公账转私人账户须知！小心被列入重点监管对象！

2月12日，在央行重转到磅发布的《关于取消企业银行账户许可的通知》（银发[201(9]41号）政策中，非常明确：加强银行钱账户资金管控，取消开户许可证！

2019年底前完全取消企业银行账户许可。为贯彻落实国务院常务会议决定，确保全国分批取消企可以业银私人行账上户许可工作稳公账妥实施：

政策重点

◆ 提醒各位：从2月开始，个人银行账户转账管理将会更加严格了。尤其是那些还在用私人账户发工资的老板们，那些超过私人限额划款的银行账户，都要小心了！

钱怎么

01什么情况容易被重点监管呢?

根据中国人民银行发布的《 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 》

① 公对公单笔转账支付或者累计200万元以上;

② 私对私或者私对公，单笔转在账支付或可以者当日累计交易20万元以上;

③ 不管谁对谁，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金交易。

02什怎么么叫现金交易?

包括现金缴)存、现金支取、现金结售汇面的、现钞兑换、现金汇款、现金票据支付及其他形式的现金收支都叫现金交易。

值能得注意的是，一旦银行或者其他金融机构发现或者有合理理由怀疑交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论金额大小，都要提交可疑报告。

03怎么监管? 谁来监管?

大额转账支(付由金融能机构通过相关系统与支付交易监测账户系统连接报告。并在交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。

大额现金收付由金融机构通过其业务处理系统或书面方式报上去告。并在于业务发生转走日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。

而且，这些信)息会提交给税务，查询你这些交易内容有没有涉税信息。

04以下情况须格外注意：

① 老转到用现金交易，而且数额、频率及用途都跟你在正常经营情况不相符。

一个小公司，总有和企业经营规模资金收付频率及金额不符的收支，明明是卖日用百货的，怎么会动不动就有几百万几千万的流水?

② 资金收付流向与企业经营范围明显不符。

例如：明明做餐饮的，天天收到钢铁公司的大额转账，再往影视娱乐公司转。

③股东或者法人或者其他吗不明个人，短期内频繁发生资金支付。

今天给某总转100万，明钱天又给他转200万，过了两天他转回来50怎么0万，这能不引起别人注意吗?

④ 长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。

这个公司都废了好久了，前段时间突然复活，而且没什么业务，却有大额转账进入，这能不一起注意吗?

05所以会计工作人员一定要注意！

最后，提醒各位老板、钱怎么会计，一定要小心转账问题，千万不要存在侥幸心理，现在税局和银行信息同步，违规很容易被发现……想要节税应采取合吗法合规途径，而不是走私账逃税漏税。

金税三期下，没有任何银行包庇任何企业，哪怕是自己的大客户，只要发现账户有可疑，必须上报税务，因上为个人账户大额和可疑交易银行税务共享信息转走！如果银行不报，税务迟早也会查到，那性质就不一样了，那么企业在面的银行的哪些交易行为容易被查账户呢？当然是一些避税行公账为了。

比如，目前有不少企业为了少缴税，就试图利用私人账户来“避税”。

在这里，我可以告诉这些企业，2019年的税务稽查，不仅要查公司的账户，更会重点稽查公司法定代表人、实际控制人、主要负责人的个人账户上去！

一旦被稽查，补缴税款是小事，还要缴纳大量的滞纳金和税务行政罚款，构成犯罪的，甚至还要承担刑事责任！