年金保险或者增额终身寿险附带的万能账户，一直是我发自内心推荐给身边的朋友的产品，道理很简单，因为目前上没有那样理财方式可以承诺给你一辈子的保证利率。
我也习惯每个月将一部分可留存的资金转进万能账户，让它复利滚存。也习惯每个月打开账户看一下利息收入。
终身保底3%，目前运行利率是4.9%
也许有人问，那么它的“坑”在哪？
每一种产品都是不完美，但是不代表是有“坑”，所以看清楚规则很重要。清楚理解之后衡量了利弊，再去做出决定是更加明智的做法。
简单来说，万能账户不能独立销售，所以一般都是配置好年金保险或者增额终身寿险之后，附带上去的，每一家的万能规则不尽相同，需要提前去了解。
目前最优的是华夏人寿的，表现在哪方面？1 .追加保费的管理费低。2. 账户内资金领取无限制。3. 万能账户的资金可以抵缴保费，对投保人来说非常便利，资金量大的都可以用累积生息抵扣主险的保费了。4. 终身保底3%，同行最高。同行最低的保底去到1.75%，要注意了解。5. 前5年支取账户资金需要手续费最低，第6年开始无手续费。(假如存入的是闲散资金不急用，从第6年开始就是一个终身余额宝，非常灵活也不担心利率跌破3%.）
下图是对市场上几家万能做的一个对比，也许不熟悉万能账户的人会看起来有点懵。没关系，就找关键点：终身保底利率/提取限制/追加资金的手续费
万能账户（本质上）写进合同是一份寿险或者是年金险，所以安全性也是受十大保险安全机制的约束和保护。
如果有朋友问，为什么能给你终身保底3%？银行都做不到保险公司咋做到？这又是另一个比较大的议题，涉及到险资的投资方向和机构投资的优势，国家政策的倾斜和保护上，下次再聊～
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