银行拒绝可疑开户说辞(银行不能拒绝客户的开户要求)

5月25日，央行发布《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》（下文简称“通知”）对银行和非银支付机构（以下简称支付机构）开户进行管理。

由于近年来不法分子非法开立、买卖银行账户（含银行卡，下同）和支付账户，继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发。而在部分案件和监管实践显示，一些银行业金融机构和支付机构在开户环节，客户身份识别制度落实不严，存在着一定的业务管理和风险防控漏洞，为不法分子非法开立账户提供了可乘之机；不少金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后，未能对报告涉及的客户、账户及资金采取必要控制措施，仍提供无差别的金融服务，致使犯罪资金及其收益被顺利转移，洗钱等犯罪活动持续或最终发生。

在后续管控方面，央行要求对监测出的异常交易采取有效措施进行人工分析、识别。这些措施包括但不限于：

1.重新识别、调查客户身份，包括客户的职业、年龄、收入等信息。

2.采取合理措施核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构。

5.涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户所有人核实交易情况。

央行相关负责人表示，对于可疑客户及其可疑交易，金融机构及支付机构应采取有效措施进行人工分析识别，予以核实，并在经机构高层审批后方能采取适当的内部控制措施。这些措施只限于对可疑客户交易的方式、规模、频率等进行一定限制，或在风险特别高的情况下停止对客户的金融服务或终止与客户的业务关系，但不会影响客户对其账户内合法资金的所有权。