一个寻常老太太，银行流水竟然高达几千万，这显然有问题！

“难道是个女性黑老大？”

“一个六十多岁的老太太，怎么可能铤而走险。一定另有隐情！”

“肯定是团伙作案！说不定就是用老太太身份打掩护？”

“幕后的操纵者会不会就是老太太的亲戚？”

果不其然，通过追踪这位老太太，警方一举揪出来盘踞在甘肃省内的特大地下钱庄，涉案人员众多，涉案金额竟高达756亿元！

老太太银行卡日流水千万，哪来的钱？

2019年2月，甘肃省公安厅接到外汇管理部门移送的外汇交易线索：省内可能有一个特大地下钱庄，存在非法买卖外汇的犯罪行为，而且有做大的态势。

接到线索后，省公安厅立即成立调查专案组，并要求专案组尽快破案，一举打掉这个地下钱庄，给人民群众一个交代。

经过连日来对这些交易记录的比对，侦查民警发现：这些交易中涉及的银行账户，竟然多达8000多个，开户网点也是遍布了全国各地20多个省份，显然是团伙作案！

没有任何直接证据，交易遍布全国，各种关系错综复杂，要在限定时间内破获案件，从何下手？这让侦查民警们感到焦急。

就在大家愁眉不展的时候，一位民警在比对交易线索的过程中，意外发现了一个银

行账户明显异常，几乎每日都有上千万的银行流水，而且长时间以来都很稳定。

而这张银行卡的卡主，是一位老太太。

警方还发现，这个账户交易非常频繁，短短几天就转入转出几十笔资金，并且几乎没有小金额生活消费，全都是大笔金额流动。

警方有预感，这个账户很可能就是这个地下钱庄的主要操作账户！

于是，侦查民警决定将这个老太太列为重点侦查对象。

对于目前的案情来说，老太太这条线索是最容易找到突破口的，但又不能打草惊蛇直接传唤这位老太太，于是侦查民警一边前往户籍地上显示的住所地址，走访老太太的生活情况，一边通过各机关单位协查，查询她的社会关系。

调查发现，这位老太太履历很干净，同众多广场舞大妈一样，日常生活和作息都很规律，无非就是和邻居跳跳舞，唠唠嗑，出入地方也都是一些菜市场，超市，公园之类的公共场所。

她可能真的对此毫不知情，这也印证了警方的推理。

很快，另一边老太太的儿子马某，进入了警方的侦查视线。通过调取银行开户监控，警方发现最初这个账户，确实是马某以老太太的名义开办的，后期频繁到银行柜台取款的，在ATM机上操作的，也都是马某。

那么，马某会是这个地下钱庄的实际控制人吗？这么多的犯罪分子，都是他一手联络培养的吗？他是故意利用母亲的身份，来为自己的犯罪行为作掩护吗？

到这里，案情总算是有了一点突破，警方认为：马某既然能经手这么大额的资金，一定是犯罪团伙里的核心成员！

然而，仅仅抓捕一个马某，并不能真正端掉这个犯罪团伙，还是得放长线，钓大鱼！

侦查民警们相信，通过马某这条线索，顺藤摸瓜，一定可以揪出这个犯罪团伙！

警方抽丝剥茧，挖出境内外黑恶势力

锁定犯罪嫌疑人马某后，警方开始对马某进行跟踪调查，据此分析他的社会背景和社会关系，并暗中调查所有与他有经济往来的人。

在警方监控期间，马某还是多次到银行柜台交易，殊不知自己早已进入了警方的视线。

很快，经过分析马某操控的这张银行卡的交易信息，警方发现，马某经常给一些账户转账。

马某的交易对象大都是一些沿海企业、国内外交界地带的进出口工厂，以及一些境外贸易公司，而且汇款次数不止一次，马某与他们长时间保持着这样的“合作关系”。

这一线索表明：这很可能是个跨国犯罪团伙！如果真的牵涉到境外势力，那案情就会更加复杂！

案子进展这里，省公安厅要求专案组加快破案进度，这些团伙近日来活动这么频繁，很可能会有更大的动作！

如果近期不能破获案件，警方将会非常被动。犯罪分子逃脱、群众重大财产损失、境内外犯罪分子中断联系，这些问题都有可能发生，都有可能影响案子的全面告破！

经过多日加班加点排查，长期监控，包括运用了各种侦查手段和技术手段，警方很快锁定了与马某交易频繁的其他几个犯罪嫌疑人。

这起案件共涉及5个犯罪团伙，是一个以亲戚关系、地域关系为双重纽带的地下钱庄案。

他们的作案特征表现为集团化、规模化，俨然是一个组织架构健全的“大厂”。

表面像正常的企业一样，管理严明，分工明确，有负责在街头发放小卡片拓客的，有专门招揽接待客户的，有负责营销转化客户的，有负责控制操作境内外账户的，有负责“团队”管理的。

而且，负责每个版块的对接人，还会定期更换，每次交易操作都很隐蔽。

也就是说，这个地下钱庄隐藏得很深，他们将犯罪“风险”分摊到不同的人身上，而这些人在日常生活中的社会关系，并不密切，所以，表面上很难看出什么联系。

那地下钱庄到底是如何骗取钱财的呢？

日常生活中，有些企业和个人会通过地下钱庄的操作，非法买卖外汇，以赚取更多的“利润”。

而地下钱庄所做的“交易”，也无需提交真实性的材料，几乎没有门槛，有钱就能进。

这看似是个“商机”，其实是个巨大的陷阱！

这样的地下钱庄，开设的外汇买卖业务，很显然存在极大资金风险，一旦这些地下钱庄的“大佬”吸金够了，不想玩了，跑路了，就会对群众和企业造成实质性的资金损失，最后被割韭菜的。

况且，经营地下钱庄，本身就是国家明令禁止的违法犯罪行为，通过地下钱庄买卖外汇同样也是违法违规的。

此外，这些地下钱庄大都也涉及其他类型的犯罪，如电信诈骗、非法洗钱、网络赌博等，这些犯罪分子，通过不同类型的“业务往来”，互相勾连，转移账款，让人防不胜防。

看似离我们遥远的“地下钱庄”，其魔爪很容易通过一些伪装的手段，伸向无辜的群众。

专案组当然不能眼睁睁看着这一地下钱庄，再继续以各种形式的犯罪行为祸害群众，骗取资金，一定要全面彻底地打掉这个团伙！

于是，专案组马上向上级部门请求批准抓捕行动，为民除害！

警方联合抓捕，特大犯罪团伙落网

很快，逮捕令批下来了！

由于地下钱庄涉及人员众多，为了保证一次抓捕成功，不漏一人，当天公安厅从各地抽调两百多名公安干警，联合行动准备实施抓捕。

通过各个单位的紧密配合，几百名公安干警同时在多地雷霆出击，多地协调同步抓捕，行动稳准狠，涉案主要犯罪嫌疑人全部落网。

民警在抓捕现场，缴获了犯罪嫌疑人的电脑、手机、银行卡、笔记本、小卡片、接待话术、POS机、合同等一大批作案工具。

实施抓捕时，部分犯罪嫌疑人预感到牢狱之灾的到来，趁着警方破门进入搜查的时间，想要销毁电脑里的犯罪数据。

好在警方早已预料到这种情况的发生，及时赶到现场控制住犯罪嫌疑人，并固定了所有电子证据。

警方将这批抓捕的犯罪嫌疑人押回看守所，连夜审讯，一开始这些犯罪分子还抱有侥幸心理，不肯如实交代。

面对铁证，在警方多次高强度审讯后，犯罪嫌疑人终于向警方供述了整个犯罪事实。

该案的主要犯罪嫌疑人马某表示，他确实利用母亲的身份作掩护，用母亲的银行卡在从事这一违法犯罪活动，他主要负责境外账户操作，此外，还有一个是负责境内账户操作，一个负责日常运营的，一般是以他们三人为主，其他人则按照各自分工，实施犯罪。

天网恢恢，疏而不漏。在法律面前，任何犯罪行为，都别想瞒天过海！

最终，这起案件的成功破获，让警方一举打掉了这起涉案金额高达756亿的地下钱庄案，抓捕犯罪团伙5个，捣毁涉案窝点14个，移送起诉犯罪嫌疑人36名。

而这些人的下场，必然是受到法律的严惩！

冒头就打，零容忍打击地下钱庄

基于这起案件造成的不良影响，各相关部门加强了各方面工作的监管，开展自纠自查，严查类似的案件线索，零容忍打击地下钱庄，切实保障老百姓的资金安全。

各个媒体也相继报道，让群众们了解到了地下钱庄的危害和犯罪手法。

这些地下钱庄违法犯罪活动，严重扰乱我国的金融市场秩序，严重危害着国家金融安全和社会稳定，国家公安机关势必会依法打击，绝不姑息！

国家外汇管理局管理检查司副司长肖胜表示：下一步，外汇局将进一步加大对地下钱庄的综合整治力度，加强渠道管控，督导银行、支付机构等进一步落实相关的展业原则，封堵地下钱庄资金通道，维护好国家经济金融安全。

国家外汇管理局甘肃省分局国际收支处处长李高元也呼吁，市场主体一定要依法合规来经营，不要参与地下钱庄的外汇买卖。

结语

近年来，随着国家机构的深化改革和经济社会的快速发展，人民生活水平得到了很大提高，各类层出不穷的违法犯罪行为，也开始披着各色外衣逐渐冒头。

其实，对于普通民众和企业而言，未来发展的唯一一条正确的路，就是脚踏实地，遵规守法，选择合法合规的渠道，开展经济和社会活动。

倘若我们每个人都能树立法律意识，规则意识，摒弃“占便宜”、“钻空子”、“发横财”的侥幸想法，就不会让犯罪分子有可乘之机！

人人坚守法律红线，坚守道德底线，社会一定风清气正！