江苏省预付卡管理办法草案(江苏省单用途商业预付卡管理办法实施细则)

单用途预付卡“乱象”将被严管

预付卡包括多用途卡和单用途卡两种。多用途预付卡由专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用，由人民银行按照《非金融机构支付服务管理办法》管理，未经人民银行批准，任何非金融机构不得发行。

单用途预付卡则是经营者发行的，仅限于在经营者或者其所属集团、同一品牌特许经营体系内兑付商品或者服务的预收款凭证，发行的主体包括企业法人、个体工商户和其他经济组织。单用途预付卡在人们日常生活中应用范围越来越广，涉及零售、住宿餐饮、教育培训、美容美发、体育健身、文化娱乐、养老等方方面面，对促进消费、便利支付、繁荣市场发挥了一定积极作用。

近年来，随着预付卡市场迅猛发展，一些经营者超出经营能力过度发卡，导致提供的商品、服务质量下降，甚至出现关门跑路或者通过发卡非法集资等现象，给消费者权益带来严重损害，人民群众对此反映强烈，社会高度关注。

现行单用途预付卡管理制度始自2011年。当年5月，为规范单用途预付卡管理、严肃财经纪律、防范金融风险、促进反腐倡廉，国务院办公厅转发了《人民银行等七部门关于规范商业预付卡管理的意见》（国办发〔2011〕25号）。为贯彻落实国办意见，商务部在2012年出台《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（商务部令2012年第9号），在零售业、住宿和餐饮业、居民服务业法人企业领域建立了备案、发行与服务、资金管理、监督管理等管理规则。2017年，《江苏省消费者权益保护条例》出台，明确了发卡经营者违反《条例》相关条款的处罚规定。相关制度措施的出台对规范单用途预付卡管理起到了积极的促进作用，但因管理范围有限、管理手段单一、保障机制相对缺失等，既有制度措施未能有效解决单用途预付卡发行使用中带来的矛盾和问题。

2020年3月，《管理办法》正式列入省政府立法工作计划规章正式项目。省商务厅会同有关部门成立草案起草小组，收集立法资料，深入开展调研，十易其稿形成规章草案，报请省政府审查。省司法厅广泛听取意见，认真审查、反复研究、修改草案。2020年12月，《管理办法》经省政府常务会讨论通过，于今年4月1日起施行。

推动多部门各司其职齐抓共管

《管理办法》的主要特点：一是拓宽管理范围。明确经营者以发行单用途预付卡的方式提供商品或者服务的活动均适用本办法，将单用途预付卡范围涵盖至除一次性兑付特定商品或者服务以外的所有预收款发卡方式。

二是构建管理体系。按照统分结合的原则，细化监管职责，建立政府统一领导，商务、教育、民政、人力资源社会保障、交通运输、文化和旅游、卫生健康、体育等行业部门主管，市场监管、地方金融监管、公安、税务等部门综合监管的管理框架，推动形成部门各司其职，齐抓共管的管理局面。

三是强化风险防控。明确发卡禁止性规定和担保、资金存管、信用管理等具体措施，强化源头和过程监管，通过规范预付卡发行和兑付，保障交易安全。

四是优化指导服务。发挥政府行政指导职能，平等保护市场主体，通过预付卡管理服务平台、合同示范文本、风险警示制度等提供便利化政务服务。

五是推动社会共治。强化行业部门的监管职责，注重发挥市场主体及行业组织、社会组织自律自治作用，提倡消费者提高自我保护意识，推动构建诚信经营、行政引导、行业监管、社会共治的管理格局。

《管理办法》不分章节，共37条，主要内容包括：

1.立法目的及适用范围。明确立法目的和依据，强调消费者权益保护。对单用途预付卡进行定义，排除一次性兑付行为以及供电、供水和供气等公用事业的单用途预付卡。

2.预付卡发行和兑付。明确预付卡发行实行备案管理，对发行规模、单张限额、预收资金余额处理等作出规定。实行担保和资金存管制度，规定预收资金用于经营者主营业务经营相关支出。对依法被列入经营异常名录、被列为失信被执行人等经营者，禁止发行预付卡。规定经营者不得设定不公平、不合理的交易条件，不得强制交易，不得无偿占用预收资金余额等。

4.预付卡管理和服务。明确管理原则和地方各级人民政府、有关部门的管理职责，建立联席会议制度。要求有关部门建立预付卡管理服务平台，提供业务管理、资金监管、信息披露查询、异常监测预警等功能。规定行业主管等部门按照各自职责处理预付卡违法行为投诉举报，建立预付卡风险警示制度，对经营者实施分类监管和信用监管，对重点监管领域、监管情形和监管对象，实施协同监管、联合执法。

5.法律责任。明确对超限额发卡、故意拖延或无理拒绝消费者退款或赔偿损失要求、侵犯消费者隐私和个人信息、欺诈等典型违法行为，按照有关法律、法规、规章的规定处理。对经营者未如实报送预付卡有关信息等行为，依法计入信用记录。对实施非法金融活动、欺诈等行为涉嫌犯罪的，依法移送公安机关处理。

校对 李海慧