这种情况不止在恒生银行上演，其它很多银行也是如此！
对于那些习惯使用香港银行账户的老板们来说，可谓是“水深火热”的一年。
不管是已经使用了四五年、十多年，还是在香港刚刚开通的银行账户，一旦你不注意，它就会被冻结，无法收到付款，甚至无法登录网上银行。一旦银行发出通知，账户将被关闭，不能使用！
那香港银行开户被拒、账户被关闭的主要原因有哪些呢？佰汇康现为您进行全面大盘点。
01
香港银行开户被拒原因
1、要求购买银行产品，基本很多人卡在这里，一方面可以给银行和客户经理带来利润，另一方面筛选优质客户。
2、资料文件未准备齐全，这是很多客户被拒绝的主要原因。一般除了公司资料外，还需要业务文件和流水等文件。
3、面签，银行开户会问相关问题 ，客户经理分析判断，是否合理，与文件情况是否一致。（曾遇到过代持股关系，却什么都回答不上来的情况）
香港银行开户难度越来越高、银行所要求的资料越来越多、审查时间越来越长，不是要提供“挖地三尺”的个人资料，就是要硬着头皮买银行的理财产品，香港银行开户好难！不少老板也许难以理解，“我公司去香港银行开户，给银行带来生意，为什么还要被银行如此刁难？！”
这其实就是虚假资料埋下的“隐患”。
以前，因为开户困难，就出现了一些，号称可以为客户“做”业务单据、“做”开户资料的服务机构或人员，这个“做”其实就是造假，提供虚假资料给银行。
其次，自2012年4月1日起，《打击洗钱条例》在香港生效，香港和其他很多国家和地区一样，逐步开始加强了对金融机构的尽职调查。
2018年3月起，香港金管局连续修订和发布了，多份关于反恐、反洗钱的官方行动文件，涉嫌香港银行等金融机构的相关处罚、银行交易检查和监察、可疑交易举报等等方面，可见，2018年，香港政府对于本地金融机构的监管和监察力度是前所未有的强势。
2019年，对于香港金融机构的交易监察，成为了实实在在的日常行动，香港的高级警司会介入香港银行的交易数据，进行监察，一旦发现任何涉嫌交易，银行就有可能被罚款。
02
账户被关闭的主要原因
一、地下钱庄惹上的“祸害”
近年来，中国大陆和香港地区严厉打击地下钱庄，国家外汇局严厉打击虚假、欺骗性外汇交易等违规行为，遏制洗钱及相关违法犯罪。
仅2018年5月到12月，半年间，国家外管局密集的对外发布了六次《关于外汇违规案例的通报》，公开了超过100例被查处和罚款的非法资金转移、逃汇案、非法结汇等案件，涉案对象包括银行、公司、还有大量的个人。
再加上，2018年9月6日开始，香港已经开始与内地，进行涉税账户信息自动交换（CRS信息交换），一大批涉嫌非法资金转移、涉嫌地下钱庄交易的银行账户，浮出水面，一家被查出，多家公司受牵连！
过去，香港没有外汇管制，公司维护很简单、税率低，香港银行账户用起来非常顺手。但是，因为管理宽松，老板们也容易放松警惕。
因为外汇转入转出方便，有不少老板，把自己的香港账户给朋友做代收代付，或者自己也找过地下钱庄转移过资金，无论直接、间接、还是有几层关系的距离，一旦惹上与地下钱庄有关的账户、有关的资金，你的香港银行账户，就岌岌可危了！
二、 税务问题沾上的“嫌疑”
一个实际上违法违规，却有不少人做的事：
过去十多年，中国人注册香港公司、在香港银行开账户，自由自在的用美金、港币、欧元，香港公司却常年税务零申报、不做账审计不交税，假装公司没做生意。（注意：是做账出具审计报告，而不是每年做的年审）
过去没有被查到，都是“幸运”本人，但现在，香港税局的税务稽查、账户信息也通过CRS被交换到中国国家税务总局，这样“自由自在”的日子，已经一去不复返！
无论过去，中国老板们是不知道香港公司也要做账交税、是想悄悄的省钱、是侥幸不会被查，还是被不靠谱的服务公司误导。一旦你的香港公司被税局盯上，你——作为公司的董事和主要控制人，所有的法律风险、经济风险等将会由你本人承担。
也别侥幸的以为税务查不到，只要税务稽查，香港的所有银行可以提供7年的银行账户交易记录。你账户的来来往往、桩桩件件，白纸黑字。
三、敏感地区背上的“黑锅”
香港银行，之所以大幅度加强了账户审查、提高了开户的门槛，其中一个重要的原因就是：从2012年以来，全世界多家主要银行，因为违反反洗钱和制裁法，涉嫌帮助账户持有人避税等问题，被处以几亿到几十亿美元的巨大罚款，处罚银行的国家主要是美国。提起这些罚款的金额，全世界的银行都惶恐不安、胆战心惊！
全世界的银行，为什么不得不心甘情愿接受美国的罚款呢？不得不提一提，美元在全世界金融系统中的重要性！
二战后，许多主要国家共同签订了“布雷顿森林体系(Bretton Woods system)”——以美元为中心的国际货币体系协定。这个体系规定了美元和黄金挂钩，全球其他国家的货币和美元挂钩。美元在巅峰的时期，全球贸易中90%以上贸易以美元结算，有的地方甚至99%以上都是使用美元。仅仅凭借这一点，美国就可以通过美元控制全球的经济。
所以，凡是美国认为是高风险、敏感的地区和国家（比如俄罗斯、中东部分国家等），只要全世界的银行与这些国家有业务往来，就有可能被美国以美元为要挟，或者处罚，银行们再有钱也是“人在屋檐下不得不低头”。
由于为了规避罚款风险、执行紧缩的开户政策，对于香港银行机构而言，目前有接近100个国家和地区都属于高风险地区，凡是与这些国家和地区有业务关联、业务往来、资金往来等，都有可能被拒绝开户，或者面临银行账户被冻结、被强制关闭的问题。
四、成为涉嫌行贿受贿的“池鱼”
仅2018年一年里，香港廉政公署查处了数个与银行开户、银行服务等有关的行贿受贿案件。一旦被举报，香港廉政公署必查，涉案的香港银行职员、甚至高管、中国内地居民等，都会被依法起诉，甚至判刑。
由于个别香港银行职员受贿，在银行开户等服务上给客户提供“特殊优待”，很有可能在资料审核上，也会“放水”，所以被这些银行经理审核成功开到账户的，有可能就是风险较高的账户，而这一的历史资料查起来耗时、耗钱，为了降低风险，银行很有可能考虑将违法的银行职员所开立的账户，强制关闭！
创业不易、守业更难！友情提示，各位老板们，请不要认为一旦开到了香港银行账户，就可以万事大吉，随意使用。因为，一旦触碰到银行风险控制的“红线”，不管使用了多久的银行账户，资金往来金额有多大，都有可能被银行强制关闭。
最后，重要提醒！如果您的香港银行账户被冻结，千万不要试图通过“塞钱”、“给好处”、贿赂香港银行职员，解冻账户，会被银行举报，被香港廉政公署起诉！
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