稠州银行一键开户(稠州银行怎么网上激活)

一、项目背景及目标

（一）顺应监管要求

2018年起，人民银行逐步加强了对银行“企业开户”服务效率的监管。2019年，人民银行在全国范围内开展了“取消企业账户许可”工作。“两个不减、两个加强”的要求也进一步对银行“企业银行结算账户开立”业务服务提出了更高的标准。一方面，服务实体经济，做到企业开户便利度不减；另一方面，坚持防范金融风险，账户管理介全周期、全流程加强。在此背景下，我行也开始思考如何实现开户流程便利性与风险防范有效的统一。

（二）解放柜面生产力

企业银行结算账户开立业务相对而言对客户参与度要求高、审核资料多、业务信息录入内容全面、风险识别压力大，占用了柜面人员大量的时间与精力。我行自2018年开始发力网点智能化建设，力求通过硬件升级与技术手段的运用，实现业务流程再造，让柜面人员尤其是营业经理从繁琐的日常工作中解放出来，把更多精力放到可疑情况分析、营业场所管理与客户服务上来。因此，啃下“企业银行结算账户开立”业务这块“硬骨头”也是我行业务发展趋势的必然要求。

（三）强化开户业务风险控制

近年来，打击以电信诈骗、跨境赌博为代表的“新型电信违法犯罪”活动的形势日趋严峻。2019年以来，各地通报的以企业结算账户作为犯罪工具的案件量大幅上升。因此，在当前形式下，严把企业银行结算账户开立的风险关，就显得更加重要。另一方面，随着市场竞争的日趋激烈，柜面人员的流动周期明显缩短。新员工的不断轮替，也意味着以往依赖柜面人员经验、责任心防范风险的形式，已不能适应当前业务发展需要，已无法形成风险防范的“铜墙铁壁”。如何快速、充分、有效地利用各类政府性公共服务平台的现有数据，对企业信息及经营情况进行交叉验证，也是本项目关注的重点和难点。

二、项目/策略方案

（一）业务模式

2019年，我行以“网点业务线上办”理念为指导，搭建网点业务线上统一进件的渠道协同平台，充分发挥OCR影像识别技术的优势，并新引入RPA流程机器人技术、远程视频柜员技术对企业银行结算账户开立等业务流程进行重新梳理，实现了70%以上业务环节客户微信线上自助完成。客户通过我行微信公众号即可发起企业银行结算账户开立业务流程。包括企业营业执照、法定代表人身份证件等必须开户证件信息的OCR识别自动填充、客户手机号码验证、开户意愿的远程视频认证等，圴可在线上完成。值得一提的是，OCR识别大量节约了客户信息的录入时间，也在较大程度上保证了客户信息的质量，为后续对客户身份的识别流程铺平了道路。

图1. 企业银行结算账户开立开立线上收单业务界面

图2. “线上线下一体化”模式下的企业银行结算账户开立开户业务流程

客户通过线上提交开户信息后，大量的信息核查工作转由后台RPA流程机器人自动完成，包括工商信息的查询比对、各类黑灰名单比对、验证机构信用代码信息、识别受益所有人等，如为外币账户还将查询国家外汇管理局应用服务平台信息。在完成上述审核步骤后，系统将按既定规则将审核结果反馈客户。审核通过的，客户仅需在预约时间内，由指定人员携带必要的开户证件前往营业网点完成预留印鉴的流程等手续即可。客户的网点业务处理时长压缩超60%，并在较大程度上实现在业务处理效率与风险控制的“双提升”。

场景	业务流程
企业银行结算账户开立开销户账户管理系统报备	企业银行结算账户开立开销户后，RPA机器人以账号为索引，从核心系统查找客户信息，录入账户管理系统
外币企业银行结算账户开立开户国家外汇管理局应用服务平台报备	外币企业银行结算账户开立开户后，RPA机器人以账号为索引，从核心系统查找客户信息，录入外汇管理局应用服务平台
企业银行结算账户开立开销户账户辅助系统上传信息和影像	企业银行结算账户开立开销户后，RPA机器人以账号为索引，下载客户信息影像，向账户辅助系统上传信息和影像
企业银行结算账户开立开销户申请机构信用代码	企业银行结算账户开立开销户后，RPA机器人以账号为索引，从核心系统查找客户信息，录入机构信用代码管理系统
企业银行结算账户开立开户查询工商信息	企业银行结算账户开立开户时，RPA机器人根据单位信息，从全国企业信用信息公示系统查询单位信息
企业银行结算账户开立开户查询账户管理系统信息	企业银行结算账户开立开户时，RPA机器人根据单位信息，从账户管理系统查询单位信息
企业银行结算账户开立开户查询机构信用代码信息	企业银行结算账户开立开户时，RPA机器人根据单位信息，从机构信用代码系统查询单位信息
外币结算账户开户查询国家外汇管理局应用服务平台信息	企业银行结算账户开立开户时，RPA机器人根据单位信息，从国家外汇管理局应用服务平台查询单位信息
企业银行结算账户开立开户识别受益所有人	企业银行结算账户开立开户时，RPA机器人根据单位信息，从全国企业信用信息公示系统查询单位信息，并依次查询单位控股股东的个人出资人信息，识别最终受益所有人

表1. “企业银行结算账户开立”业务中RPA技术的应用场景

（二）技术方案

图3. RPA技术架构

RPA机器人采用windows下最成熟、最高效的IOCP技术模型，使用线程池处理异步请求机制、内存池数据处理机制，高效完成数据处理。相对Select模型、WSAEventSelect模型具有以下优势。

● 线程池：优先启动线程列表，以事件信号驱动线程工作；避免了频繁创建与释放线程造成大量的系统开销。

● 异步请求：采用非阻塞的异步请求模式，请求线程池、扫描线程池、工作线程池并行工作。

● 内存池：优先开避内存块，避免频繁开销内存造成的系统开销与内存碎片。

图4. RPA系统架构

图5. RPA架构部署

RPA机器人系统架构采用Agent、Server、Control三层架构。Agent、Control、Server间采用Sock通信，Agent通过SSH连接Linux、Aix系统，通过数据库驱动程序-连接各程数据库系统

图6. RPA灾备方案

RPA采用热备方式，主备机双活，系统设置备机地址与端口时通知所有Agent与control， Agent每3秒发送心跳包到主服务器，连续三次不通所有Agent与control将自动连接到备服务器，无需人工干预。主备服务器间的数据可以设置计划任务自动同步。

三、创新点

（一）线上线下渠道协同，提升客户服务效率

以往，客户开立企业银行结算账户在网点排队等待耗时长，业务办理环节等待柜员处理完成往往也需消耗大量时间。在本次流程再造过程中，我行串联起了线上端客户自主业务信息录入、开户意愿远程在线核实、网点服务预约等多个业务环节，客户利用闲散时间就可自主或在上门核实的客户经理的指导下，足不出户的完成线上部分的操作，节约了网点等待的时间。业务审核结果也可在线查询，实现了最大限度上的有效时间管理。

（二）引入RPA机器人，解放劳动生产力，提高风险防范能力

RPA（机器人流程自动化）实现了对大量重复性、具备规则性工作流程任务的替代。大量的人力可以从这些繁琐的事务性工作中解放出来，去执行更高价值的事务。在本次企业银行结算账户开立业务的流程再造的过程中，针对客户信息核查比对的流程有指定的路径，明确的判断标准，重复性强的特点，引入RPA技术由系统根据既定流程自动完成，大量节约了劳动力。按照我行现有业务量和人均工作效率估算，年累计可节约1300人/天的工作量。

场景	估算笔数	单笔人力耗时（分）	年节约人力（人/天）
企业银行结算账户开立开销户账户管理系统报备	每日约100笔	4	277.78
外币结算账户开户国家外汇管理局应用服务平台报备	每日约30笔	5	104.17
企业银行结算账户开立开销户账户辅助系统上传信息和影像	每日约30笔	5	104.17
企业银行结算账户开立开销户申请机构信用代码	每日约30笔	4	83.33
企业银行结算账户开立开户查询工商信息	每日约100笔	1.5	104.17
企业银行结算账户开立开户查询账户管理系统信息	每日约100笔	1.5	104.17
企业银行结算账户开立开户查询机构信用代码信息	每日约100笔	1.5	104.17
外币结算账户开户查询国家外汇管理局应用服务平台信息	每日约30笔	1.5	31.25
企业银行结算账户开立开户识别受益所有人	每日约100笔	5	347.22

表2. “企业银行结算账户开立”业务中RPA技术的应用场景节约工作量估算

此外，自动执行的程序化审核校验流程的方式，也极大避免了因人工参与造成信息审核 “流于形式”的风险隐患，有效提高了信息比对及审核的有效性。

四、项目过程管理

项目阶段	阶段工作内容
厂商交流	收集公司信息，进行厂商交流，POC测试，招投标
项目立项	立项申请，进行业务可行性分析和技术可行性分析，做项目预算和项目计划
需求分析	业务场景分析，提交业务需求说明书、需求分析说明书
开发编码	业务场景开发，提交技术设计文档及源码
技术测试	进行技术案列测试，提交技术测试报告及相应的压力测试报告
业务测试	进行业务案列测试，提交业务测试报告
上线试运行	确定投产方案，提交维护方案、应急方案、业务操作手册等文档

表3. RPA项目生命周期

在RPA项目生命周期内，严格按照项目管理流程，从立项阶段、计划阶段、实施阶段、收尾阶段、维护阶段的生命周期进行项目建设，完成以下目标：

● RPA建设目标

我行引入RPA流程机器人平台，在该平台上，可实现自动化流程的设计开发、流程编排调度、流程审计等功能。引入该平台后，对于复重程度高、规则固定、跨系统且改造困难的场景，可使用RPA来快速实现自动化。

● RPA场景梳理

针对行内各业务条线的痛点，收集并寻求部门各场景下RPA的切入点，识别各场景流程属性，评估进行RPA的适用性及落地可行性，评定优先级，实现潜在收益最大化。

● RPA场景落地

对于收集到适合于RPA自动化的场景，通过在RPA流程机器人平台进行开发并部署，实现自动化。

● RPA平台维护

保证RPA平台的安全、可用、稳定。

五、运营情况

项目于今年1月正式投产，经过三个月的试运行今年上半年实现全行推广。载止9月底，客户通过该模式累计完成开户进件7353笔。在企业银行结算账户开立过程中，借助RPA机器人，累计完成开户审核1.1万笔，日均企业银行结算账户开立业务审核处理能力已提升至150笔/日。

六、项目成效

项目试运行期间正值“新冠肺炎疫情”肆虐之际，“少接触、无接触”成了当时银行业务办理发展的热点领域。该业务模式在最大程度上避免了不必要的人员接触，在疫情期间发挥了重要作用。同时，以RPA技术对业务流程进行再造，达到了解放柜面生产力，提高人员利用效率的目标，为后续业务改造的提供了可借鉴的参考，具有较大的行业推广价值。

七、经验总结

1、重视RPA技术对银行数字化转型的推动作用。在银行竞争日趋激烈的今天，保持低成本的运营是银行的核心竞争优势。通过RPA技术的运用，可明显提高工作效率、降低人力成本，促进银行数字化转型。RPA技术不限行业，不限业务场景，只要该业务场景具有大量重复、规则明确的特点，就可以运用。

2、重视RPA机器人处理过程中异常情况的处理机制。RPA技术仅作为模拟操作的工具，如处理对象出现异常（所操作的网站卡顿、所处理的软件异常等），均有可能对处理结果产生影响。开发人员需在开发过程中考虑各异常情况的应对措施，并在运行过程中不断观察，及时优化，确保RPA运行的准确高效。

3、重视RPA平台代码的规范性和合理性。随着RPA应用场景的增多，自动化业务的推广，项目与开发人员的增多，每个开发人员所编写的组件都不尽相同，其中不乏有逻辑漏洞或者冗余脚本的组件，因此提高开发人员的组件编写规范与合理性，有利于提高代码的复用率和后续维护工作。

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