在国内，上市公司的创始人，可以说是最有钱的一类群体了。
之所以他们能够有钱，跟他们的胆识、精神、谋略、智慧都息息相关。
可以说，上市公司的创始人，大多数是所在行业乃至社会的精英，而且他们有着普通人难以比拟的远见卓识。
既然他们都是属于最有远见的一类人群，他们对于投资理财资产配置方面有什么独特的见解么？普通老百姓可否跟着抄作业呢？
2022年1月，中国银行发布了《中国上市公司创始人财富价值管理白皮书》，通过对300余位上市企业的创始人进行采访调查分析，对企业家的品格内涵、财富价值管理等方面进行了总结。
从这份报告中，我提取了一些针对资产配置、投资管理方面的数据内容，希望对大家的财务规划有一定的帮助。
01
上市公司创始人的资产配置现状
1稳健安全是财富管理的首要目标
从财富管理的角度来看，资产稳定增值是上市公司创始人的首要目标，占比高达79.79%。
根据年龄阶段不同，针对安全性、收益性、流动性的偏好也有所区别，年龄越大，越注重投资的安全性。
但不论哪个年龄阶段，投资安全性都是首要考虑的因素。
2资产配置立足稳中求进
上市公司创始人自身的资产组合中，对固定收益类资产的配置占比最高，高达总资产的40.49%。
在未来资产配置组合中，净增占比最高的也依然是固收类资产（占比28.42%），其次是保险（10.96%）。
受访创始人自述，增加此类投资的主要原因为根据对未来市场预判（33.57%）和资产保值增值需求（17.14%）。
可见，创始人在经营企业的过程中对于市场风险有更加深刻的感知，作为家庭财富的守护者也会更加关注市场风险对家庭财富的影响，重视稳健固收类资产对家庭财富保值的作用。
02
资产配置方面的建议
本报告中，同样给出了如何科学规划财富管理，全面布局平衡风险的建议，我想这个建议不仅适合上市公司创始人，对咱们普通人也照样适合。
1资产配置应该贯穿整个生命周期
根据家庭所处的生命周期阶段不同，收入支出的特征不同，财富管理目标和风险偏好也会有所变化。
这就需要制定差异化的投资策略和资产配置方案，选择合适的工具和产品，从整个人生的视角选择财富规划的最优解，最终实现家庭财富目标。
2资产配置应满足家庭全面需求
参考标准普尔图，根据用途不同，我们可以将家庭资产分为四个账户。
其中，
日常开销账户是“要花的钱”，满足半年内的消费需求；
保障账户是“保命的钱”，满足人身风险发生后的财务损失保障需求；
长期收益账户是“保本升值的钱”，满足保持维持生活品质的需求；
投资收益账户是“生钱的钱”，满足收益增长的需求。
科学合理的配置，才能满足家庭的全面需求。
3重视家庭财富保障
在现实生活中，上市公司创始人承受着超高的工作强度和压力，比起普通人更应该通过制定突发事件的应对方案，保障家庭财富长期安全，而保险是目前独一无二的最科学、成本最低的风险解决保险。
保险配置不仅关乎个人，更要着眼于整个家庭；
不仅关乎当下，更应从家庭全生命周期角度来考量。
同时，由于家庭成员在家庭中的角色不同，保障需求也不同。同一类型的产品，结合不同成员的生命阶段，发挥的作用也不同。
在配置过程中，可结合家庭风险管理的紧迫性，优先针对万一发生风险时对整个家庭影响最大的成员配置保险，也就是应该对家庭经济支柱进行保险方面配置。
而同一类型保险产品在配置给不同家庭成员时也会发挥差异化作用，这一点需要量身设计，专门规划。
寿险可以弥补家庭经济支柱的人力资本损失，也可以用来规划自身的财富传承；
高端医疗险可以改善创始人家庭的医疗条件，应对大额就医支出，并且享受全球的顶尖医疗保障，满足创始人对于高端医疗资源的需求；
年金险可以为创始人子女提供求学和创业的持续、稳定现金流，而对于年纪偏大的创始人及其配偶，年金险的作用更侧重于让其过上有品质和尊严的养老生活。
03
总结
透过该份保险的两块内容，可以得到以下总结：
首先，资产稳定增值应该是企业或者家财富规划的首要目标；
其次，投资安全性是任何年龄阶段都应该考虑的首要因素；
其三，资产配置从重资产向轻资产进行转移，特别应该重视稳健固收类资产。
至于具体配置该如何配置，建议贯穿到整个生命周期的规划，满足家庭全面需求，以及重视家庭财富保障。
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