加拿大银行账户开户费用(在国内开加拿大银行开户可以吗)

开始语

很多刚入境的朋友让我谈谈银行开户问题。

刚从国内到卡尔加里生活，感觉最为不便利就是：这里没有手机支付！

只带一个手机出门的时代彻底告别了，要重新开始习惯现金交易或者银行卡刷卡交易，每次出门又要带上钱包了。

丰业银行scotiabank

在卡尔加里的第一次银行开户，是2019年6月来旅游考察期间。

当时没考虑到资金转移这么深远，只是觉得这里现金交易太麻烦了，每次购物拿出一张整钱，找回来有一堆零钱硬币，有1块2块的，还有1分2分的。

在国内好几年没接触过现金了，身上放一堆硬币挺麻烦。加元硬币的单位又很多，每次掏出来都要研究半天，这个硬币到底是什么单位的。以至于后来每次购物，我都把所有硬币掏出来给收银员，让他（她）自己拿。爱拿多少拿多少，都懒得去数。

所以，当时考虑办一张当地的借记卡，有零有整的钱都存进去，方便一点吧。

没刻意选择什么银行，只是离住的airbnb最近距离的找了一家，是Scotiabank（丰业银行）。看到丰业银行红红的门头挺喜庆，查了一下又是加拿大五大银行之一，就走进去了。

运气还不错，给我们办理开户手续的是一位华人理财经理，刚在卡尔加里读完大学不久找的第一份工作。银行开户会涉及到很多专有名词，所以懂中文的理财经理会有很大的便利性。

开户过程比国内办理借记卡要繁琐一些，需要问到很多的个人资料，理财经理在电脑上敲击了一个多小时，才办完我跟老婆的两张借记卡，这里叫：debit card。

这张卡我们直接用本护照就给办了，当时没觉得有什么问题，就跟国内拿身份证去开户一样正常。现在才知道有些银行是不给仅持旅游签的人开户的。

办完卡在银行门口的ATM机上操作存入现金，发现ATM机居然有中文页面可选，直接上手毫无难度。后面几天的旅游中都用这两张进行消费，还蛮方便的。

Debit card比国内借记卡要复杂一点，卡内需要保留一定的余额才不收取每个月的手续费和无限次数刷卡，保留余额的金额越高，享受的便利就越多。如果卡内的日均余额不足3000刀，每个月银行要扣除20多加币服务费，每月只能刷卡7次，超过7次就不给刷卡了，从储蓄账户的取款次数也有限制，超过限制取款次数会额外收取手续费。

但是，在回国的前一天，我们把卡片注销了。原因有三：

一是对于接下来是否要来加拿大，还没下最终的决定。对我个人来说，一把年纪了再来纯英文的生活环境突然有了莫名的害怕。在超市里，看到一整柜一整柜的各式调料，一瓶都不认识，完全不知道这一瓶瓶的是做什么用的；站在公共汽车站牌下，一个个英文站点仿佛是火星上的地址很是茫然。不是想留下来，而是想赶快逃。

二是丰业银行的debit card如果不保留3000刀在账户内，每月直接从余额中扣除当月的服务费。当时我们来旅游以刷国内的信用卡为主，没带这么多加元，账户里只有几百刀。如果这几百刀被扣完就不扣了倒是没什么，也没多少钱，但是最吊诡的是，从理财经理那里明确得知，如果余额不够扣，接下去继续扣除的都是我欠银行的钱了。一旦欠银行钱，我在加拿大的信用就开始有了污点。这时候，我脑补的都是下次入境时，被海关查到信用不良直接原机遣返的场景。

那么，如果回到国内后转账到这张卡里，使这张卡常年有超过3000加元的余额呢？这就是第三个问题了。如果我从境外转账到这张debit card里，钱不会直接入账，而是需要我给帮我开卡的理财经理发份邮件，告知他有笔钱要进来，让他帮我操作入账的过程。如果这位华人理财经理一直在岗位工作，虽然麻烦一点也是可以操作的，不巧的是，他下个月就要离职了，他所有的客户将会转移到接替他工作岗位的理财经理手上，而接任的理财经理是谁目前还不知道。虽然他们工作上会有交接，但是一个从没接触过的洋人理财经理的话，对我来说沟通就显得非常麻烦了，感觉心里没底起来。

有鉴于以上三点，为了避免后续麻烦，我在激烈的思想斗争2天后，在归国的前一天把两张卡都注销了。

注销当天这位华人理财经理没上班，找的是另一位说英语的，我是怎么跟她沟通的已经忘了，反正把卡片成功办理注销了。注销卡片的过程比开卡简单，没几分钟就完成。注销后去现金柜台把卡里余额取出，就不用受这张卡的煎熬了。

只是也不知道具体什么原因，我的debit card注销没收我注销费，老婆的卡他们要收20加元的注销费。把她气的够呛。

汇丰银行HSBC

由于有个亲戚在汇丰银行上海公司做理财经理，所以我跟老婆很早就各办了一张国内的汇丰premier（卓越）卡，还是免费办理的，就是免除了往账户里存入50万人民币或者等额外币的要求。（嘘，不能到外去宣传的！）

当我们最终决定要去加拿大后，在这位亲戚的建议下，我老婆在上海办理了一张汇丰银行加拿大卡。办理这张卡必须要实打实在卡内存入50万人民币或者等额外币。过了好3个多月才收到汇丰加拿大的账户，而且没有实物卡，只是一个账户信封。

我没办理这张卡的唯一原因是，家里太穷，拿不出另外的50万了。

之所以办这张汇丰银行加拿大卡，是因为看中汇丰银行全球同名账户环球转账的便利性，只要是一个人名下的所有汇丰银行，外币转账几乎秒到账，而且还免费。否则通过国内银行转账到加拿大账户，手续费高不说，手续还很复杂。汇丰同名账户的优势还是挺明显的。

隔离结束后，我们到卡尔加里的汇丰银行柜台，拿到了实物debit card。不过柜员说这张是临时卡，正式卡会邮寄过来，没几天邮寄过来一张一模一样的卡，说是两张卡可以同时使用。没搞清楚有什么区别。

说起汇丰要加一句。汇丰银行应可能是华人最喜欢的银行，卡尔加里当地有8家汇丰银行网点（谷歌地图查的），每家网点的工作人员都是华人占大多数的。华语粤语都是通用语言，网点内的宣传内容也都是中英文双语的，适合英语不好的朋友办理业务，沟通无障碍。

但是因为某众所周知的事件，我对汇丰没什么感觉，所以老婆有了当地卡，我就不办汇丰了。

帝国商业银行CIBC

CIBC的银行卡是当前我们的主力银行卡，CIBC也是我们非常喜欢的一家银行。

结缘CIBC是很巧的事。隔离结束后要办本地银行卡，做生不如做熟，鉴于之前跟丰业银行有过合作的经历，想着把已经注销的账户再找回来。我依稀记得一个商业区里有丰业银行网点，然后就开车过去了，到了后找了一圈都没有，走了很远的一段路实在走不动了，这时候看到一幢建筑门口摆放着ATM机，那肯定是一家银行。当即拍板：就办这家了。

走进去一看，哇，这名字真霸气：加拿大帝国商业银行！冲着名字就知道规模小不了。

在卡尔加里办银行卡是需要提前预约的，有些银行需要预约几天后才能办理。我们运气又不错，有个理财经理正好手头没有业务，就接待了我们，是个非常nice的印度裔大姐姐。

老婆已经有张汇丰卡，所以这次换我来办卡。我也不含糊，依靠残存记忆的几百个英文单词，就跟理财经理聊办卡事宜。不过很快就被拒绝了，倒不是因为我英文不好，而是我没有工签，帝国商业银行不给旅游签的人办理业务。

只能让老婆上场了。经过短暂了解，发现帝国商业银行的政策对新移民非常友好。如果是工签或学签来首次办卡开户，debit card的第一年是不收取任何费用的，不需要在账户里存规定的金额，即可以享受每月的管理费免费，且没有刷卡次数限制。所以建议，刚拿到工签或者学签身份的朋友，可以去帝国商业银行享受一年的免费debit card。至于第二年会有什么样的优惠政策，印度裔理财经理让我们到时候再去找她商谈，免除年费的希望挺大的。

因为老婆有工签身份，同时还办理了一张CIBC的信用卡。虽然额度只有500刀吧，但是不像TD银行需要冻结额度（等下会在TD银行篇章里讲），可以慢慢累积在加国的信用了。有了这个信用基础，贷款买车买房都会便利很多。在买车篇，已经介绍过可以以极低利率分期付款买车的情况了。

Debit card是现场就拿到手，可以马上使用的。信用卡是需要邮寄的，但可以选择邮寄到家还是邮寄到网点自取。由于信用卡初次使用之前要到ATM上设置激活和改密码，还是要来一趟网点，所以我们选择网点自取。

卡片到了网点会打电话通知去拿，激活方式跟国内信用卡基本一致，这里不赘述了。信用卡开通使用一周左右，总行客服会打电话过来，询问用卡体验如何，有无建议等等，走个流程。

我们办理的营业网点有个又漂亮又nice的华人小姐姐柜员，对我们的办卡过程给予了非常多的帮助，对我们的各种问题也很有耐心地回答，非常感谢她。

加拿大的debit card跟国内的借记卡有个明显区别，一张卡分为两个账户：一个是checking账户，一个是saving账户。

Checking账户类似于国内的活期储蓄账户，是为日常生活而备的，取钱和刷卡消费要选择从checking账户走，没有手续费，但是也完全没有利息。

Saving账户类似于定期储蓄账户，用来储蓄短期内不用的钱，saving账户里的钱每个月都有利息，但是如果直接支取或者刷卡消费，会有较高的手续费，不建议这么做。

Checking和Saving两个账户里的钱是随时可以互转，且没有手续费的。如果checking账户里的钱暂时不用，可以转到saving账户里吃利息，等需要用到的时候，先从saving账户转到checking账户。

拿到debit card，建议先在柜台上重新设置每日交易限额和取款总金额，默认的两个选择都是非常少的。汇丰银行的debit card默认的设置是每天只能在ATM机里取款400刀，超过400刀只能去柜台取。插一句，跟国内一样，如果要大额取现，必须提前1-2天联系柜台，让他们准备好现金，否则柜台一下子拿不出很多现金的。

我在买Imac的时候要支付1500刀，想刷CIBC的debit card尝试了好几次都刷不出，明明卡内余额是足够的。能想到的唯一原因就是1500刀超过每日刷卡金额的上限了，只能先用国内信用卡先买了。后来去了柜台一问，果然每日支付限额默认是1000刀。

关于信用卡要吐一下槽：用信用卡消费没有短信提示，消费明细只能自己进入银行app查询；储蓄账户没法自动还款信用卡账户的欠款，每次都只能进入app手动操作转账还款。在使用的便利性方面不如国内的信用卡。

在卡尔加里，有一种手机转账功能，叫做e-Transfer。在开通银行账户的时候，需要提供电子邮箱和手机，电子邮箱和手机号码跟账户是关联的，且具有唯一性。所以可以通过自己银行APP中的interac e-Transfer选项，只要输入对方的电子邮箱或者手机号码，就能够转钱到对方的账户中。为了防止输入错误，还可以在转钱的时候设置问题和答案，对方只有在回答正确这个问题的答案后，才能拿到钱。这是唯一的手机支付方式了。

Tips:银行卡卡面上的卡号绝对不能告诉任何人！！！

如果需要其他人打款进来，比如拿工资要给雇主提供银行卡信息，要到银行柜台打印一张关于checking账户信息的纸张，将这张纸给雇主单位的会计人员。

多伦多道明银行TD

陪读群里的几个家长，都选择在TD银行开的户，是一家陪读签能开户的银行。据介绍，如果TD网点没有会中文的雇员，在开户时需要中文帮助的话，网点能提供电话中文远程支持服务，那也不错了。

我没有接触过这家银行，谈不了太多，根据群友们在群里的聊天内容，得知以下两点。

办完debit card需要当时，最迟第二天在卡内存入最低余额，银行每天会自动查各个账户的最低余额是否达标，如果有一天卡内的余额达不到标准，马上就会扣除当月的管理费，大概20多刀。

好几个陪读家长查账单时发现了这笔管理费支出。不过好在他们及时跟银行沟通，在补齐了卡内余额达到3000刀以上后，这笔管理费可以跟理财经理争取拿回来的。

陪读签也可以在TD办理信用卡，但是信用卡的额度依据办卡人在银行冻结资金的金额。即，在银行中冻结3000刀，那么信用卡额度给到3000刀，冻结5000刀，额度就给5000刀。如果手头闲钱，可以提高信用卡的额度，刷的越多给自己累积的信用度就越多，为将来买车买房可以打下一个很好的基础。

加拿大五大银行的其余两家：RBC和BMO都尚未接触，所以没法为大家介绍。总体办卡流程和银行卡特点相信都差不多。

大家要办银行卡，以便利为原则就行。离哪家银行网点近，哪家给办，哪家给的条件优惠，就办哪家的卡。信用卡能办则办，多刷多用及时还款。

关于银行贷款的办理，至今我只办过汽车的贷款，但全程由4S店工作人员代办，自己几乎没有参与，所以关于卡尔加里银行金融和投资方面的内容，等到以后实际有接触，再另写文介绍，否则不敢误导大家。

那么，我们下期再见！