星沙长沙银行有几个开户行(长沙银行在星沙有哪几个支行)

站在橘子洲头，看湘江北去，中流击水，方知时代大潮，浩浩汤汤。

©懂财帝原创 ·文 | 逸凡

惟楚有材，于斯为盛。每一次风云变革，湖南人都会勇立潮头，“湘军”敢为天下先。

银行业变革的大潮中，2018年9月，诞生在这片热土的“湘军银行”——长沙银行成功登陆A股市场。

2015年以来，长沙银行提出转型为零售银行。

长沙银行2019年三季报显示，今年前三季度净利润41.48亿元，同比增长11.24%。其中，零售业务转型路径清晰，高质效为前三季度的经营业绩作出贡献。

截至2019年9月，长沙银行零售客户数达到1245万，平均5个湖南人即拥有一张长沙银行卡。储蓄存款占比提升到32.78%，零售贷款新增136.43亿元，涨幅24%。

除了规模的扩大，也在追求质量的精进。根据长沙银行2019年半年度报告，零售业务利润总额已经占到32.59%，而2018年同期占比为14.83%，提升了一倍多。

在消费金融大潮中，长沙银行致力于严控风险、精准获客。截至2019年9月末，贷款总额 2510.55 亿元，较年初增加 466.52 亿元，增幅 22.82%。不良贷款余额 31.03 亿元，不良贷款率 1.24%，较年初下降 0.05 个百分点，资产质量进一步提升。

合安利勉而为学，通天地人之谓才。湘军银行正发挥“死倔”的湘军精神，扎根长沙、深耕湖南，辐射周边省份，成为城商行转型中的典型样本。

1 | 湘军零售突围

湖南省，近7000万人口，自古是人口、货物流动的大省。在中国的版图上，更是贯穿东西命脉的中部大省，在助推国家“一带一路”、“长江经济带”和“中部崛起”等政策上起到举足轻重的作用。

1997年，湖南长沙，长沙银行成立。作为中部地区首屈一指的城商行，它的宗旨是立足长沙，服务湖湘。

从1997年至2017年，是中国经济飞跃的二十年。工业化和城市化进程日新月异，经济增长由投资和出口拉动。在这种经济大背景下，长沙银行迅速发展成为一家具备较强盈利能力的银行。2018年9月份，长沙银行成功登陆A股，成为湖南省首家上市银行。

但长沙银行的梦想不止于此。早在2015年，长沙银行就明确提出了向零售和消费金融业务的转型。

作为商业银行穿越经济周期的“压舱石”和“稳定器”，零售银行业务在近年得到整个银行业的关注与重视。

纵观2018年银行年报，不难发现，城商行的零售业务发展势头在上市银行中较为迅猛。所谓零售，就是对人，让客户更快捷、更方便、更实惠地得到服务，这是做零售的初衷。

11家A股上市城商行几乎都明确提出了零售转型目标，零售业务所占比重逐渐加大。一方面，以信用卡为代表的高收益息差收入不断增长；另一方面，零售理财的非息收入价值贡献明显。

从资产配置角度分析，城商行开展零售业务主要集中在个人房贷、消费贷和经营性贷款三方面，不同银行各有侧重。

以北京银行为例，个贷资产中，房贷和经营性贷款占比较高，分别为67.16%和27.34%；上海银行则是消费贷和房贷占比较高，分别为56.94%和26.37%；宁波银行的消费贷以占比83.88%的绝对优势位居第一，其次是经营性贷款，占比为15.21%。

不过，城商行零售转型也面临不少难题，如大行加码进军零售领域、互联网巨头攻陷支付场景等，让不少银行不得不摸寻渠道和场景以稳固江湖地位。

而长沙银行的零售业务则可以用12个字来概括——产品领先、效率驱动、本土深耕。

哪里有短板哪里就是蓝海，哪里有客户需求和痛点哪里就是蓝海。为此，长沙银行推出拳头产品、让业务流程化智能化线上化，对网点进行智能化改造，通过大数据精准获客、开设农村金融服务站等等。

在产品打造方面，长沙银行直接深入最基层，在潜力最大的农村开设金融服务站，彻底解决了农民“找银行难、做理财难”的问题。用户可以在服务站小额取现、转账、结算和自助购买理财。

2019年，长沙银行正加快推进农金站业务发展。截至目前，在湖南全省范围内，长沙银行已经签约超过2200家农村金融服务站。

2019年初，长沙银行的农村金融服务站管理储蓄存款5亿元，截至7月底，已经达到25亿元。

截至2019年6月30日，长沙银行个人存款1,161.21亿元，较年初增加132.74亿元，增幅12.91%。个人贷款及垫款846.45亿元，较年初增加134.35亿 元，增幅18.87%。

湖南有将近7000万人口，300万的市场主体，长沙银行现在的客户有近1200万，300万以上的市场主体目前仅服务25万个。

目前，长沙银行在湖南市场存款的占比是7.6%，贷款占比是5.2%。而长沙银行的三年目标是达到10%的份额。

来自华泰金融沈娟团队的研报显示，提出大力发展零售业务的城商行零售营收比重绝大部分均大幅提升，其中天津银行增幅在200%以上，盛京银行达110%以上，长沙银行和苏州银行的增幅在70%以上，包括中原银行在内的7家银行增幅在44%至61%之间。

这意味着全力转型做零售的长沙银行还有很大的成长空间，充满了想象力。

2 | 消费蓝海

和转型零售业务并举的，还有长沙银行的消费金融业务。

从2015年到2018年，随着监管层对现金贷的规范整顿，消费金融行业经过狂飙猛进后逐步出清。

2018年，23家持牌消费金融公司经审批成为会员单位。这一年，有十家持牌消费金融完成增资，新的流量优势的互联网公司积极入市：滴滴、今日头条分别上线“滴水贷”、“放心借”；360金融上线“360分期”。

而同样手握流量，但布局较早的互联网公司选择另外一条路：“去金融化”。蚂蚁金服旗下的“借呗”、京东的“白条”、拉卡拉的“易分期”、奇虎的“360借条”等纷纷从投资设立小额贷款公司转为跟各家银行合作，分工合作，共享资源。

互联网流量平台随潮而退，专注技术、流量、数据和运营。无序竞争后，新的竞争蓝海徐徐显现。

本着对用户负责、做合规产品的宗旨，和业内通过平台引流、第三方助贷模式不同，这一次善于“打硬仗、啃硬骨头”的湘军银行选择了“靠自己走出一条路”。

2017年1月16 日，长沙银行旗下的长银58消费金融成立，其主要产品为线上现金贷、旅游贷、校园贷等产品。

其中线上现金贷产品为工薪贷，额度最高为20万，日息低至万3；装修贷额度最高20万，循环额度随借随还；长银58校园学生钱包额度最高为3万元，在校期间按月还息，工作后归还本金，日息低至万3。

打开长银五八消费金融APP，用户注册后可以实现自动人脸识别、线上自动审批、3分钟出额度、极速放款和现金秒到账的功能。

在精准获客方面，长银五八消费金融主要是通过一些具体的消费场景来调研和了解用户的消费需求，如家装、旅游、大学生社团活动等。以旅游为例，长银五八消费金融和张家界导游协会合作，在旅游的时候让导游推荐APP。

相比互联网公司粗暴的跑马圈地拉流量，长沙银行全靠业务员跑业务的“笨方法”出人意料地有效。

长沙银行2018年年度报告显示，长银五八消费金融2018年实现营业收入1.07亿元，净利润1106万元。

截至2018年末，长银五八消费金融资产总额30.61亿元，净资产2.3亿元，实现扭亏为盈。

进入2019年，消费金融市场呈现强者恒强的马太效应。截至2019年上半年，持牌消费金融机构有6家总资产跨入百亿行列，分别是招联消费金融，马上消费金融、兴业消费金融、中邮消费金融、哈银消费金融和上海尚诚消费金融。其中，总资产最大的为招联消费金融，达766.346亿元，其次为马上消费金融、兴业消费金融，分别为511.11亿元、309.79亿元。总资产最少的则为盛银消费金融，仅有28.49亿元。

从多家持牌消费金融公司披露的半年报来看，规模较大的机构总资产量依然遥遥领先，部分规模较大的机构扩张速度呈放缓趋势，一些成立不久的中小持牌金融机构则扩张加速。

2019年上半年，湖南长银五八消费金融公司的资产规模增长速度较快，截至6月末，长银五八实现营收1.99亿元，同比大增430.6%，增幅位居19家持牌消费金融公司的第一位。截至9月末，长银五八消费金融贷款余额已突破100亿元。

长银五八消费金融公司称，2019年上半年资产规模增长较快，随着贷款投放的增加，拨备随之增加，而新增贷款的创收创利需要一定的周期才可释放，随着新增贷款的创收创利逐渐释放，长银五八的盈利将逐渐显现，预计2019年底业绩会有显著改观。

3 | 撒网深耕

12月6日，《中国县域经济发展报告2019》暨全国百强县（区）报告在北京发布。

而省会长沙市周边的长沙县、浏阳、宁乡、醴陵等，则再次位列全国百强县。

报告发现，县域经济增速总体呈现回落态势，各地区消费总体增速均现回落，投资增长大幅减缓逼近GDP增速。这反映了县域经济发展供血不足的问题。

而坐拥多个全国百强县的长沙银行，在服务县域经济方面已经形成了自己独特的战略——向下扎根，继续深入广袤的县域和农村市场。

在产品创新方面，针对县域特色经济、特色产业，如浏阳生物医药、宁乡先进装备制造、星沙汽车产业、醴陵陶瓷等，推进“一县一策、一县一特”，长沙银行开发出花炮贷、陶瓷贷、箱包贷、林权抵押、水域滩涂养殖权抵押等产品。

2012年12月长沙银行在湖南省内率先成立小企业信贷中心，针对企业特别是小微企业“用款周期短、用款时间急、需求金额小、用款频次高”等特点，创新性地推出“长湘贷”产品，首创“无抵押”信用贷款模式。

目前长沙银行已设立16家小企业信贷中心，逐步在高科技、新材料、生物医药、工程机械、环保、陶瓷、花炮等领域形成充分特色，深受企业的青睐。

在科技金融方面，长沙银行目前通过不断优化其担保方式和风险缓释手段，已形成“银证、银园、银投、银保”四位一体的合作平台，为中小企业“融资”又“融智”。

在服务方面，长沙银行将自己定位于特色产业的智囊团，为产业提供专业的把脉和研究。长沙银行和湖南大学、省政协还有智库机构合作进行县域经济的研究，包括每个县都有什么特色产业，这些产业有什么样的特点，它的发展周期、市场规模等，做到比企业主更懂这个行业。

在平台搭建方面，长沙银行与长株潭地区的主要工业园区均建立了战略合作关系，搭建成长型中小企业客户的园区集群营销平台。

这种针对某一个具体行业开展的金融服务，能够为企业提供最及时最全面的金融服务，也这是一些大而全的商业银行不能比拟的优势。

在事前风控方面，长沙银行也有着竞争者不可比拟的优势。长沙银行与湖南省政府机构（例如湖南省工商局、税务局、科技厅等）及公共事业机构保持长期密切合作，可以精准地获取湖南地区头部小微企业的工商、税务、技术专利等信息，能够主动选择成长性好、盈利能力强、风险可控的小微企业实行精准营销。

长沙银行2019年半年报显示，截至2019年6月30日，长沙银行“两增”口径小微企业贷款余额177.42亿元， 较年初增加33.82亿元，符合监管要求。中小微企业纯信用融资线上产品“快乐e贷-税 e贷”，贷款余额18亿元，较年初增加12亿元。企业e钱庄注册客户6.99万户，较年初 增加3.6万户。

“下一步，我们希望通过自身的实践和探索，在一定程度上能够破解长期以来存在的城市金融从县域和农村市场‘抽血’，县域经济发展供血不足的问题。”长沙银行党委书记、董事长朱玉国表示。

4 | 中部崛起的银行

约160年前的湖湘热土，有礼、有法、有号令的湘军，不信命运、不安本分、不畏惧、不怕死，创造了“扎硬寨、打硬仗”的湘军精神；

160年来，湘军精神绵延不绝，薪火传承。

移动互联网时代，张小龙、熊晓鸽、姚劲波、唐岩、徐直军等一大批移动互联网领域的“大咖”均出自湖南，他们的身上，秉承着湖湘文化基因。

而作为银行届独树一帜的湘军，长沙银行正迎来前所未有的发展机遇。

作为贯穿东西命脉的中部大省，湖南省在助推国家“一带一路”、“长江经济带”和“中部崛起”等政策上起到举足轻重的作用，正迎来经济飞速发展、综合实力与日俱增的黄金期。

而作为湖南最大的法人金融机构和湖南首家A股上市银行，背靠得天独厚的优势，长沙银行将牢牢把握湖南“创新引领、开放崛起”、长株潭“两型社会建设”、长沙经济社会“率先发展”等重大战略机遇，深化特色定位，着力打造核心竞争力。

聚焦客户、突破创新、打造特色，长沙银行将继续在夯实客户群为基础，在做大授信规模的同时，重构中小企业的业务经营模式。

深耕湘湖，服务民生，扶持中小微企业，这是长沙银行生长的根。

在刚刚公布2019年31省份前三季度地区GDP数据，“黑马”长沙以8.3%的增速位列第一，领跑14座新一线城市。自从2000年以来，长沙GDP增速连年跑赢全国平均增速，20年经济都处于高位运行。

长沙在崛起，这片土地上的银行充满机遇。

结语

站在橘子洲头，看湘江北去，中流击水，方知时代大潮，浩浩汤汤。

传统银行触网的时代浪潮中，作为城商行转型的佼佼者，长沙银行坚守初心，继续扎根县域，深耕湖湘。

内有大型商业银行，外有互联网巨头，本土城商行如何取之于县域，用之于县域，激发县域经济的发展动能和潜力？

城商行的转型突围，湘军长沙银行迈出了最为关键的一步。

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