逾期3160未还本金是什么意思(逾期31-60天未还本金啥意思)

为什么要单独把“准贷记卡透支 180 天以上未付余额”标识出来?

准贷记卡透支 180 天以上未付余额，是指该张准贷记卡透支 180 天以上未还的

余额。从该张准贷记卡首次透支日开始计算的透支天数超过 180 天(不含 180 天)时，透

支 180 天以上未付余额为全部透支余额及其产生的利息之和。如果从首次透支日开始计

算的透支天数未超过 180 天，则透支 180 天以上未付余额等于 0。在实际操作过程中，

多数商业银行视准贷记卡客户在 60 天内还款为正常还款，不会影响客户新的授信申请。

但当持卡人超过 180 天未还款，则说明其还款意愿不强或还款能力有问题。将此余额标

识出来，有利于银行判断持卡人的信用状况，控制信用风险。如图示1

图示1

信用卡按期只还最低还款额算负面信息吗?

不算。只要按期归还最低还款额，就不算逾期。因为银行发放信用卡时与客户的协

议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，

不构成负面信息。不仅如此，由于该客户可能给银行带来更多的利息收入，倒可能成为

银行信用卡的营销对象。

“贷记卡 12 个月内未还最低还款额次数”是什么意思?

是指客户的该张贷记卡在结算月往前数的最近 12 个月内未还最低还款额的次数。贷

记卡按月结算，“贷记卡 12 个月内未还最低还款额次数”是“几”，就是有几个月客户

没有还信用卡的最低还款额。如图示1

“24 个月还款状态”是什么意思?

这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推 24 个月内每个月的还款情况。一般而

言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。需注意“C”和 “G”，C

表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止;而 G 表示结束，指除结清外的其他任

何形态的终止账户，如坏账核销等，这两个要加以区别。此外，也需注意“#”这个符

号，表示账户已开立，但当月状态未知。如图示1

为什么看不到信用记录“良”或“不良”的字样?

很多朋友问，银行的信贷人员说我有不良信用记录，可我在我的信用报告中为什么

看不到“良”或“不良”的字样呢？个人信用报告是客观记录个人信用活动的文件，中

国人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合，既不制造信

息，也不对个人的信用行为进行评判，所以在您的信用报告中当然不会出现“良”或

“不良”的字样。比如某人有一笔贷款逾期几天未还，他的信用报告中将记载为这笔贷

款逾期(主要体现在“当前逾期期数”、“当前逾期总额”、“24 个月还款状态”、

“逾期 3160 天未归还贷款本金”等项目中)，而不会记载“此人逾期还款，记录不良”

等字样。因此，如果您发现商业银行信贷人员或其他报道材料称“信用报告中的不良记

录如何如何”，这种说法是欠妥的。

当然，个人申请贷款时，银行的工作人员可能会说“因为你有不良记录，所以不能

贷”，这实际上是工作人员根据个人信用报告中的客观记录，对您的信用状况作出的主

观判断。不同的银行、不同的信贷业务员，判断标准可能会不相同，对同一个人的信用

状况作出的评判可能就不相同。

为什么不能说负面信息就是“不良记录”?

负面信息是客观记录，“不良记录”是一种主观评价。个人信用报告只作客观记

录，不作信用评价。在实践中，如果个人使用信用卡或贷款出现偶尔一两次短期逾期等

负面信息，一般情况下,商业银行在办理信用卡或贷款审查时是不会将它作为

“不良记录”而拒绝给您办理信用卡和拒绝给您贷款的。

负面信息主要出现在哪些栏目?

个人信用报告中的负面信息是指没有按约履行合同的信息，主要出现在以下几

个地方:

(一)“贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”是较常见的

负面信息。

(二)“贷款最近 24 个月每个月的还款状态记录”中出现“/”、“木”、“N”、

“C”以外的标记，比如是数字 1 到 7,或者是“D”、“Z”,这些符号表明个人有欠款逾

期未还的信息。

(三)“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现 0 以外的情况，比

如是数字 1 到 7。

(四)“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支 180 天以上未付余额”出现数额。如图示2，图示3

图示2

图示3

“异议标注”与“个人声明”有什么不同?

“异议标注”是指在异议受理人员接受异议申请后，在该异议申请人的信用报告中

添加异议标注，表示这份个人信用报告中可能存在有误的信息。在异议处理没有结束前，

异议标注所指出的记录内容有可能是正确的信息，当然也可能是错误的信息。

“个人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同意见时，中国人民银行征信中

心允许异议申请人对有关异议信息附注 100 字以内的个人声明。其真实性由异议申请人

负责。中国人民银行征信中心的异议受理人员负责检查身份证件及声明内容是否符合规

定，但不对内容的真实性负责。相应地，个人声明对商业银行判断信用状况的参考作用

比较有限。

什么是“查询记录”?

查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况。包括查询日期、查询者

和查询原因等内容。通俗地说，就是您的信用报告何时因何种原因被何人查询过的历史

记录。一般情况下，个人信用报告被查词有以下几种原因：贷款审批、信用卡审批、担

保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。如图示4

图示4

为什么要特别关注“查询记录”中记载的信息?

查询记录中记载了查询日期、查询者、查询原因等信息，据此可以追踪您的信用报

告被查询的情况。对个人而言，您应当特别关注“查询记录”中记载的信息，主要有以

下两方面的原因:第一，其他人或机构是否未经您授权查询过您的信用报告。第二，如果

在一段时间内，您的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但

您的信用报告中的记录又表明这段时间内您没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明

您向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对您获得新贷款或申

请信用卡可能会产生不利影响。需要说明的是，因贷后管理查询个人信用报告虽然也被

记录在“查询记录”中，但并不需要经过您本人授权。如果您发现您的信用报告被越权

查询时，可以向中国人民银行征信管理部门反映，中国人民银行可以根据《个人信用信

息基础数据库管理暂行办法》给予处理; 造成实际损失的，您还可以向法院起诉。