网贷开户各银行(刚开户的银行卡可以网贷吗)

继银行存管白名单公布后，存管银行也开始陆续在互金协会披露合作的平台情况，目前共有11家银行披露了对接的105家平台，牛哥整理名单如下：

有的平台与银行签订了存管协议，但并未上线全量业务，这90家中有21家未上线全量业务。这21家平台可能只是签订了存管协议或者只有部分业务上线了存管系统。

你的平台不在名单里也不要担心，存管银行白名单现在有32家，之后也会在互金协会官网陆续公布合作的平台。

存管银行是合规备案中的重要步骤之一，今天牛哥就带大家了解下存管银行与网贷平台合作的那些事。

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在2017年12月中国互联网金融协会下发《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《系统规范》之前，网贷平台与存管银行间的合作有三种模式，银行直连、直接存管和联合存管。

银行直连是网贷平台直接与银行开通支付结算通道，不需要充值和提现。在交易过程中，投资人直接通过银行在线交易，回款的时候，资金直接返还投资人的投资时的账户。

整个交易过程资金都直接通过银行网银系统结算，无需第三方介入。但系统搭建成本高，很少有平台选择这样的模式。

直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式，银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。后两种账户根据平台是否 有风险备用金和担保公司的情况进行开设。

资金在个存款账户之间流动，不流向平台，银行会监管账户的充值、提现等支付结算和现金流向。

这种模式银行前期开发系统投入成本较大，同时对平台要求较高。

于是联合存管就作为了一种过渡性的解决思路，即银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。

联合存管存在一些弊端，投资人、借款人的账户实际并没有在银行，而是在第三方支付公司下，银行无法监督平台用户账户内的资金流，无法杜绝平台私自挪用投资人资金的风险。

所以联合存管是不符合监管要求的。

根据《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《系统规范》规定：网贷资金存管必须是汇总账户 子账户的模式；禁止委托人及第三方代理客户开户；且网贷平台在银行为客户开设的子账户，应为仅具备记账功能的虚拟账户。

说明这种与第三方支付机构联合存管的模式是不合规的；只有大账户、而没有为每个客户开立子账户的存管银行是不合规的；存管银行给客户开立的子账户为II类账户也不合规。

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最后，存管银行白名单不等于平台白名单，安全的平台都是有银行存管的，但是有银行存管的平台不全是安全，银行存管解决的是用户资金进出、存管过程中的安全问题，与平台资产、标的真假无关。

银行存管是合规备案的重要一步，上线不了银行存管的平台迟早会被淘汰，所以现阶段投资P2P，银行存管是其中一个重要指标，但也要综合考虑其他因素。

本文源自融360原创