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KOO钱包上线新功能背后，或是拍拍贷展开新布局。

撰文 | 熊逾格

出品 | 支付百科

近期，消费分期产品KOO钱包上线信用支付业务，推出可绑定微信支付使用的“KOO花卡”功能。

据苹果App Store应用界面介绍，KOO钱包是一个涵盖消费分期、信用支付、小微借款咨询等场景的金融服务平台。其APP内显示，钱包页面“KOO花卡”及首页“微信支付”皆可链接至KOO花卡开通详情页，其主打宣传语为“微信畅刷，帮你省钱”，可见与微信支付的合作为其主打宣传卖点。

-KOO花卡开通详情页-

据「支付百科」观察，KOO钱包与拍拍贷有着千丝万缕的联系，或为拍拍贷暗中布局消费分期。2019年年底，拍拍贷更换品牌名为“信也科技”。据KOO分期官网介绍，KOO钱包为美国纽交所上市公司信也科技旗下消费分期产品。

而据企查查显示，KOO钱包为上海紫河信息技术有限公司旗下产品，此公司虽隶属于以拍拍贷为核心的拍拍融信企业集团，却并未出现在上海拍拍贷金融信息科技有限公司的股权穿透图内，与其没有直接关联。

实际上，上海紫河信息技术的主要股东恰为拍拍贷四位创始人：张俊、胡宏辉、顾少丰、李铁铮，持股比例皆为25%。

-左中右下：李铁铮、张俊、吴宏辉、顾少丰-

作为“中国第一家P2P网贷平台”，拍拍贷由上述四人创立于2007年，创立5年后获红杉资本A轮融资，奠定行业龙头地位，随后又获诸多知名投资机构两轮融资。创立十周年之际，拍拍贷（NYSE: PPDF）在美国纽交所顺利上市。

P2P十年是拍拍贷的茁壮期。2018年，网贷行业爆发重大危机，暴雷频频，P2P清退逐渐走上日程。

据公开数据显示，2018年第四季度，拍拍贷贷款余额中机构资金比仅为20.4%。面对体量转型带来的压力，拍拍贷全力推进转型进程。2019年10月，创始人及联席CEO张俊在讲话中表示：“拍拍贷现在已经和P2P没有任何关系，10月份后所有成交均来自机构。”

目前，上海拍拍贷金融信息科技旗下主要产品为：“拍拍贷”“羚羊财富”，两者主要涉及业务方向为金融助贷平台及理财业务。在消费分期业务上，“拍拍贷”虽有涉及，却不如全面专注消费分期的KOO钱包垂直化和场景化。

此前，拍拍贷曾推出“拍分期”，进军线下3c消费场景，但未能取得优势，最终在2017年大规模闭店撤退。KOO分期上线于2019年，或为拍拍贷在消费分期场景上的第二次尝试。转型金融助贷平台后，拍拍贷面临的不确定性大增，如何开拓业务种类，夯实根基成为考验。

此次KOO分期新推出KOO花卡的动作，从宏观上来看，无疑又为拍拍贷的发展拓宽一片天地。

目前，开通KOO花卡需同意四项文件，分别为《KOO花卡服务协议》《百信银行个人银行服务协议》《个人税收居民身份声明》及《资方相关协议》。其中前两项协议显示，用户需授权KOO花卡以其信息在百信银行进行开户、审核，而KOO花卡本质为百信银行的Ⅱ类户银行卡。最后一项协议则显示，资金方主要为百信银行以及汇邦小贷，后者为拍拍贷关联小贷公司。

“消费贷 信用支付”是目前消费分期产品流行的一种展业方式，通常通过与银行合作开具账户，绑定支付平台，打通资金来源，实现“即贷即付”。除KOO钱包外，使用这种展业方式的还有借呗推出的“借呗卡”，去哪儿推出的“拿去花闪付卡”等。在信用额度上，KOO花卡额度等同于KOO钱包分期购物额度内的现金借款额度，也即KOO钱包消费分期业务为其信用支付业务入口，两者呈连带关系。

一叶落而知天下秋，拍拍贷的金融动向，或许正反映在“KOO花卡”上。