河源紫金建设银行开户行(河源市紫金县农村商业银行)

在广东，银行工作人员向农户介绍支农金融产品。 资料图片

今年，是南都“金砖奖”第10年，也是“金砖奖”前所未有的升级改版。目前，金砖奖奖项申报、各级评审和线上互动正有序展开。岁末，我们将迎来大型论坛暨颁奖盛典。在此期间，我们还将推出多期主题特刊，今天推出第四期《金融助力乡村振兴深调研》。

《金融助力乡村振兴深调研》之银行业

金融支农“广东模板”已形成

过去多年来，广东金融业一直聚焦农村金融，打造金融支农“广东模板”。最近两个月，南都记者走访调研了10多家银行，就金融机构助力乡村振兴的主题进行调研和访谈。

南都记者调研发现，银行机构主动下沉服务、优化网点布局，进一步完成金融基础设施；重点加大对小微企业和农户等市场主体的投放力度，着力于消灭金融服务的真空地带。同时，广东创立全国首家乡村振兴特色支行，112家银行建立服务乡村振兴内设机构401个，涉农贷款规模达1.7万亿元。金融支农“广东模板”逐渐落地，推动形成潮州单丛茶、新会陈皮等一大批可复制推广的链式金融模式。

聚焦农村金融 成立专设机构

全力打造服务乡村振兴数字金融银行、成立金融服务乡村振兴领导小组、加大县域“三农”领域信贷投放……广东银行业一方面继续耕作好传统“三农”金融服务的“一亩三分地”，另一方面也积极探索金融服务乡村振兴的新思路和新动能。

“广东银行业在聚焦农村金融，打造金融支农广东样板。我们推动112家银行建立服务乡村振兴内设机构401个，涉农贷款规模达1.7万亿元。”广东银保监局相关负责人对南都记者表示。

多家银行接受南都记者调研时表示，银行机构建立专门的乡村振兴内设机构，意味着将从体制机制上予以保障。

广东银保监局相关负责人进一步表示，银保监局扎实做好与脱贫攻坚的有效衔接，联合出台省脱贫人口小额信贷工作实施方案。同时也建立起金融支农监测体系，推动163家银行建立三农金融尽职免责机制。

值得关注的是，广东省联社副主任吴为民介绍称，省农信联社与省农业农村厅签订战略合作协议，计划在接下来5年内，累计投放不少于10000亿元的信贷资金支持乡村振兴、三农和实体经济发展。

工商银行广东省分行副行长胡贤文介绍称，为做好脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，该行对定点帮扶村保持过渡期内金融帮扶政策与支持力度总体稳定，并进一步强化产业帮扶、就业帮扶等后续金融支持。

农业银行广东省分行副行长贺春林介绍称，该行成立金融服务乡村振兴推进小组，出台金融服务乡村振兴三年实施方案，开展县域“提份额、增贡献、强基础”、“深耕乡村市场”等专项行动。

打好“制度牌”，各家银行纷纷加大乡村振兴相关指标考核，发挥考核“指挥棒”的作用。中国银行广东省分行副行长袁志忠介绍，该行将涉农贷款、普惠性涉农贷款纳入辖内各级机构KPI指标，对当年涉农贷款增量进行差异化考核，对农业农村业务资格突破、客户基础、存款、授信等多方面明确发展目标及发展措施，并配置相应奖惩措施。

为涉农企业拓宽渠道降低成本

南都记者在调研中发现，越来越多的银行根据乡村特点，以债务融资工具、理财直融业务、资产支持票据等直接融资工具为抓手，为符合条件的涉农企业开展债券融资业务，拓宽了融资渠道，降低了融资成本，为支持乡村创新创业企业发展提供助力。

招行广州分行相关人士对南都记者表示，在投资ABS推进过程中发现，市场通行的资产证券化产品交易结构无法匹配底层基础资产早偿率较高的这一特征，降低了客户资金使用效率，变相提高了其实际融资成本。经过积极筹备，最终成功助力客户以4.1%的利率超募发行。

南都记者获悉，招行在7月完成第二期的ABCP的发行。两期产品累计发行规模5.82亿元，惠及逾2000户农牧个体户及经销商。

“金融 科技”活水浇灌沃土

为了找到服务乡村振兴的方法论，广东银行金融机构深入一线调研。南都记者调研发现，建行广东省分行先后组织开展了两次深入乡村的大调研，深入挖掘了乡村发展的痛点难点问题，为制定全行乡村振兴工作未来三年的发展规划提供了有力的决策依据。

农业银行广东省分行副行长贺春林亦介绍称，广东农行找到了数字化服务乡村振兴的数字化新路径。该行深入推进与省政数局、省农业农村厅联合共建粤省事“农业农村专区”，优化完善与省农业农村厅共建的产业园资金监管系统、广东扶贫济困日活动捐赠财产管理系统。同时，大力推广应用“三资”管理平台，已与34个区县政府签订协议并实现系统对接；持续推进惠农通工程建设，对近1.2万个服务点进行设备和功能升级，实现“足不出村”基础金融服务全覆盖。

邮储银行副行长邵智宝则表示，邮储银行积极参与人行金融科技赋能乡村振兴示范工程，启动县域移动支付受理环境建设项目，探索手机PAY、生物识别、数字人民币等应用，优化支持县域移动支付受理市场的产品体系，推动移动支付在县域场景中的广泛应用，推进数字人民币试点地区乡村振兴战略与数字人民币应用场景深度融合，开展邮E链经营快贷平台建设，将金融服务嵌入各类农业农村场景，逐步构建服务乡村振兴生态版图。

值得关注的是，工商银行广东省分行在7月也推出了“十百千万”工程，以金融支持乡村振兴服务方案。据透露，工行过去五年用于扶贫帮困自有资金累计投入超9300万元，对口省内帮扶的贫困村和贫困人口全部提前脱贫出列。“融e购”电商平台已入驻扶贫商户4257家，2020年扶贫交易额超过40亿元，并为近百家贫困地区企业提供电商代运营服务。

平安银行利用“金融 科技”的魅力，为河源紫金的茶园基地茶园匹配智慧农业设备，采集土壤微量元素含量、温湿度、大气等数据，帮助茶农监测茶叶生长状况，数据和平安一号卫星连接，演绎了茶园物联网与卫星的“隔空对话”。更重要的是，积累的数据可以成为以后贷款审批的依据。后续将成为融资审批重要依据，通过创新模式缓解小微农户融资难、融资贵问题。

中国银行研究院发布展望报告亦提出，展望“十四五”，“三农”贷款规模和增速会进一步提高，商业银行将积极落实金融引导政策和财政扶持政策，深入农村地区布局、发展业务，紧抓县域经济“蓝海”，创新农村产品和服务，健全农村金融服务体系，将资金更多地支持“三农”领域。

采写：南都记者 周亮

《金融助力乡村振兴深调研》之保险业

今年内预计多地市达到农险深度的既定目标

广东省一直高度重视农业、农村工作，特别是农业保险相关工作。

按照农险相关发展目标，2022年广东省农业保险深度（保费/第一产业增加值）由去年的0.59%达到1.2%以上，农业保险密度（保费/农业从业人口）达到500元/人。

南都记者查阅各省农险相关发展目标文件发现，在农业保险深度的目标上，广东省走在全国前列。业内人士透露，预计今年广东省内不少地市已经能够完成既定目标。

多家接受南都记者调研的保险机构均表示，未来将加大农险业务的创新和尝试，为乡村振兴贡献更多的保险力量。

多家保险机构推出创新农险产品

广东省已连续四年将农业保险工作列为“十大民生实事”。而在今年，广东省继续将推进农业保险“扩面、增品、提标”列入“十大民生实事”。

截至去年，广东省内水稻、育肥猪、能繁母猪、甘蔗、肉鸡、森林保险覆盖率分别达80%、40%、60%、70%、60%、70%。

“米袋子”“菜篮子”“果盘子”等系列民生险种提供的风险保障大幅上升，如水稻保险保额由800元/亩提高到1000元/亩，育肥猪保险由800元/头提高到1400元/头等。

今年，广东省符合农业保险业务经营条件的保险公司达15家，较去年增加了8家。经营主体的扩充进一步激活广东农险创新活力。

广东省内已新增落地超百个农业保险创新产品，新备案地方特色险种产品超过200个。湛江徐闻菠萝产值保险、佛山流转期待宰生猪保险、茂名荔枝溯源保险、熊饲料价格指数保险等全国首创农险产品不断涌现，各类创新型农险产品涵盖了价格保险、产量保险、收入保险、完全成本保险、气象指数保险、保险 期货等业务领域，创新试点遍地开花。

险企加大农险科技手段运用

“广东地区各类农业品种繁多，且地处沿海地带，作为保险机构，不仅要做好承保理赔的服务工作，积极创新，开发匹配产业发展的保险产品，同时也要协同政府部门强化灾害预防，积极服务于抢险救灾工作。”中华财险广东分公司农村保险事业部总经理刘康宁向南都记者表示。

实际上，农业保险不仅承担农业生产的事后风险管理，同时亦是提升事前预防能力的重要途径。人保财险相关负责人向记者透露，每年中国人保会用农险业务保费收入的1%-2%用于改善农户农业基础设施。

同时，农业保险行业正通过无人机、智慧中台等“保险 科技”手段提升恶劣气候预警能力、事后查勘定损理赔工作。另一名人保财险相关负责人向记者透露，人保财险近年来不断更新迭代科技农险，无人机整体管理体系最快将在今年底建成，进一步提升无人机群实时数据回传、作物灾害识别能力，以及移动端“空地一体”测量能力。

太平洋产险广东分公司副总经理吴鹏表示，明年，太平洋产险将助力“南粤粮安”，为高标准农田构建“保障网”，积极参与高标准农田创新试点工作，进一步提升高标准农田项目管理水平和工程质量，完善建后管护保障机制。

事实上，广东农险在最近几年发展迅猛。据广东银保监局的数据，截至今年三季度，广东省（不含深圳，下同）农业保险原保费收入同比增长71%，保费增速持续处于全国前列。

采写：南都记者 许爽

《金融助力乡村振兴深调研》之金融科技

金融科技打开助力乡村振兴的多重可能性

数字技术的发展为“三农”金融领域存在的老难题提供了新的解决方案。在助力全面推进乡村振兴过程中，数字普惠金融尤为重要。

据南都记者调研，不少平台型金融科技公司、消费金融公司，也在积极投身“三农”方向的普惠金融业务发展，并立足自身技术服务优势，不断创新助农惠民形式，以科技助力金融服务乡村振兴。下沉直达曾经金融难以覆盖到的农村普惠客群，打出“免息贷款 人才培养 消费助农”组合拳，运用“黑科技”加持，突破涉农金融服务瓶颈。

客群定向下沉 涉农业务体量见长

做好“十四五”时期农村金融服务工作，支持巩固拓展脱贫攻坚成果，持续提升金融服务乡村振兴能力和水平，已成为当前重要工作之一。

随着乡村振兴战略的全面开展，农村市场的消费需求也被激活，金融科技公司和消费金融公司也将客群延伸至“田间地头”。

数据显示，截至目前，网商银行涉农贷款客户数累计超2000万，占比50%。截至2020年12月31日，360数科在小微、三农以及个体工商领域，累计帮助金融机构授信用户逾730万人，与近100家全国性及地方金融机构达成合作，累计交易金额逾2555亿元。招联消费金融服务的乡镇地区用户占比超过60%；苏宁消费金融累计服务约105万全国乡村县镇的用户，消费笔数超900万笔，消费总金额超86亿元；北银消费金融累计服务的乡村消费者近200万户。

“免息贷款 人才培养”组合拳

南都记者在调研中梳理发现，金融科技公司和消费金融公已经通过扶持地方特色产业、巩固脱贫地区发展、加强重点区域扶持力度等措施，全面投身乡村振兴。

在今年4月，度小满金融启动“小满助力计划”公益助农免息贷款项目，面向农村地区人群提供无抵押、无担保、无利息的纯信用贷款服务，免息贷款金额1万～20万元，循环额度。度小满金融还将在未来三年中，每年发放10亿无息和低息贷款，助力乡村振兴。

马上消费金融则在其App中的“安逸花商城”提供乡村振兴专区，为相关农业主体提供导流、撮合服务。

大数据预测长势 卫星遥感预估价值

当前，农村地区仍面临着融资难、融资贵等痛点难点问题。

据其介绍，在农业领域，百度智能云基于视觉、声音等多维数据进行活体关键行为识别、农作物生长期和产量预测等，还通过多维数据建立特定品类的等级模型，进行农产品自动分级分拣。

而网商银行则推出了命名为“大山雀”的国内首个卫星遥感信贷技术，并基于该技术，推出了服务县域新型农业生产经营主体的信贷服务。