银行开户手机实名制人行文件(银行账户手机实名制相关规定)

近年来，人行湖南永州市中支针对社会上存在的个人账户实名制落实不到位现象，按照账户实名制管理新要求，积极探索建立了风险排查、维权监督、现场检查、倒查问责、综合治理的“五位一体”工作机制，有效维护了支付市场秩序，保障了存款人合法权益。

2015年8月，人行永州市中支对部分银行网点的银行账户实名制执行情况进行了暗访摸底，发现个人银行账户管理存在未及时或未将个人银行账户信息导入人民银行账户管理系统备案等“跑冒滴漏”现象。

“建立支付结算、金融消费者权益保护部门协作维权监督机制，是我们强化个人银行账户管理的举措之一。”人行永州市中支行长李志扬如是说。为此，该行组织人员多次深入辖内金融机构调查座谈，着力强调对个人银行账户必须严格管理、严肃纪律、严厉处罚，督促各银行认真开展个人银行账户管理自查整改，排查内控管理、业务流程、制度落实等方面存在的漏洞和风险。同时，该行及时下发风险提示，强化风险意识教育，要求银行重点加强异地身份证开卡、集中批量开卡等业务审核，有效管控冒名开卡风险。

据人行永州市中支副行长杨金日介绍，针对社会公众账户结算类投诉增多、维权要求呼声强烈的实际情况，该行规定受理投诉当天即到银行核实情况，尽量当天办结。不能当天办结的投诉，该行跟踪监督涉诉银行在3个工作日内反馈处理结果，对银行存在严重疏漏且不予配合维权的，及时启动现场检查程序。

2015年12月，人行永州市中支对4家银行机构启动了账户管理专项执法检查，重点检查个人银行账户实名制落实和使用、备案、信息资料保管等方面存在的问题，从源头上加强支付结算风险管控。根据假名、匿名账户多数采取持异地身份证代理、密集开户的特点，重点筛选出开户时间和网点比较集中、身份证为异地的中青年和年龄“两头化”(即老年人、未成年人)的账户信息以及代理批量开卡的账户信息，再通过调阅监控和账户信息资料，核查是否为开户人本人办理(激活卡)，资料是否齐备。此次检查，共查实违规代开账户和假名账户5个，并发现部分网点个人银行账户未备案等问题。

为联合打击治理通讯网络诈骗犯罪行为，今年初，人行永州市中支会同市公安局组织部分银行机构赴深圳、厦门考察学习全国反通讯网络诈骗工作先进经验，先后3次协调市公安局、各银行机构召开联席会议，并与市公安局建立了涉案账户信息交流联防和倒查问责机制。公安部门及时向人民银行提供通讯网络诈骗犯罪、经侦犯罪等涉案账户信息，该行建立“黑名单”账户档案并及时通报相关银行核查，初步实现了警银联动管控防范资金风险。该行重点对本地银行开立的涉案账户开展倒查问责，检查业务办理过程中开卡流程、内控监督等方面存在的疏漏，严格追究经办人及相关负责人的失职责任。

综合治理、奖惩并举是人行永州市中支强化个人银行账户管理的又一有效做法。一方面，针对自查后没有主动整改、现场检查发现账户实名制执行不力等违规行为，该行采取高管约谈、开会点名通报、发文通报并抄送上级主管部门、行政处罚的“组合拳”措施，鞭策违规银行堵住账户管理漏洞，有效保障客户资金安全；另一方面，对账户管理制度执行较好的银行机构，该行采取发文表彰通报、开会授牌、先进典型发言等措施予以正向激励，有效提高从业人员遵纪守法的积极性。今年4月初，该行组织全市银行机构召开专题会议，对4月1日起银行账户分三类管理进行强调并部署开展个人账户管理业务培训和宣传。

多项措施的综合叠加作用，促进了永州支付市场秩序的好转。同时，人行永州市中支积极推动涉案账户信息警银交流联防机制，成效初显。今年初以来，10多个涉案账户“黑名单”信息对接各银行系统，实现了涉案账户相关交易风险的及时提醒和有效管控。