西安农业银行开户行地址查询(西安农业银行总行地址查询)

4月10日下午，华商报记者和高女士一起来到农行长安区西部大道这家网点，工作人员引导到柜台咨询办理。高女士递进保险单单据以后，一位柜台的男性工作人员让高女士写上她的身份证号码，然后查询、核对、打电话咨询了解。过了大约五分钟，这位男性工作人员确认高女士的保险确实是在这家网点购买的。经咨询以后回复说，如果高女士提前支取钱就会有一些损失。因为他不是当年的经办人，建议可联系保险公司咨询。

“当时说得很好，现在不能取钱了，怎么说都是他们有理！”高女士很想不通。觉得自己作为消费者被农行给欺骗了，农行这家网点在代理销售保险业务过程中存在欺骗行为，“不是不能取，是现在取出来的话，连我的本金都取不够，损失多。我的要求是给我本金加最低的利息。”

对此，华商报记者采访了西安仁和万国律师事务所余伟安律师。他表示，如果有争议，高女士可以准备相关证据，向银行和保险的监管机构进行投诉，接下来等待监管机构核实、查证。

高女士的遭遇并不是个别情况。华商报记者注意到，近日，陕西银保监局网站公布了2019年3月保险行政处罚信息主动公开事项。发布时间为2019年3月27日，公布了详细的处罚决定书、当事人、违法行为、法律依据、处罚决定内容、处罚决定日期。

“这是查实的权威处罚案例，有事实有依据，说明这些银行网点确实存在问题。”西安一位不愿具名的财经评论人士分析，照此来看，上述银行网点应该和保险公司或业务员有一些销售方面的合作，引发了投保人投诉，进而监管机构查证和处罚。

具体法律依据涉及哪些条款呢？华商报记者查询发现，《保险法》第131条第1项提到，保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务等。

第131条第1项内容为：“欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人”。第一百六十五条为，保险代理机构、保险经纪人有本法第一百三十一条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销业务许可证。

有财经评论人士称，任何人和机构都应当为自己的违法行为负责任。照此来看，“给予罚款5万元的行政处罚”算是比较轻的了。

夸大收益、违规操作、代签名、不如实告知、返佣金……华商报记者梳理，类似的保险业乱象很多。为何保险欺骗现象增加？有调查认为，随着保险行业加速回归保障本源，部分险种出现不同程度下滑。一方面，传统保险公司借助互联网渠道快速、低成本地接触客户，传统获客方式进入瓶颈期。

日前，中国保险行业协会发布了2018年度互联网人身保险市场运行情况分析报告显示，市场竞争加剧、同质化严重。互联网保险在发展过程中存在一些问题，比如产品创新不当。例如 2018 年“相互保”产品，涉嫌存在未按规定使用经报备的条款费率、误导性宣传、信息披露不充分等问题而被监管叫停，给公众对保险的认识和理解也带来不良影响。

刘女士在西安某保险公司上班，她说，保险行业竞争非常激烈，一般三个月开不出单子就得离职。为了生存，有的人急功近利，销售误导、销售不规范加上沟通不畅，最终存单成了保单，进而引发纠纷。不论如何，即使竞争激烈也应该严格规范操作。

财经评论人士王建红分析，从金融行业趋势看，近年来互联网理财分流了不少资金，加上传统获客方式竞争激烈，银行和保险公司销售压力加大。目前保险公司的一线销售大多实行销售提成，也就是佣金制度，现有的分配方式在一定程度上促使销售误导行为产生。

余伟安律师表示，消费者对于业务员跟书面合同不一样的说法或承诺要保持警惕，口说无凭最终以合同为准。充分了解条款以后，谨慎签字确认。

前述财经评论人士说，市民对银行等金融机构比较信任，保险公司联合银行合作，拓展出了“银保渠道”在银行找客户代销保险产品，当然有一定效果，但为了完成销售任务或者获得奖励，夸大效果、随意承诺，往往引发争议和上述的处罚案例，目前保险销售乱象很多。

4月1日，保险行业首个国家标准《保险术语（GB/T36687-2018）》正式实施。专家认为，这有望进一步规范保险销售行为。此外，在一线销售过程中一定要保障投保人的知情权，尊重意愿，同时严格执行影像资料，做好拍摄、存储，需要更加严格的监管。

“保险的设计和初衷很好，但因为行业不规范，一线销售的个别人员让消费者吐槽和反感，导致恶性循环。银行、保险机构都应该反思反省并采取措施。”王建红表示，应该建立消费者、银行、保险、媒体等等多方会谈机制，及时解决行业问题。

权威机构提醒消费者：谨慎核实，认准保险公司官方发布和书面文件；认真配合，重视销售留痕和保险公司回访。对保险产品存在疑问一定要及时提出，切勿相信所谓私下承诺，以切实维护自身合法权益。