商业保理公司如何控制风险(商业银行保理业务风险管理)

首先，商业保理业务模式

1.赊销信用风险管理业务模式。赊销实际银行上是向买方贷款，买方不付款就会形成坏账。因此在签署合同前，企业应该先了解买方的经营状况、信用信息，进行信用评级，再确定是否赊销，赊销的期限和风险管理额度。如果没有进行了解，就直接放款，出现坏账的概率会很高。

2.反向保理业务模式。公司同普通保控制理不同，在反向保理模式中，保理公司主要选择信用风险良好商业的企业作为核心企业，同核心企业签署合作协议，对其供应商提供保理融资服务。反向保理重点审商业核核心企业的信用和交易记录。核心企业业务通常为大型企业，信息透明度高，反向保理可以规避卖方欺诈风险，降低了获得历史交易信息和信用信息的难度和成本。

3.风险双保理业务模式。国际保理通常为双保理。在双保理模式下，由出口商与出口国所在地的保理商签署协议，出口保理商与进口保理商双方也签署协议，相互委托代理业务，出口保理商根据出口商的需要提供保理服务。

4.应收账款催收业务模式。应收账款催收是保理业务的基本要素，但因为国内公司保理公司的保理业务基本上都是有追索保理权保理，如果应收账款到期付款人不能偿付，保理商首先是向融资企业追偿，而不是向付款人催收。再加上催收应收账款需要专门的法律人才和催收技巧，而国内保理公司偏重于保理融资，缺乏催收人才，所以大多数的保理公司并没有将催收作为业务内容。

5.应收账款管理业务模式。国内保理机构鲜有管理客户销售分户账的，通常只是登记已受让的应收账款并监控回款账户。而保理机构之所以不管理销售分户账，主要有两方面原因，保理一是客户认为自己有足够财务人员，能够处理应收账款账务，没有销售分户账管如何理的需求。二是客户害怕暴露商业信息。但实际上销售分户账管理是保理业务的重要要素，是保理机构获得应收账款信息的必要手段，通过管理销售分户账，保理机银行构不仅可以充分了解应收账款质量，还可以降低操作风险。

其次，商业保理业务风险

保理业务的风险主要体现在信用风险、法律风险和操作风险三方面。其中信用风险，还包括买方和卖方风险管理两大方面。

2.法律风险。从保理业务的整个过程来看，保理业务的法律风险主要体现在卖方履约瑕疵风险、买方抗辩权及抵消权风险，银行受让债权合法性风险以及隐蔽如何保理业务项下债权转让不通知债务人的业务风险等等。

那么应控制该怎样防范这些风险呢？选择优质的客户是控制业务风险的重点。保理公司在选择客户时，应该优先选择履约能力强，商业信誉较好的客户，以此提升业务品质，降低业务风险。