企业开户银行自查报告(关于银行企业账户开户的自查报告)

第一问：为什么要取消企业银行账户开户许可？

第二问：取消企业银行账户开户许可的进程是怎么安排的？

2018年12月24日国务院第35次常务会议决定，在分批试点基础上，2019年底完全取消企业银行账户许可。

第三问：对所有单位都实行取消企业银行账户开户许可吗？

不是。对境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户在银行业金融机构办理基本存款账户、临时存款账户开户业务，由核准制改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。对机关、事业单位、社会团体等其他单位开立银行存款账户仍然执行原有规定。

第四问：取消企业银行账户开户许可的总体要求是什么？

总体要求是做到“两个不减、两个加强”。

两个不减：企业开户便利度不减、风险防控力不减；

两个加强：优化企业银行账户服务要加强、账户管理要加强。

第五问：取消企业银行账户开户许可的最大变化是什么？

两点：一是企业开立、变更、撤销基本存款账户、临时存款账户，由核准制改为备案制，人民银行不再核发开户许可证；二是企业银行结算账户，自开立之日即可办理收付款业务。

第六问：企业在开立基本存款账户时，为什么要向法定代表人或单位负责人核实开户意愿？

为防范不法分子冒名开户，保护企业合法权益。企业申请开立基本存款账户，银行应当向企业法定代表人或单位负责人核实企业开户意愿，并留存相关工作记录。银行可以采取面对面、视频等方式向企业法定代表人或单位负责人核实开户意愿，具体方式由开户银行根据客户风险程度选择。

第七问：企业开户便利了，银行账户管理压力是否变小了？

不是。取消企业银行账户许可以后，企业开户交由商业银行负责，商业银行主体责任更加明确，要全面独立承担账户管理责任，账户管理只能加强不能削弱。不仅要遏制新增账户的风险，还要控制存量账户的风险。

第八问：取消企业银行账户开户许可后，商业银行如何更好的防控风险？

商业银行要在事前、事中、事后三个方面采取措施防范风险。事前，就是对开立基本存款账户要求的企业，要核实开户意愿，准确识别异常开户情形，并有权拒绝开户。事中，就是要加强企业账户的风险监测，及时限制或者终止可疑账户业务，要求按季开展对账，对高风险账户、长期不动户提高对账频率；事后，要加大现场检查力度，严厉惩处违法违规行为。

第九问：为了确保银行账户的安全和便捷使用，企业如何配合银行实施账户全生命周期管理？

为了加强账户风险防范，银行会对企业银行账户实施全生命周期管理，对企业开户资格和实名制符合性等进行动态复核，并根据复核情况作相应处理。为了避免银行采取控制账户交易措施对企业账户使用带来的不便，企业应当在企业名称、法定代表人或单位负责人发生变更，以及企业营业执照、法定代表人或者单位负责人有效身份证件有效期到期后，及时前往开户银行办理相关的变更或更新手续，并且及时与银行进行对账。

第十问：银行可以拒绝企业开户吗？

答：可以。若企业存在异常开户情形，银行应当按照反洗钱等规定采取延长开户审查期限、强化客户尽职调查等措施，必要时应当拒绝开户。