建设银行开户行编码是什么(建设银行开户行编码怎么查询)

与此同时，随着手机银行渠道的建设，银行业务的离柜率正逐渐走高。根据中国银行业协会数据，2016年至2019年银行业的平均离柜率分别为84%、87.58%、88.67%、89.77%。2020年银行业金融机构离柜交易达3709.22亿笔，同比增长14.59%；离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%。

离柜率走高的同时，手机银行、网上银行的交易量也日益增大，手机银行用户数量也逐渐递增。

智能柜员机的进场和手机银行的普及，也意味着越来越多的柜台被压降，柜员面临转岗。文文在银行工作的第一年里，就见证了所在银行网点从6个“高柜”缩减到2个“高柜”。

文文后来成为一家财富管理公司的讲师，小巴则去一家建筑公司担任行政兼出纳岗。界面新闻记者了解到，多数离开银行的柜员还是从事金融行业，例如保险公司、证券公司或财富管理公司，或者是担任公司财会岗位。而在职的银行柜员则多数会转岗到事务性岗位、营销服务类岗位，或转岗为理财经理、客服经理等。

未来的银行网点长啥样？

柜员岗位减少势不可挡，将给银行带来什么影响？银行网点的转型方向在哪里？

苏宁金融研究院高级研究员黄大智认为，需加强员工的培训，推动柜员转型。银行的数据化、金融科技领域对于人才都有非常强的需求，需要适当对以前从事传统业务的员工进行培训，让他们具备从事其他岗位的能力，引导他们转岗。银行可以加大对营销岗位、投资服务岗位的资源倾斜。

“银行要想推进柜员转型，必须从释放柜员入手，引导释放出的柜员逐步向服务营销转型。”一位国有大行华南某分行行长告诉界面新闻记者，银行在减少柜员数量的同时，还应调整好当前现有人员的分工架构，升级操作系统，优化业务流程，为柜员创造良好的专业的环境，以应对多样化的客户需求。

该行长进一步指出，银行还应优化柜员产品销售绩效分配。绩效考核是引导柜员向 “零售 服务”转型的重要保障。结合零售客户经理制建设和客户分层管理工作要求，对符合个人资质条件的柜员，赋予其相应的零售产品销售权限，视合理提高柜员产品营销积分系数，激励引导运营人员主动营销，多劳多得，提高营销收入在运营人员总收入中的占比。

易观高级分析师苏筱芮向界面新闻表示，柜员离职潮一方面说明，银行需要加快线下智慧网点建设以补齐柜员职能的空缺，为客户提供服务；另一方面也体现出与客群面对面沟通的机会正在逐步减小，如何维护客户关系，尤其如何服务不擅长使用数字化手段的中老年客户，亦是银行所面临的挑战。

“金融科技的发展不只对银行的岗位设置产生影响，对银行产品形态、服务模式、业务流程、组织架构都有非常大的影响。银行柜员岗位减少的趋势是不可逆的，与此同时，银行的网点数量也会越来越少。”一位互联网银行的副行长告诉界面新闻记者。

据中国银行业协会数据，2018年至2020年中国银行网点连续三年下滑。2021年上半年，银行网点数量减少的趋势仍在持续，工行、农行、中行、建行的网点数量除工行小幅增加了23个以外，农行、中行及建行分别环比减少94个、31个和85个。

国际货币基金组织以商业银行为对象收集的数据显示，在约100个国家里，近10年银行营业网点数量减少14%。在欧美国家和韩国，银行网点削减趋势正在逐步加快。

布莱特·金在《银行4.0》中预言数字化对银行的冲击有四个阶段：第一阶段是网银时代，客户通过网银办理业务，线下网点的部分职能转移到线上；第二阶段是移动时代，除了取款之外，客户可以在手机上完成ATM机上的所有业务；第三阶段是移动支付，银行卡和现金都将不复存在，取而代之的是移动支付类产品；第四阶段是金融服务，物理网点逐渐消失，银行不是某个地方，而是一种金融行为。

在布莱特·金看来，今天的银行业必须要从传统的网点提供产品转向提供体验。

中信建投研报则指出，当前银行网点依旧重要，仍然有很多客户对物理网点具有偏好。此外，物理网点在复杂业务处理、线上线下渠道打通、生态场景融合的角度仍然可以发挥不可替代的角色。

对于银行网点转型的展望，上述研报进一步阐述，风险最小的转型方式就是利用渠道优势承担平台类服务业务，例如连接政府、社区和客户，或者基于某一类特定场景(如汽车)连接上游企业与下游客户。在这种模式下，银行网点可以更好“聚类”客群，结合自身的业务有效转化客户。

智慧网点模式下，银行线上与线下的融合(OMO)非常关键。 网点仍然应该利用线上平台的流量拓展“走出去”，互联网时代下， “酒香也怕巷子深”，银行网点也需要互联网流量转化的加持，来实现网点生态场景的良性循环。

（应采访者要求，小安、文文、小巴均为化名）

“消失的金融人”系列其他文章：

【特写】卖保险不如送外卖？百万保险代理人“消失”背后

【特写】内地赴港投保“停摆”600天，年薪百万的保险代理人去哪儿了？

【深度】消失的3万券商经纪人去哪了？