导语：重大疾病理赔中，“重疾确诊时间”的认定非常重要，甚至关乎保险公司是否承担保险责任，如何承担保险责任等。
案例：
2016年8月9日，A在B保险公司投保了2份重大疾病保险，保险于当日生效，保险金额为10万元。保险合同约定：一、癌症确诊保险金：被保险人于该合同生效（或最后复效）之日起一年内，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患该合同所指的癌症，该合同终止，B保险公司按照该合同所交保险费（不计利息）给付癌症确诊保险金；被保险人于该合同生效（或最后复效）之日起一年后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患该合同所指的癌症，保险公司按照该合同基本保险金额的100%给付癌症确诊保险金，该合同继续有效，该项责任的给付以一次为限。
第十二条“释义”中明确提到“癌症：经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》的恶性肿瘤范畴等”。
2017年8月4日，A因头部疼痛到医院就诊并住院。经检查，该院于2017年8月6日出具MRI诊断报告单，诊断意见显示A患有脑膜右侧颞叶肿瘤，右侧颞叶占位性病变，考虑肿瘤性病变、胶质母细胞瘤可能。2017年8月15日，A进行了肿瘤切除手术。2017年8月16日，该院病理诊断为具有原始神经分化的胶质母细胞瘤。2017年8月25日A出院，该院作出如下出院诊断：脑恶性肿瘤，神经胶质瘤。2017年9月25日，A向B保险公司提出重大疾病理赔申请，B保险公司作出《理赔核定通知书》，认为根据约定，两份保险合同效力已终止，退还了A保险费2200元。A遂向法院起诉，要求B保险公司支付保险金117800元，双方继续履行两份保险合同，A豁免保费。
判决结果：
保险公司向钟某支付保险金117800元，继续履行保险合同。
裁判要旨：
2017年8月6日入院时作出的诊断仅为初步诊断结果，并非确诊结果。案涉保险条款关于癌症的释义“经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》的恶性肿瘤范畴”表明保险合同中约定的癌症责任范围亦要求患者经病理学检查结果作为确诊的条件。
结语：
根据保险规定，格式条款出现两种以上解释，通常应适用不利解释原则，以不利于保险人的解释为准，这将有效地满足保险“转移和分摊风险”与“消化和补偿损失”的社会价值。
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