261号文与85号文(261号文 异地开户)

准确反馈交易流水

开头提到的这一规定，实际上是健全紧急止付和快速冻结机制中的重要一环。

在2016年，人民银行曾发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（简称261号文）。也就是说，85号文可以理解为是在原有261号文的基础上结合新形势新问题，升级加码。

相较于261号文，85号文加强了单位支付账户的相关审核管理工作，同时优化个人银行账户变更和撤销服务并建立合法开立和使用账户承诺机制。

业内人士告诉记者，订单号是银行内部对应第三方机构交易的唯一编号，流水号是银行交易的每一笔（包括银行间的交易）内部记录编号，不对外对应。

按照之前的业务设计，每笔通过第三方支付的交易都有一个订单号，警方要查询这个订单号对应的流水号必须通过各银行省级分行向总部查询，这个过程相对缓慢，查询到流水号之后才能确认资金归属账号。而这条新规，直接将订85号文单号与资金流向对应起来，大大缩短了侦查办案时间，85号文也将进一步提升对电信诈骗的打击力度。

此外，85号文还规定银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结724小时紧急联系人机制，并设立AB角。

加强账户实名管理

85号文规定建立合法开立和使用账户承开户诺机制。自6月1日，银行和支付机构为客户开立账户时，应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面醒目告知客户出租、出借、同售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，并须客户签261号署承诺与书，了解上述信息并承诺合法合规使用账户。对发现买卖银行账户和支付账户，冒名开户的，5年内暂停银行账户非柜面业务（只能到柜台办理），暂停支付账户所有业务，不得新开账户；而这些信息还会被移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

银行卡、支付账户贩卖影响了警方的追查，是电信网络诈骗高发的主要原因之一。85号文条规定中，要求开户人在开户时必须签署“告知书”，表明“本人已充分了解并清楚知晓出租、出借、出售、购买账户的法律责任和惩戒措施，承诺依法依规开立和使用本人（单位）账户”。以后，只要发现有贩卖银行卡和支付文账号的行为，就很可能被作为诈骗共犯处理。

所以持卡人千万不要为了蝇头小利去出卖或者出租自己的银行卡、银行账户和支付账户，因为一旦被发现，不但5年内办理金融业务会很不方便，而且还会上征信黑261号名单。

同时，严格审核开户文件的真实性、完整性、合规性，以及申请人与所属人的一致性，可采取视频、面对面的方式核实；开展存量单位支付账户核实；完善支付密码安全管理。

据介绍，以前，在第三方支付公司开设对公账户、申领POS机，一般自助填写表格、提交资料就可以，并且可以很方便通过手机验证码的方式更改登录密码、支付密码。正因如此异地，中介机构通过购买信息办理完对公账户、POS机后，可以很方便转让给骗子控制，“实名制”沦为“登记制”，买卖、变卖对公账户、POS261号文机现象也比较严重。而这些措施真正落实后，“实名制”将很快真正变成“实人制”了。

加强特约商户和终端管理

同样将于下月实施的，还有另一条规定。2019年6月1日起，收单机构拓展特约商户，应当先查询特约商户签约、更换收单机构情况及黑名单信息，对异常情形谨慎拓展为特约商户，对在黑名单中的不得拓展为特约商户。

业内人士解与读说，2016年人民银行第261号文规异地定，不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T 0资金结算服务。后来演开户变为：只要入网满90日或正常交易满30日就可以提供T 0资金服务。这就导致了一些豢养“特约商户”中介的存在。他们把一个商户养了30天（可能每天只做几笔虚假交易），变成特约商户后再卖给骗子使用。而这条规定，正好堵塞了这个漏洞。以后想成为特约商户必须要经过系统核查，之前那些频繁更换收单机构的，肯定是被列入黑名单了261号文的。

85号文还规定，收单机构不得仅凭负责人身份证件提供收单服务。不得直接或变相为互联网赌博、色情平台、互联网销售彩票平台，非法外汇、贵金属投资文交易平台，非法证券期货类交易平台、代币发行融资及虚假货币交易平台，未经监管部门批准通过互联网开展资产管理业务以及未取得省政府批文的大宗商品交易场所等非法提供支付结算服务。