一、保险公司合规管理现状
按照保监会《保险公司合规管理指引》的定义，合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规的岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。虽然保险公司在合规管理方面做了不少工作，但效果仍与外部监管与保险业发展的要求存在差距。
1.合规管理未完全嵌入业务流程。
目前，保险公司没有完全把合规管理作为业务操作流程的一个环节，没有在制定业务流程的时候充分考虑合规风审计工作险。因此，在实际业务操作中，无法完全进行合规方面的控制。
2.合规管理与管理者的绩效挂钩。
尽管不少保险公司出台了违规处罚办法，但是这些事后的违规处罚并不能从根本上减少违规事件的发生，合规管理作为一项必要的管理措施，浅析并不能作为一项量化指标对保险公司各级管理者进行绩效考核。
3.合规管理未进行系统化的运作。
合规管理应该进行系统化地运作，保险公司各职能部门应该形成联动，合规管理部门应站在公司的全局整体考虑公司的合规风险，因为保险公司的产品开下发、销售等经价值链营环节都是相互联系的。
二、合规价值在价值链中的体现
1.保险公司价值链管理
由美国哈佛商学院著下名战略学家迈克尔波特提出的"价值链分析法"，把企业内外价值增加的活动分为基本活动和支持性活动。根据保险行业的特点，保险公司的基本活动包括：产品开发、市价值链场销售、渠道开拓与维护、客户服务、投资管理等，支持活动主要有：人力资源管理、计划财务管理、IT运营管理等。保险公司的价值链模型如下图所示：
内部审计
图：保险公司价值链模型核心
2.合规价值在价值链中的体现
合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。合规风险存在于保险公司价值链的各个环节，保险公司在经营当中，必定要承担合规风险。一旦合规风险不进行合理地处理，合规风险就会由潜在的损失变成实际的损失，保险公司也就要承担相应的合规成本。保险公司的合规管理在公司价值链中的体现如下图所示：
图：保险公司价值链与合规价值
基于上述对保险公司价值链的分析，合规价值主要体现在以职能下几个方面：
（1）合规管理贯穿于保险公司的基本活动和支持性活动当内部审计中，是降低经营风险的重要环节。
在保理论险公司的各个经营环节，都必须采取必要的措施去控制合规风险，避免合规风险的发生或者把合规风险控制在监管机关和保险公司的允许范围内。
（2）降低合价值规成本是体现合规价值的途径之一。
在保险公司的经营当中，为了业务发展的需要，不可避免地要面对合规风险。合规风险从客观上讲，是无法杜绝的，只能最大限度地降低合规风险。合规风险会给保险公司造成实际的财务损失、声誉损失、监管的处罚，保险公司在获取保费收入的过程中，应该把合规成本考虑进去。
（3）合规管理能体现各价值利益方的价值需求。
加强保险公司合规管理不仅是外部监管的要求，更是保险公司自身的要求。外部监管部门要求保险公司进行合规经营，是为了整个行业的健康发展和保职能基于证保险客户的利益。对保险公司股东来说，股东要求管理者合规经营，不然违规经营会影响公司的长远利益。对保险公司管理层来说，他们也不希望下一级的管理者违规经营，这样会造成公司的财务损失。
三、如何在价值链中创造合规价值
1.实时评估各操作流程的合规风险并采取有效措施。
保险公司面对的合规风险不是一成不变的，合规风险会随着市场的变审计工作化、监管的需要基于、公司管理水平的提高等而发展变化。例如，随着保险业务系统的逐步完善，一些原来手工控制的环节变成了系统控制，相应的合规风险也会降低。
2.对合规管理进行量化并对责任部门进行指标考核。
合规管理必须量化成可评价的KPI指标对保险公司各责任部门进行考核，而不能简单停留在合规宣传上。因为保险公司的各经营环节都存在合规风险，对合规风险是否实施控制措施以及控制措施的有效性也应该体现在各责任部门的工作职责中。
3.各级管理者要对公司承担的合规成本负责。
合规成本不仅包括实际的财务损失理论，还包括声誉损失、丧失业务开展核心的资格等等，它会对保险公司的中长期利益造成影响。合规成本有时候不一定能在短期内显现出来，上一任管理者的违规经营所造成的后的果，可能要到下一任管理者才能显现出来。因此，各级管浅析理者的绩效与合规管理成效挂钩的同时，应考虑合规成本的时间因素。
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