2012年汇丰银行被罚款19.2亿美元事件后，银行业界人人自危，谁都不想成为下一个“幸运儿”。因此，各家银行纷纷加强了账户监管力度。导致现在开立新的香港银行帐户，需要经过“客户经理-开户主管-审批部门”层层审核，才能开出一个账户。开户所需文件和要求也与之前大相径庭，大大增加了难度。
分隔两地，大部分客户对香港银行的政策比较陌生、资讯也落后于实际情况。那么香港银行对新账户的开户申请，银行的审批标准、思维角度又是怎么样的？
银行对账户的风险评估，主要以“了解你的客户，有充足的证据证明客户是真实经营生意”的核心思想，作为开户门槛的标准，同时打击洗黑钱活动，避免收到政府罚单。
常规开户时
一般开户，需占股10%及以上的股东和董事出席，并带上公司注册文件、个人证件、业务文件等相关资料，开户期间客户经理会通过面试去了解客户的背景，一般会提出以下问题：
1、一般如何运输货物？是否有运输单？
2、运输单上发货人是自己名义还是货代名义？
3、有无香港财务报表？申报营业额和流水是否匹配？
4、开户目的？
5、企业、股东背景？
6、是否有关联公司？
7、以往的收款方式？
8、账户资金往来地区？
9、账户预计年收款？
......
在开户业务中，银行的开户行政费收入有限，一旦政府开出天价罚单，开户行政费用杯水车薪，却引来风险无限。所以经验丰富的银行职员，惯性思维都是通过质疑的方式，寻找不合理点，判断真伪，再决定是否给予通过。
因此，面试中客户的口头回答、文件的内容是否相符，直接影响开户结果。
购买理财保险时
很多人以为银行是公营机构，为人民服务。其实外资银行都是民营企业，甚至是上市集团。但是作为企业，追求利润是第一要务。每位银行职员都有职责为银行牟取最大利益。更重要的是，银行职员都有KPI（关键绩效指标），这会与年末奖金、分红、升值机会挂钩。
这也就解释了，为什么当有客户愿意买保险或理财时，会从某种程度上提升香港银行开户经理的积极性。在文件、面谈过程中没有明显问题的前提下，香港银行职员更愿意先为这些客户开通香港银行帐户，再通过开户以后监测账户的资金进出情况，控制风险。对于从事不同行业的客户，开户文件的要求也会适当发生变化。特别是针对非贸易公司，如服务、金融性质的企业，区别更加明显。因为这类行业常被“灰色资金集团”利用，属于高风险行业，银行更会打起十二分精神，谨慎对待。
造假并非捷径
一些客户严重低估了香港银行职员的自律意识和智商，想要通过送礼、伪造文件等手段，以为可以快速解决问题，但这些都属违法行为，一经发现，双方都将面临法律追究，甚至被廉政公署请去喝咖啡。
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