合规经营，不仅仅意味着遵守和符合监管要求，同时也是银行“安身立命”的基础，是业务经营的“生命线”。经过多年沉淀，合规经营已成为上饶银行干部职工的基本遵循。
建章立制堵漏洞
近年来，上饶银行加快建章立制进度，加大合规基础设施建设力度，在补制度短板、打制度补丁、堵制度漏洞方面采取了一系列举措。如为防止内部人控制，规范关联人、关系人交易，上饶银行修订了《上饶银行关联交易管理办法》，制定了《上饶银行内部交易管理办法》，进一步明确了交易的识别、审批、信息披露、责任追究与处罚等条款；为强化对金融消费者权益的保护，制定了《上饶银行消费者权益保护管理办法》，在新业务、新产品上线时，明确将合规、反洗钱、消保等流程嵌入其中；在民法典落地实施之际，上饶银行邀请法学专家作民法典与银行经营的培训解读，并启动了制度规章、合同文本的全面修订工作，确保能够完全适应新法律、新要求，防止合规风险。今年，上饶银行新制定各项规章制度60条，修订80条，完成了全行制度的汇编成册。
深化整治促合规
上饶银行资产规模突破1800亿元，营业网点接近120个，员工总数超过2300人，业务管理、人员管理的难度也有了相应增加。对此，上饶银行根据《商业银行内部控制管理指引》制定了《上饶银行内部控制管理规定》，并向分行派驻合规专员，延伸了合规触角，筑牢了合规防线，基本形成了横向到边、纵向到底的“大合规”体系。按照监管要求，结合自身实际，上饶银行相继开展了市场乱象整治、市场乱象整治“回头看”、巩固市场乱象成果、“内控合规管理建设年”等专项活动、专题行动。在做好现场检查、非现场监测的同时，上饶银行创新方式方法，对业务条线、分支机构采取飞行检查方式，即不发通知、不打招呼、不定路线、直奔现场，以此形成威慑力，使各条线、各机构合规经营实现常态化。针对机构自查、总行排查、外部检查发现问题，上饶银行逐个建立整改台账，并实行专门督办、立查立改、销号管理，健全了管常管长的自我纠偏、自我完善机制。
警钟长鸣见成效
有责要尽责，失责必问责。上饶银行专门设立问责委员会，高悬问责利剑，加大问责力度，对行内有令不行、有章不循、违规触纪的人员，进行常态化的约谈、问责、追责。近两年，上饶银行已实施各类内部问责12批次，涉及300余人次，对营造“不敢违规、不想违规、不能违规”的合规文化起到了积极推动作用；同时，为消除全行思想包袱，加快构建“为担当者担当”的工作环境，上饶银行建立完善了“容错免责”机制，设定一定容忍度，出台业务尽职尽责实施细则，对在业务营销、受理、贷前调查、审查审批、贷后管理等环节的各类人员，按照有关法律法规、规章和规范性文件，以及行内管理制度勤勉尽职地履行了职责的，给予从轻、减轻或免予问责处理。通过划定上限和下限，设定红线和底线，达到了既严肃惩戒失职违规人员，又保护激励履职尽责干部员工的多重效果。
坚持合规经营，是保护消费者权益、提升消费者体验的需要，更是防范商业银行操作风险、实现行稳致远发展的需要。上饶银行将严格按照法律法规、监管要求、业务规则，以及相关准则等合规要求来规范经营，不断推进合规长效机制建设，推动实现高质量发展。（官志强）
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