邮储银行电子账户频繁开户(中国邮政储蓄银行违规开立大量银行账户)

电信网络诈骗的防范方法有公检法机关的相关法律打击及其关联的违法犯罪防范，也有金融银行部门制定的相关制度防范和电信运营商的相关技术防范等。但电信网络诈骗的方法很多，我们不可能只依靠国家的相关部门和政策就能让电信网络诈骗行为不再发生，但是我们只要把握住防范要点，做好自身的心理防范，就能有效地避免上当受骗，简单说来就是三点：不轻信不透露，不转账。

一、不轻信

【案例1】支付宝转账骗

2016年，权某考上了心仪的大学。由于家庭条件一般，入学的第一年，权某就从网上接一些刷单的任务挣钱。某天下午，权某在一个刷单的语音平台上找到一个任务，有人发布了刷単单任务，权某加了对方的QQ号，和对方说好后，对方让权某在淘宝上搜索男士短袖，找到他说的商品后购买了一件89元的男士短袖，买过后对方给权某返来了397元，按之前说的对方应该给权某返97元，所以权某又用支付宝给对方退回去300元。退回钱后对方让权某帮个忙，对方称自己支付宝上没钱了，给权某发了个載图，載图上显示对方给权某银行卡上转了800元，让权某用支付宝给他支付宝转800元，权某给他转过后，对方又给权某发过来截图，显示给权某网银上转了1000元，权某又给对方支付宝上转了1000元。转完后权某发现自己银行卡上的钱没有到账，并且对方把自己删了。

【案例2】蚂蚁花呗套现二维码诈骗

大学生王某沉迷于网络游戏，在游戏中冲点卡、买装备花费了很多钱2017年某天，王某为了买游戏中的一个道具，找到了淘宝上的一个店铺，店铺名是专业点卡销售100年，王某和店铺的客服聊天，对方说可以用“妈蚁花呗”套现购买，然后对方让王某加QQ，王某加了对方后聊了套现的相关事宜，对方给了王某一个1998元的二维码让王某扫描，王某扫描支付过后对方就把王某拉黑了。

【分析】

首先骗子利用“轻松挣钱”作诱饵，易受骗人群也多是家庭条件一般的大学生，他们没有固定的收入来源，因为都是在校学生，希望以兼职的形式挣钱减轻家庭的负担或者满足自己的消费。骗子给这些学生提供假公司备案信息，以骗取信任，随后伪造后台交易记录，打消学生的疑惑。刚开始让学生做简单任务并迅速返款以消除戒备心，最后他们会以下单为由拒给学生返款。

随着社会的发展、生活节奏的加快，安全快捷的支付方式越来越得到人们的认可，二维码技术也就应运而生。二维条码具有储存量大、保密性高追踪性高、抗损性强、备援性大、成本便宜等特性，这些特性特别适用于表单、安全保密、追踪、证照、存货盘点、资料备援等方面。伴随着智能手机的发展，二维码技术也应用到餐厅、手机购物、电子优惠券、二维码印章等支付的便利给骗子行骗也带来了便利，因为支付的便捷，可能受害人只是在手机上轻轻地一点，钱财就被骗子骗走了，留给人们思考的时间越来越少在人们还没有意识到上当的时候，往往骗子已经把我们口袋里的钱骗走了。到底什么是二维码知识？它又是怎么把钱骗走的呢？二维码又称QR Code，QR全称 Quick Response，是一个近几年来移动设备上超流行的一种编码方式，它比传统的 Bar Code条形码能存更多的信息，也能表示更多的数据类型。2016年8月3日，支付清算协会向支付机构下发《条码支付业务规范》（征求意见稿），意见稿中明确指出支付机构开展条码业务需要遵循的安全标准。这是央行在2014年叫停二维码支付以后首次官方承认二维码支付地位。

二维码具有信息获取（名片、地图、Wi-Fi密码、资料）、网站跳转（跳转到微博、手机网站、网站）、广告推送（用户扫码，直接浏览商家推送的视频、音频广告）、手机电商（用户扫码，手机直接购物下单）防伪溯源（用户扫码，即可查看生产地，同时后台可以获取最终消费地）、优惠促销（用户扫码，下载电子优惠券、抽奖）、会员管理（用户手机上获取电子会员信息、VIP服务）、手机支付（扫描商品二维码，通过银行或第三方支付提供的手机端通道完成支付）的功能。

优点

（1）高密度编码，信息容量大。（2）编码范围广。（3）容错能力强，具有纠错功能。（4）译码可靠性高。（5）可引入加密措施。（6）成本低，易制作，持久耐用。

缺点

二维码技术成为手机病毒、钓鱼网站传播的新渠道。扫描二维码有时候会刷出一条链接，提示下载软件，而有的软件可能藏有病毒。其中一部分病毒下载安装后会对手机、平板电脑造成影响；还有部分病毒则是犯罪分子伪装成应用的吸费木马，一旦下载就会导致手机自动发送信息并扣取大量话费。

防范方法

首先，刷单本身就属于一种欺骗行为，大学生们在选择兼职的时候应着眼于对自己长期发展有帮助的，切不可贪图小利而落入骗子的圈套。在选择网上兼职工作时，一定要理智，不要被骗子提出的所谓高额回报所迷惑，切记贪小便宜吃大亏的道理。

其次，要提高防范意识，扫描前先判断二维码发布来源是否权威可信，般来说，正规的报纸、杂志，以及知名商场的海报上提供的二维码是安全的，但在网站上发布的不知来源的二维码需要引起警惕。应该选用专业的加入了监测功能的扫码工具，扫到可疑网址时，会有安全提醒。如果通过二维码来安装软件，安装好以后，最好先用杀毒软件扫描一遍再打开。其实绝大部分的恶意二维码都很难直接扣除手机费，而是通过引诱人们安装程序来实施诈骗。一定要认真阅读手机给出的安装提示。不要为了图方便就一路OK到底。

【案例3】大学生陷“网络直播”骗局

2017年4月，某高校学生小程收到“某国内大型网络互动直播平台”发来的私信，称只要给直播间某主播挂机顶人气就可以轻松挣钱。小程心想，反正大多数时间都在上网，何不利用这些时间玩着赚钱。于是接照对方要求，先交98元注册了一个基础账号，再给对方转账800元，买400个“水军”账号，连同系统赠送的200个“水军”账号，用于给主播顶人气，接着登录网页进行操作，系统提示顶人气的同时会计时，按购买的任务和时间长短返还酬劳，于是小程又转账1280元做任务，随后又以激活资金为由，诱骗小程继续转账。眼见转账金額越来越大，小程开始怀疑对方身份，想要退出，对方却以放弃任务没有计时不能领取当日工资为由，拒绝小程的退款要求。小程这才意识到被骗，立即打电话报警

【分析】

利用学生“反正大多数时间都在上网，何不利用这些时间玩着赚钱”的心理，以时下比较活跃的“直播间某主播挂机顶人气”为由，设下圈套让学生上当受骗。

防范方法

在进行网游、网购和网赚的时候，切不可轻信网页弹出的诱人广告和不明链接，不要轻易向陌生人透露身份证号、手机号、银行卡号、支付账户及密码等隐私信息，也不要随意扫码，以免遭遇诈骗和钓鱼链接。对于主动“打赏”给主播这类事情也需要提高警惕，在直播平台主动送礼物给主播的，期间如并未发生任何诈骗行为，公安机关不能受理案件。

【案例4】网上办理英语、计算机等级证书诈骗

2017年5月，已经是大四的学生贾某一直没有通过英语的四级考试，眼看就要毕业找工作的他心急如焚。某天，他在上网时在贴吧看见一个可以办理英语四、六级等级证书的帖子，贾某就跟这个帖子上留的电话联系上了。对方称可以办证而且在网上可査，并要求贾某交納操作费、办证费、郎寄费等各项费用5000元。贾某觉得只要能办成证多花一点钱也可以接受，双方协商后，贾某先交了2000块钱的定金。过了一天，对方又说他如果再加1000块钱的话可以再帮其办理一张计算机二级的证书，这张证书单独办理的话需要3000块。贾某考虑过后同意办理，又给对方转了1000块钱。结果贾某转过账后，就再也联系不上对方了。

【分析】

骗子抓住部分学生急于得到相关证书等心理，通过网上贴吧、论坛等渠道以办理各种合格证书为理由，向学生们行骗。

防范方法

不要轻易相信网络信息，非正规网站的信息可信度不高；不轻易相信办理各类证书的信息，如需要合格证书，请端正态度，参加国家相关考试。

【案例5】盗QQ或其他社交账号

2017年某天，杜某发现自己的QQ异地登录了，对方是用手机登录的，不显示IP地址，并且对方给自己的所有好友都发了信息，内容是说我朋友有急事要用钱，让对方打1800块钱到他说的微信上。杜某有两个朋友给对方回信息了，对方给杜某的朋友发了一张假的图片，显示钱打到杜某朋友的号上了，还说因为有延迟得等会才能收到，杜某的两个朋友每个人给对方所提供的号上打了800元。

【分析】

嫌疑人盗取受害人的社交账号，通过社交账号向受害人的关系人发送信息，用受害人常用的网络虚拟身份向别人进行诈骗，因为是自己平时熟悉的社交账号发来的消息，受害人朋友也就轻信了信息，没有核实对方的真实身份。骗子利用盗取的账号对该账号内不特定的人发送消息，且不与账号中的朋友过多地聊天，避免让朋友发觉自己的虚假身份，抓住为朋友解决燃眉之急的心理实施诈骗行为。

防范方法

首先保护好自身的账号信息，不打开有隐患的网址链接，不下载非正规果道的软件，不浏览明显带有引诱性质的网站，遥免自己的电脑中病毒。自身的账号不要轻易借给他人使用，在公用电脑上登录个人账号时要注意打开安全登录，要注意电脑应用进程中是否有可疑的程序运行，不要点击“自动登录”，公用电脑使用结東后要及时退出自己的账号，必要时选择删除自己账号的登录记录和个人信息。对于需要帮助的朋友信息，一定要打电话或者通过别的渠道联系上朋友本人，核实用虚拟账号人员的身份，跟朋友确认事情的真实性，万不能因为着急就不去核实，也不能为了面子就不去落实。

二、不透露

巩固自己的心理防线，不要因贪小利而受不法分子诱惑短信的蒙骗。无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑间，可拨打110求助咨询，或向亲戚、朋友、同事核实。

【案例1】诱骗大学生帮忙贷款、教育、消费诈骗

2016年，在湖南上大学的唐某看见有人在学校的广场上宣传学生信用贷款，唐某就留了自己的联系方式给他们。过了几天，一个工作人员称自己为了完成公司分配的任务可以提供校园贷，承诺首次可以免费领取2000元后期贷款利率减半，但需要提供其身份信息和头像照片等。唐某信以为真，就将自己的身份信息告诉了这个工作人员并配合这个工作人员的要求拍了几张照片发了过去，这个工作人员随后转账给他2000元人民币。过了一段时间，“分期乐”“名校贷”“优分期”“99分期”“人人分期”“拍来贷”等多家大学生网络贷款平台给他打电话或者发短信催其偿还贷款，唐某这时候才知道自己的信息被骗子利用，而此时，这个エ作人员也已经联系不上了。

【分析】

骗子利用唐某贪图小利的心理，使用“好处费”来诱骗学生上当，由于大学生社会经验不足，法律意识淡薄，在金钱诱惑下难以自持，加上骗子的蛊惑，不知不觉地走进陷阱。骗子选择在广场这种人流量多、社会关系复杂的地方，针对大学生这一群体进行诈骗。

对于大学生来说，向网络贷款平台伸手借钱的行为也是饮鸠止渴。网络媒体的虛假宣传、大学生们的超前消费和虚荣心理、社会上的拜金享乐主义都是大学生进行网络贷款的动机，而这些网络贷款平台又十分混乱，国家层面又存在征信体系的缺失，大学生网络信贷平台行业充斥着野蛮生长、无序扩张、虚假宣传、高利贷陷阱等乱象，没有统一、严格的行业标准和监管标准，对大学生的货款基本没有审核，借款限额一般都超过大学生的还款能力最后都要父母去买单，而且偿还利息和手续费都很高。因为通常无抵押，这些平台催偿还款往往伴随着骚扰、恐吓、公布裸照等违法行为，已经成为校园内的不稳定因素之

防范方法

大学生们应提高个人信息的自我保护意识，涉及到金钱、个人信息的事情要提高警惕。不能因为眼前的利益因小失大，特别是在并不了解对方的情况下，不要轻易使用自己的个人信息替别人贷款。而且贷款是用自身的社会信用借钱，个人信用虽然不能直接消费，但也是我们的资产，千万不要随便透支自己的信用。

【案例2】冒充公检法人员诈骗

2017年某天，钱某接到一个号码为0012＊＊＊来的电话，对方说钱某在上海有张信用卡因为欠费、要把钱某的全部资产冻结，钱某说在上海没卡，对方说帮钱某转接上海市松江区公安局经侦支队，然后钱某拔114查询，查询后号码是021577＊＊＊、一会009695＊＊＊的号码给钱某打过来电话，说钱某牵涉到一起案件里了，还给了钱某一个网址：1105＊＊＊.com，钱某进入网址看了下竟是自己的网上通缉令，有自己个人信息和护照。之后对方说要对钱某的财产进行清查，问钱某有多少钱，钱某回答说一共有15000元，对方让钱某把钱全取出来，到自动取款机打款。钱某把银行里15000元全取出来，到当地某银行自动取款机，按对方所说的操作，把15000元打到了对方的卡上。

【分析】

从上述案例看出，受害人往往在被骗后短时间内都能发现骗局本身。说明我们如果被骗时有一定的防范意识或者有一定的思考时间就能拆穿骗局，但是骗子就是在人们还在犹豫期间一直拨打电话干扰受害人，使受害人在紧张害怕的心理状态下来不及思考。有的受害人已经有了一定的防范意识，比如查询所称单位的电话号码，但没有进一步核实就再次陷入骗子的骗局中来，一旦进入了骗子的节奏，再想从骗局中脱离就困难了。

防范方法

公检法机关对任何一起案件所涉及的款项的保全、扣押、收缴、追缴都需出具正式的法律文书，不出具法律文书的财产处置都是不合法的。平时我们应多关注法制读物、刊物，多看看法制类的节目，了解基本的法律知识和公检法机关基本的办案程序，接到类似电话一定要问清办案单位和办案人员的信息，通过正规渠道对案件情况、办案单位、办案人员进行核实，核实清楚后再做判断。骗子通过非法渠道获取的个人信息稍加伪装就变成欺骗的工具，平时一定要保护好自己及其家人的个人信息，即使对方提供的信息都对也要冷静判断，没必要为没有做过的事情感到恐慌，遇到自己不确信或者核实不了的情况时，可咨询当地的公检法机关，骗局自然不攻自破。

【案例3】冒充熟人、领导诈骗

2016年某天下午，张某在宿含玩手机，一个人通过QQ号加其为好友，张某以为该人是之前认识的一个朋友国某，便在QQ里和对方聊了一会ル，对方说出海在船上没有信号，让张某替其缴纳护照和船员证的费用，并让张某跟一个海南的手机号联系。张某打通电话后，对方称需要费用12800元张某说手里只有2800元，对方说可以先缴纳一部分，并发过来一个招商银行的卡号，张某通过支付宝向这个卡号转过去2800元后，感觉不对劲，询问国某的妹妹，国某的妹妹说国某根本没有出海，张某发现自己上当受骗。

【案例4】交纳各种费用诈骗

2016年3月份的某天，李某接到一个陌生电话，对方称是中央电视台国宝栏目组工作人员刘某，让其购买一套1380元猴年银币就能成为会员。几天后，对方又打电话称能给其办一个文化部文化代表，需要交納手续费40000元，李某说自己没有那么多钱就不办了。几分钟后，李某又接到一个电话，对方称是财政部的高部长，说能减免1000元，李某说自己没有那么钱，没有交纳这个费用。过了几天，对方又打来电话，称文化代表的名额已经不多了，如果不抓紧办理可能就没有名额了，问李某还考虑不考虑，并称如果李某真想办理的话就特事特办，可以先行交纳15000元，后期的费用可以在办理好文化代表以后支付。李某听后不想错过这个机会，就将15000手续费转入了对方提供的账号，几天后李某电话跟对方联系时，对方称他的文化代表名额已经报上去了，等待审批，文化代表需要集中培训，还需要交纳培训费用9000元，李某这时候觉得自己上当了，随后向中央电视台的工作人员拔打电话进行询问，电视台的工作人员称根本没有这样的事情，李某才确认自己上当受骗了。

【分析】

这与上述的盗用Q号实施诈骟的案例类似，盗用账号的骗子往往不过多地与账号中的朋友聊天，而是采取“广撒网”不特定的方式给账号内的每个朋友都转发诈骗消息。而此案例中骗子并不掌握我们熟悉人员的账号，而是通过陌生账号和我们聊天时让我们产生与熟人聊天的感觉，让我们把对方当成某个人或者某些人。当我们与陌生人聊天、做事时，我们思想上会产生自我保护的潜意识，这种潜意识会让我们产生警戒心，会让我们聊天、做事时更加谨慎。当我们和熟人聊天、做事时，我们会因为熟悉对方而放下警戒第二章防范电信网络诈骗心，相对于陌生人更有亲近感。特别是相熟的朋友、亲人遇到困难、着急的事情时，会让人们放下戒心，尽力援手。骗子正是抓住人们这个心理，强调事情的严重性、紧迫性，给受害人心理造成压力，即使有时想去核实情况也会碍于时间、面子而放弃，从而受骗。

冒充领导正是因为社会上一些人相信“有领导好办事”的思想。相信领导手里的某些“特权”能帮助自己得到便宜，骗子会让受害人觉得这是领导特殊“照顾”自己，自己和别人不一样，自己是幸运的、得到垂青的。受害人在得到地位上或者名誉上的“满足感”“成就感”时降低戒心，使骗子达到欺骗受害人钱财的目的

防范方法

识破这种骗局首先要明确网络身份和真实身份是有区别的，不能因为感情因素就对网络身份有强烈的代人感，特别是遇到重要、着急的事情时更要弄清事情的始末，万不能不问前因后果就给予钱财上的帮助。遇到此类情况时，我们可以通过其他途径联系到本人或者本人的近亲属询问情况，对方如果是微信、QQ联系你的，你就可以通过电话或者见面等其他途径核实情况，不要把多问一句当作没面子，要把多问一句当作关心朋友，这样就很容易能识破骗子设下的骗局了。

做事情不要相信领导熟人好办事，在社会信息越来越透明、规章制度越来越完善的时代，越来越多的人不会为某件事“开后门”。对人们正常办理的业务和合理诉求，都能通过公开、透明的渠道进行办理。我们也不要相信“内部名额”“特事特办”，更不能有“给钱能办事”的思想。

【案例5】虚假中奖类作骗

2016年，王某的妻子金某接到155的陌生短息称：金某的手机号码被《奔跑吧，兄弟》栏目抽中获奖，奖品为现全16万元及苹果电脑一部，需进入zxxm61.com网站办理。金某信以为真，便与其丈夫王某联系，让王某向＊＊＊的支付宝账户转账5000元钱手续费。王某接到妻子金某亲自打来的电话，开始也没有多想，按照金某要求打款。但是过了一会，王某又接到妻子金某的电话，让其继续打款3500元，王某感觉不对，遂报警。

【分析及防范方法】

不要抱有“天上掉馅饼”的思想，就像笑话书里讲的，如果哪天天上突然掉下来一块大“馅饼”，那你要小心了，因为这“馅饼”不是圈套就是陷阱。现在的商家和电视节目为了盈利和博得收视率，有时会以购物中奖返利和发送短信抽中幸运观众的形式吸引人们消费和关注。骗子正是利用了这种手段对一些受害人实施诈骗，让受害人觉得幸运中奖，飞来横财。

其实我们识破这种骗局也很容易，就是要克制自己的贪心，任对方怎样花言巧语，我们不打款、不转账，就不会上当受骗，如果真是幸运来临，就让幸运直接砸到我们头上，而不是为这份幸运付出钱财的代价。

【案例6】冒充电信银行客服类诈骗

2016年某天，文某在家收到建设银行（95533）发送的短信，说要进行个人信息核实认证，请登录wap. ccbsjn.cn，未核实账户将于24小时冻结，其点击链接打开中国建设银行的官网后将个人信息都输入了，然后收到短信让输入支付验证码，结果银行卡显示消费1645元（备注为北京百付宝科技有限公司），发现信用卡被盗用。

【分析及防范方法】

收到95533发来的短信未必是建设银行发来的短信。为什么这么说呢？手机接打电话、收发短信都要通过基站来完成，正规的基站都有固定的运营商，如移动、联通、电信。而伪基站却是个人组装的，一般情况下，一部无线电发射设备加上一个笔记本电脑，再配上相应的软件就可简单组成，伪基站也因组装简易、体积小、易携带，经常被不法分子放入汽车后座或放入旅行箱中带至人口密集的商业街或银行附近，发送诈骗短信。

我们使用的手机又是如何接收这些垃圾短信的呢？手机大约每5秒钟寻找一次基站，当伪基站打开时，不断调大功率，如果大于附近基站发射的功率，就会使这一范围内的手机优先接收伪基站的信号，手机会自动连上伪基站，中断与正规基站的联系。如果当您的手机信号满格，却不能正常对外拨打电话、收发短信时，那么就很有可能是接入了伪基站。此时不要慌张，伪基站会导致用户8-12秒短暂的断网时间，尽可能等一段时间或换个地点再拨打电话。“和以前常见的诈骗短信相比，伪基站的危害特别大。”无线电管理局相关负责人表示，以往的诈骗短信很“低级”，都是用一个陌生的手机号码群发短信，但伪基站的运作原理完全不一样，这种高科技设备可以控制每天发送的广告条数，编辑好的垃圾短信，随便一发就是几十万次，而且可控制发送短信频次和时段。

我们在日常生活中又该如何辨别哪些短信是伪基站发出的呢？伪基站发出的短信通常有以下几个特点

（1）双卡双待手机同时收到来源不明的垃圾短信；

（2）收到以官方号码（运营商、银行）发出的短信，但内容与平时收到的消息相差很大；

（3）垃圾短信中提到的地点你正好经过；

（4）回复0000无法发送；

（5）回复0000提示未定制＊公司业务；

（6）运营商提供的通信详单上没有接收这条短信的记录。

如收到的短信存在上述情况，则可以初步判定短信为伪基站发送。这时候千万不要按照短信提示操作，如有疑问，应拨打官方客服热线咨询，避免上当受骗。

如何防范伪基站？

首先，大家要提高防范意识，不轻易透露自己的个人信息，不轻易点击不明的链接。

其次，安装手机安全软件，智能拦載垃圾短信。

最后，如果您用的还是SIM卡，那就去更换一张USIM手机卡吧！USIM卡已经可以实现手机与基站的双向验证，基本可以杜绝手机被伪基站欺骗的可能。USIM卡与SIM卡最直观的区别在于:USIM卡支持4G网络。

三、不转账

学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，绝不向陌生人汇款、转账。

中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，加强账户实名制管理、银行卡业务管理和转账管理。明确自2016年12月1日起，个人通过自助柜员机转账的，在发卡行受理后24小时内，可申请撤销转账。

央行新规对ATM机转账做出了细致的规定，要求银行和支付机构在提供转账服务时，应向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式，存款人需选择后オ能办理。除向本人同行账户转账外，个人通过ATM机等具有存取款功能的自助设备转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可向发卡行申请撤销转账。受理行应在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定做出明确提示。

除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。

根据新规，自2016年12月1日起，同一人在同一银行只能开一个1类户，已开立1类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。其中，1类户是基本无功能限制的“全能型”账户，需通过银行柜台开立，现场核验身份；Ⅱ类户则是可储蓄理财、限定金融消费支付的“限制级”账户，最高消费和支付单日限额为10000元；Ⅲ类户则为专门用于快捷支付、免密支付等用途的“小额消费”账户，账户余额不超过1000元。需要指出的是，后两类均通过电子渠道开立，不得进行现金存取。

央行有关负责人解释称，一方面为了遏制不法分子直接购买个人开立的银行账户和支付账户，或收购居民身份证后冒名或虚构代理关系开户；另方面也是为了规范“一人数折”所造成的银行管理资源浪费，建立个人账户保护机制，避免因银行卡信息泄露而带来的资金损失。

银行账户管理基本规定

凡在中国境内开立人民币存款账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、个体经济户和个人（以下简称存款人）以及银行和非银行金融机构（以下简称银行），必须遵守账户管理办法的规定。

外汇存款账户的开立、使用和管理，按照国家外汇管理局颁发的外汇账户管理规定执行。

存款人在其账户内应有足够资金保证支付。

存款人在银行开立基本存款账户，实行由中国人民银行当地分支机构核发开户许可证制度。

银行对存款人开立或撤销账户，必须向中国人民银行分支机构中报。存款人不得违反规定在多家银行机构开立基本存款账户。

存款人不得在同一家银行的几个分支机构开立一般存款账户。

存款人的账户只能办理存款人本身的业务活动，不得出租和转让账户。开户银行负责按本办法的规定对开立、撤销的账户进行审查，正确办理开户和销户，建立、健全开销户登记制度，建立账户管理档案，定期与存款人对帐。

开户银行对基本存款账户的撤销，一般存款账户、临时存款账户专用存款账户的开立或撤销，应于开立或撤销之日起7日内向中国人民银行当地分支机构中报。

【案例1】网上代办信用卡诈骗

2017年7月份某天，钟某通过百度在网上找了一个代办信用卡的网站，在网站上钟某留了个人的身份证号等信息，第二天有个137＊＊＊的号码和钟某联系，对方自称姓刘，是上海一家担保公司的工作人员，跟钟某说了如何办理信用卡和收费标准，需要300元的包装費和1500元的服务费，钟某用支付宝给对方的银行卡上转了300元。三天后钟某收到对方邮寄过来的信用卡，快递单上没有发货地址，钟某扫二维码发现对方是湖北省孝感的，收到卡后钟某又用支付宝给对方转了1500元的服务费。转过钱后钟某和寄件人联系，对方说钟某收到的信用卡需要激活，得做一个5800元的银行流水，通知钟某给他们打5800元。两天后，钟某用支付宝给对方转了5800元，下午的时候对方说激活超时了，让再打3123元，钟某又用支付宝给对方转了3123元，转完后对方又说钟某转的这两笔钱对接不上，让钟某再重新补交5800元。钟某觉得古怪，没有给对方转，他让对方退钱，对方坚决不退。

【分析及防范方法】

骗子抓住一些人通过正规渠道办不了信用卡或者银行卡，通过许诺快速办理或者可以办理高额度的信用卡，吸引受害人上当。不法分子利用受害人对信用卡相关手续不熟悉，以服务费、激活费等形式多次向受害人索要财物。防范这种骗局时，要求我们禁止通过非正常渠道办理信用卡手续，办理信用卡应该通过正规渠道，认真接受银行审核，通过网上申请信用卡的一定要通过银行的官方网站，且办理开卡等手续时，一定要通过银行所提供的几种开通渠道。保护好自己办理信用卡的个人相关信息，遇到自己不明白的业务，一定要向银行客服咨询明白，必要时亲自到银行了解情况。

信用卡的办理条件和流程是什么呢？

一般情况下，办理信用卡的条件如下。

1.年满18周岁的成年人。

2.如果没有信用卡，则要求提供本公司的财务证明你的收入状況等相关证明，要是已经拥有一张信用卡，则可以以卡办卡，省略了不少的步骤。

3.必须提供本人的身份证。

4.其他条件。比如交通银行的办卡要求是需符合以下任意一项条件即可中请

有稳定的工作，连续缴纳三金，且从未持有交通银行信用卡主卡有大专或以上学历，且从未持有交通银行信用卡主卡；在交通银行有定的资产，且从未持有交通银行信用卡主卡。

【案例2】网上办理贷款诈骗

金某前几天在好贷网上申请了贷款，贷款办下来了，金某接到好贷网的通知说会对他进行回访。一天下午，金某接到一个电话，对方自称是一个贷款机构的，要对他的货款进行回访，让金某核对信息。对方问了金某的银行卡号，说金某的银行卡上得保2万元以上的保证金才能贷款，金某也没有多想，往自己卡里存了2万块钱。存过钱后对方说这2万元得先打到他们那里跟他们对接，然后他们再把这2万元和申请的贷款一块打给金某。过了一会，金某收到一条短信验证码，对方问了金某手机收到的验证码，金某把验证码告诉了对方，随后发现钱被转走了。

【案例3】创业基金申请诈骗

2016年某天，卓某通过微信加了一个名为“缘分”的好友，他自称是做黄金生意的老板。卓某和他聊了几天，他说可以给卓某提供60万元的创业基金。过了一个星期，“缘分”给卓某打电话说，60万元的创业基金已经申请下来了，让卓某和律师毛某联系。“缘分”把毛律师的手机号码给了卓某，卓某就给毛律师打了电话，毛律师说当天上午10点给卓某办好手续。随后，毛律师给卓某打电话让其给他汇9000元的税钱，9000元税钱到账后他就把60万元的创业基金给卓某汇过来。毛律师通过短信給卓某发了一个中国邮政银行的账号，开户名并不是毛某的名字，卓某当时略作迟疑，但是考虑到60万创业基金马上就到账了，就没再多想。卓某在城区邮政银行的自动取款机上往毛律师的指定账户上存了9000元钱，随后毛律师的电话就打不通了，“缘分”也联系不上了。

【分析及防范方法】

“案例2”是受害人为了快速得到较多的贷款缓解资金压力选择从网络申请贷款。网络贷款是与线下贷款不同的一种方式，现在各种P2P平台、房产抵押贷款平台都可以为融资者和借款人提供借款服务。尽管渠道不一样，但是整个贷款申请流程是一样都不少，所以在贷款前了解网络贷款的贷款流程至关重要。

（1）选择合适的贷款公司和贷款产品。

现在网络上的P2P平台上千家，而每家贷款公司也根据抵押贷款或者垫资赎楼业务等分不同的产品。所以首先要了解自己的需求，是短期还是长期，是抵押贷款还是垫资赎楼贷款，如此就可以直接根据贷款平台上的产品进行选择了。

（2）准确填写贷款申请。

贷款人在网上在线填写申请信息时，一定要填写申请的地域、申请金额等，并留下电话号码，以保证贷款公司联系。比如在第一房贷APP上填写时，就要先注册好个人信息，这样会享有一定比例的返佣。这些都是很重要的细节。

（3）与信贷员电话沟通。

贷款申请过后，网络贷款平台客服人员会与申请人进行电话沟通，沟通过程中，通常会问及你的个人信用、工作性质、职业属性、收入情况和婚姻状况等资信情况，以及贷款用途、所需钱、贷款期限等贷款事宜。除此情况之外，若是申请房屋抵押贷款，还会涉及到你抵押房屋的面积大小、坐落位置、房龄、朝向等各项问题。耐心配合信贷员的调査，就相当于为你成功贷款做努力。

（4）贷款合同面签。

（5）贷款抵达账户后，贷款机构则会主动联络你进入到面签合同的环节。需要特别提醒的是，切勿把签订合同当儿戏，因为其会产生法律效力，所以在此之前，你一定要确认好贷款期限、贷款金额、还款方式、到期还款日等具体细节。包括贷款利率、利息支付方式等，都要了解清楚，防止出现分歧。待贷款合同签订后，钱便会顺利抵达你的银行账户，剩下的就是根据协议按时还利息。有些返佣的，比如第一房贷的返现体系，就可以经常查看账户，可能会有可观的收入。

网络申请贷款一定要找正规的网络平台办理贷款，以免上当受骗，比如贷款完成之前先交手续费等，这些一定要注意的。

“案例3”是受害人轻信了微信中的好友，相信了天上掉馅饼的好事，不用任何担保和抵押就能拿到所谓的创业基金。特别是近些年某些媒体宣传的用一本项目书就轻松拿到别人的投资，所谓成功的风投案例，更是给了一些人们“希望”，让一些人无法理性地看待问题。所以，对于微信上的好友要加以区别，哪些是工作上的朋友，哪些是生活上的朋友，哪些只是网上认识的朋友，即使是熟悉的好友，也要确认好友的身份，是否是好友本人在使用自己的微信。另外对于借贷程序，一定要有了解。

【案例4】通过手机APP平台发虚假链接诈骗

2017年某天，赵某在手机一个叫“转转”的二手交易软件上看到一款佳能EOS8D单反相机，赵某在平台上和卖家聊天，对方让他加微信。赵某加过对方后，对方说相机2300块钱，赵某觉得价钱合适，比店面里卖的便宜不少。但对方说相机不包邮，得把邮费加上，对方先给赵某发了个链接，赵某点开后发现价钱不对，对方又发过来一个链接，赵某点开后是平台的界画，赵某点击购买下单后，出来一个二维码，提示赵某扫二维码支付。赵某用微信担过后支付了2300元。支付过后对方说还有一模一样的相机，问赵某还要不要，赵某不想要，随便说了个价1500元，对方说1800元，赵某说不要了，对方说1500元也卖，并给赵某发了个链接。赵某发现不对劲，进入“转转软件”后发现自己支付的订单并不存在，赵某问对方咋回事，对方说等发货了就有了，随后对方就把赵某拉黑了。

【分析及防范方法】

近年随着淘宝网的兴起，多种网络购物平台层出不穷，各种低价宣传花样不断，内部价、水货价、代购价等，让人们总以为网上能淘到又便宜又好的物品，骗子正是抓住受害人“占小便宜”的心理，利用伪装成网购平台的钓鱼网站，提供虚假链接，让购物者进入自己设好的圈套中，骗取购物者的钱财。

防范此类诈骗要求我们在网上购物时尽量选择知名度比较高的网站，选择店家时选择网站实名认证过的，购物时一定要选择官网上的链接，不要随便打开对方发过来的链接，对网站的域名要有一定的甄别能力。不要抱有捡漏的思想，天上不会掉馅饼，不要相信店家夸大虚假的宣传，出售远低于正常货品价格的店家很可能就是一个购物陷阱。

【案例5】补贴退税类诈骗

郑某考虑许久，攒钱买了一辆中华V5汽车，十分爱惜。就在郑某购置完汽车一个礼拜后，郑某突然接到一个电话，说买车有3000元补贴。第二天上午对方发过来一条信息，让跟另一个客户经理联系补贴的事情，对方在电话里给报了一个银行账号，称通过ATM机操作领取补贴，郑某随后去了银行，到了银行以后郑某按照对方的指示一步一步操作，随后郑某的银行卡被转走22300元。郑某发现自己上当后，拔打了报警电话。

【分析及防范方法】

这是典型的个人信息泄露造成的电信网络诈骗案件，骗子通过非法渠道获取了受害人购置汽车的时间、车型等信息，又通过购置单上的买车信息了解了郑某的姓名、电话等个人信息。因骗子在郑某购买后不久联系到郑某，对郑某买车的情况十分了解，郑某下意识认为这是汽车销售商联系的自己陷入了骗子的圈套。

识破这种诈骗的方法是首先保护好自己的个人信息，当有人联系我们退税补贴时应问清退税的具体税种、补贴的具体名目，问清后通过官方渠道询问补贴退税的具体条件、程序和部门和国家补贴退税政策要求。任何情况下都不要通过事先转账或者操作ATM机领取，补贴和退税款会直接打到你的个人银行账号上。

【案例6】网络游戏类诈骗

黄某21岁，整日沉迷于网終游戏。2017年某天，黄某发现有一玩家在游戏中喊话，说自己游戏币卖得便宜，黄某就把该玩家添加成了自己的游戏好友，该好友给他一个买卖游戏币平台链接网站，称通过该网站购买游戏币点低，可以省不少钱，黄某点开该网友提供的游戏币买卖平台购买游戏币输入银行账户、密码后又给网站提供了三次手机验证码后，发现自己的银行账户被转走4851元人民币。

【分析及防范方法】

其实在网络游戏这个虚拟的世界中有很多这样的骗子，骗你购买自己的账号，骗你低价购买游戏币，骗你登录注册伪装的充值网站，低价代练等。在这种虚拟的世界里，游戏玩家往往更没有真实社会中的道德责任感、遵纪守法的意识，没有道德的约束、法律的框架，这正是骗子实施诈骗犯罪的温床。防范这种诈骗的方法是不要轻易在游戏过程中给别人提供自己的个人信息，很多骗子冒充玩家，会通过各种手段套取其他玩家的真实信息，这时候我们要提高警惕，不要轻易向陌生人提供个人信息。我们玩游戏的初衷是要体验游戏本身的快乐，不要让玩游戏变了质，玩游戏靠实力不靠花钱，我们花钱无作是快速升级，快点拿到自己想要的装备。其实如果认真靠自己的实力玩游戏，不涉及金钱，或许我们就不会被骗了。其实网络游戏也只是休闲娱乐的一种方式，克制自己不要沉迷其中，大多数被骗的网游朋友都是因为对一个游戏过于沉迷，以致失去自己应有的判断力，最终上当受骗。如果有人在游戏里向你伸出橄榄枝，那么你一定要提高警惕，因为天上没有掉馅饼的事儿，没有平白无故的恩惠。除了上述的以外，最重要的还是回到一直强调的一点，自己要有安全防范意识，只有自己的安全防范意识提高了，才能守住最后一道防线，做到不受骗。

综上所列举的案例，结合公安机关办案民警的意见、社会电信网络诈骗现象的相关调査统计，借鉴各种平台宣传防范电信网络诈骗好的建议，总结起来就是要做好电信网络诈骗的防范工作，我们需要在日常工作生活中做到六个一律、八个凡是不要信。

四、防骗小贴士

通过了解上述的案例，我们可以从中汲取经验和教训，要树立正确的安全防范意识，提高防范能力，做新一代中国大学生。

请同学们牢记公安和相关业务部门总结的防骗小诀窍。

六个“一律”:

八个“凡是”不要信: