上海汉询软件有限公司总经理彭俊有次在和朋友吃饭时，聊起了最近资金短缺的困难，朋友建议他去试试银行贷款。
彭俊问出了一个小微企业主都会问的问题：“我们这样从没企业信息贷过款，也没东西抵押的企业，能贷到钱吗？”
在上海，他得到了肯定的答案。
画像背后的大平台
上海汉询软件有限公司是一家小微企业，主要开发和销售消费品行业的企业管理应用软件。在彭俊的印象中，这样的企业很难从银行贷款。
在朋友的指导下，彭俊下载了建设银行名为惠懂你的APP，在线签署了一份授权书，允许银行查阅与自己企业相关的政府公共数据。只等待了一小会儿，APP上就显示出他的企业可以申请110万元信贷额度。
“我都没和建设银行打过交道，这也能贷出来？”彭官网俊将信将疑地去了建设银行，没想到只是开了个户，就真的贷出了真金白银。
彭俊不知道的是，在他等待的“一小会儿”时间里，银行已经通过他的授权，从一个大工商数据平台上获取了他的相关数据，并依靠银行自身大数据分析、建模等金融科技手段，迅速绘出了一幅汉询软件的“精准画像”，一笔与其匹配的信用额度也由此产生。
这一画像背后的大数据平台，就是2019年底上海在全国率先推出的普惠金融公共数据开放平台——大数据普惠金融应用，由上海市地方金融监管局会同上海市经济信息化委企业信息、上海银保监局、上海市大数据中心合力打造。
作为上海首个公共数据开放示范应用，大数据普惠金融应用依托“一网通办”平台，相关政府部门向查询银行开放了企业注册登记、社保缴纳、住房公积金、纳税、高新技术企业认定、发明专利、商标登记、房产抵押、行政处罚、司法诉讼等与普惠金融密切相关的近400项公共数据。在这其中，社保缴纳、住房公积金、发明专利等数据，是首次向银行开放。
这样的数据无疑是银上海行一直在寻找的“宝藏”。如今，已有官网18家银行先后上线了大数据普上海惠金融应用，既汇聚了工、农、中、建、交、邮储等国有大型银行，也吸引了浦发、中信、兴业等股份制银行，以及上海银行、上海农商银行等地方法人银行。
截至目前，18家上线银行从平台调用数据已超200万次，服务企业超过5.4万户，为超过700亿元中小微企业贷款提供了查询数据支撑，大大加强了信贷投放精度和力度。
升级背后的朋友圈
在上海全面推进城法人市数字化转型的大背景下，这一金融数字化的代表平台迎来了全面升级。5月19日，大数据普惠金融应用工商2.0正式启动。
从1.0到2.0，平台有了哪些变化？
机构数量和类型正在升级。2.0版本进一步增加了参与银行的范围，新增了上海华瑞银行等9家银行，参与银行机构拓展到27家。同时，支持金融市场和保险机构参与，将应用场景拓展至挂牌上市审核、科创企业甄别及保险保障领域。上海证券交易所、上海保险交易所、上海股交中心等3家金融市场，中国出口信用保险公司上海分公司、人保财险上海分公司和太平洋安信农保上海分公司等3家保险机构首法人次接入。至此，参与试点的金融机构已达33家。
“疫情期间，我们赔付了一批小微企业，每家12万美元的赔付金额虽然比不上那些大企业上百万美元的规模，但可能就是那么一小笔钱，就能让一个小微企业活下来。”中国出口信用保险公司上海分公司总经理助理白帆感慨。“现在我们作为保险机构加入大数据普惠金融应用，可以利用大数据手段，对企业信息交叉验证，便于更加高效和精准地支持那些真正需要帮助的小微企业，这也是我们的责任所在。”
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