总有朋友问我，说自己是自由职业者，灵活就业，以个人为参保人自己缴纳社保，退休以后领取多少年，才能把所有的缴费额都给领回来。

今天，我们就仔细算一算。

自由职业者和企业里的职工的不同，在于企业职工有工资，而自由职业者自己做老板，没有所谓的工资，而且收入波动。

有一些灵活就业人员收入可能根据季节、时间、月份波动。

如果参加社保当地就是要求你按照平均工资去缴费，养老金也大体按照社会平均工资去领取，所以计算相对来说简单。

自由职业者养老金如何计算？

自由职业者每年一般要交社平工资的20%。

大家注意，20%分成两份，其中12%进入当地统筹账户，8%进入你自己的个人账户。

这就和企业职工不一样了。企业职工自己交的全进个人账户，统筹账户由单位为你缴费。

作为自由职业者，没有单位，两个账户就都要自己缴费。

统筹账户怎么领？

一般来说，按照缴费年限的比例去领。

比如，你交了15年，那么你退休的时候就领当地上一年社平工资的15%左右。

所以我们可以想一想，一年交12%进入个人账户，交了15年，而每年按照15%去领取，相对来说，还是合适的，只需要12年就能领取自己进入统筹账户的部分。

个人账户的计算也比较简单。

男性一般是60岁退休，女性是55岁退休。

国家都会有规定你的计发月数是多少，也就是把个人账户额度除以一个数字，每月领一份。

比如，男性60岁退休，就是139个月，12年左右；女性55岁退休，就是170个月，14年左右。

所以，退休的时候从统筹和个人账户分别去领。

如果缴费15年的话，需要12到14年左右就可以把你自己缴费的部分完全领取过来。如果60岁退休，也就是72岁。如果是55岁退休，也就是70岁。

2017年公布，我们中国的平均余寿是76.34岁，大家要对自己的预期余寿

要有充分的信心，可以把你交的钱全部领回来。

但是我们只计算了多少年能把它领回来，不涉及你领取的额度。

领取额度高，缴费也要高，领取额度低，缴费也要低，这是必然的事情。

所以大家按照平均的水平去缴费，将来领取养老金只需要12到14年，就可以把你自己缴费的部分完全领取回来。

这是我们对自由职业者，尤其是以个人为单位参加社保的一个计算。