用人民币通过人民币跨境支付系统（CIPS）进行。“南向通”下，若内地投资者有兴趣投资以其他货币计价的产品，可在香港的离岸市场把人民币资金兑换成有关币种；在“北向通”下，香港投资者可先在香港的离岸市场换取人民币资金，再把资金汇到其内地的投资户口。值得一提的是，“北向通”将不受现时香港居民汇款至内地的8万元人民币每日上限的限制。

跨境理财通户口下的资金将实施闭环管理，投资者在投资户口内的资金，只可以用来购买合资格的理财产品，或者在退出投资后以原路汇回汇款户口。投资者不可以直接从投资户口提取现金，或将资金汇到汇款户口以外的其他账户。

7.跨境销售安排

考虑到初阶段跨境理财通只涵盖由银行销售的风险较低、相对简单的理财产品，较适合投资者将主动作出投资指示，银行负责执行。对身处销售银行所在地的客户，银行可以按照现行的法律法规和监管指引对他们作出销售行为，包括给予投资意见。

8.投资者保障

保障投资者是跨境理财通的重要考量。为确保投资者权益受相关法律法规保障，所有投诉或违规行为会按“属地管理原则”处理。以北向通为例，涉及理财产品及相关投资的投诉会由内地的银行根据现行机制负责跟进，并受内地监管机构监管；涉及跨境汇款的投诉则会由香港银行及监管机构处理。

香港花旗银行总裁及总经理林智刚表示，正紧锣密鼓为有关计划作准备，目前花旗香港正与一家内地的伙伴银行进行筹备协调工作，并已进入最后阶段。花旗将为南向通大湾区客户，提供超过100种中低风险类型的财富管理产品，包括债券、基金，以及多种外币服务。