随着年龄的增加，越来越多的人开始计划自己的老年生活，缴纳养老保险领取养老金是最稳妥的养老方式，那么如果40多岁才开始计划缴纳养老保险，怎么交比较合适呢？

城镇职工养老保险和城乡居民养老保险有何区别，怎么选择？

我国现行的养老保险制度有两种，城镇职工养老保险和城乡居民养老保险，两种养老保险都是缴费满15年，达到退休年龄就可以办理退休，按月领取养老金。

但是两者的缴费方式和退休年龄各有不同，领取到的养老金也存在差距。

第一，城镇职工养老保险。缴费对象为企事业单位职工和灵活就业人员，按月缴费，退休年龄分别为男性60岁退休，女干部55岁退休，女工人50岁退休，女灵活就业人员统一55岁退休。有工作单位的人员由单位和个人缴纳养老保险费，灵活就业人员则由自己决定何时缴费和缴费档次。

若40多岁才开始计划缴费，在距离退休年龄还有15年及以上的年限，可以按年缴费，缴费满15年后，有条件可以继续缴费到退休，多缴多得，长缴多得。距离退休年龄不到15年，则需要按年缴费并延迟退休，继续缴费至满15年。缴费档次从60%到300%，可根据自己的收入情况选择适合自己的缴费档次，按照2022年最新缴费基数，灵活就业人员年缴费额最低档次在7000-1000元左右，企事业单位在岗职工缴纳了城镇职工养老保险，平越高的地区，缴费越多。

第二，城乡居民养老保险。按年缴费，一般为无业居民和农民缴纳，退休年龄均为60岁，按年缴费，缴费档次从几百到几千元不等，所以，城乡居民养老保险缴费压力比城镇职工养老保险要小很多，不过退休后领取的养老金也会有较大差距，据人社部数据统计，2020年城乡居民养老金平均水平为174元/月。

如果缴纳职工养老保险很难承担，可以选择缴纳城乡居民养老保险。缴费还能享受到政府的补贴，全部计入个人账户，基础养老金由国家承担发放，实际上，是对领取城乡居民养老金的人们的照顾。

40多岁才开始交养老保险，怎么交比较合适？能领多少养老金？

举两个例子，计算一下需要缴多少钱社保，退休后能领取多少养老金，大家可以对照看看选择怎么交比较适合自己。

缴纳城镇职工养老保险的例子：李叔叔以灵活就业人员在山东省参加职工养老保险，从2007年开始缴费，2022年60岁办理退休，按照最低档60%缴纳了15年，一共缴费约89240元，其中40%进入个人账户，60%进入统筹账户，个人账户为35696元，利息若有1500元，个人账户养老金=（35696 1500）÷139≈268元。山东省2022年养老金计发基数为6893元，那么李叔叔的基础养老金=（6893 6893×0.6）÷2×15×1%=827元，每个月可以领取到268 827=1095元养老金。算下来不超过7年时间就可以领回所交的费用，也就是说，到67岁时，领取到的养老金都是赚的。

缴纳城乡居民养老保险的例子：对照贵州省的缴费档次、补贴、待遇一览表，若缴纳最低档次每年300元，缴费满15年，每月可领134元，现在贵州省基础养老金已经从98元上涨到113元，所以每月可领134 15=149元，算下来两年多的时间就可以回本。

贵州省城乡居民养老保险，现在基础养老金已经上涨了15元，此表为上涨前的数据

写在最后：缴纳养老保险的目的是到年老时有一份稳定的收入，能够安度晚年。为了提高老年生活质量，缴纳养老保险要提早规划，而且，不能够单单考虑缴费和回本周期，最重要的是年轻时缴费能承担，退休后养老金也够维持生活，才是最适合自己的。