“像留学过程中的转账，客户只需要拍个照，根本不用填收件地址。因为国外的账户收件地址其实是很麻烦的，大小写、空格填错一个都会导致拒收。我们引入了AI扫描，它会自动解析出来并生成名片，以后只需客户一键即可跳出来。”这是平安私行总裁李明在跨境理财通启航发布会上讲到的一个细节。
小小的细节却体现了该行的跨境理财通服务理念——提供有温度的陪伴，让客户省时、省力、省心。
近期，“跨境理财通”的落地是继QFII/QDII、沪港通、深港通、债券通之后，我国资本项目开放的又一里程碑。10月25日，平安银行跨境金融服务升级暨跨境理财通启航发布会上，宣布该行“跨境理财通”正式启航，同时，聚焦出国留学、外籍来华、跨境旅游和跨境投资四大客群，全新升级跨境金融服务。
10月25日，平安银行宣布跨境理财通启航。
“跨境理财通”为大湾区财富管理带来巨大机遇 中外银行携手捕捉商机
记者从会上获悉，平安银行与扎根香港83年的香港华侨永亨银行进行首批“跨境理财通”合作。华侨永亨银行（中国）董事兼首席执行官王克在当天的发布会上称，粤港澳大湾区已成全球拥有最多富豪的湾区，在大湾区有超过45万个可投资资产超过600万人民币的高净值家庭，可投资资产超过2.7万亿。
“跨境理财通”将为大湾区的跨境理财行业带来怎样的机遇？
王克指出，粤港澳大湾区可投资总额高，跨境理财投资需求旺盛，市场想象空间大。粤港澳大湾区人口超过7000万，过去10年GDP年增速接近8%，GDP总额接近1.7万亿美元，相当于加拿大的经济总量。
从内地来看，位于珠三角的内地投资者具有较高的可投资资产总额，他们对跨境理财表现出浓厚的兴趣。从香港方面来看，目前香港投资者对跨境金融产品的持有比例低于内地投资者，具有较大的挖掘空间。
在王克看来， “跨境理财通”契合两岸投资者差异化的财富管理需求。对于内地投资者，“南向通”由港澳地区金融机构直接向大湾区内地居民提供产品，有助于帮助客户分散风险及捕捉境外投资机会；对于港澳投资者，“北向通”中由内地公司发行的理财产品具有风格稳健、追求绝对收益的特征，很好的契合了他们在低利率环境下追求资产保值增值的需求；同时，内地公募基金产品在配置A股优质上市公司标的方面具有比较优势，有助于港澳投资者分享内地经济发展与投资机会。
“中外银行通过携手合作、优势互补，可以更好地捕捉粤港澳大湾区内贸易、资本以及财富流动所带来的发展商机。”王克表示，“华侨永亨银行和平安银行的此次合作，就是充分把握‘跨境理财通’带来的机遇。”
瞄准四大客群 升级跨境金融服务提供有温度的陪伴
平安私行总裁李明介绍，作为首批落地“跨境理财通”的试点银行之一，平安银行借此次“跨境理财通”业务的契机，将积极满足湾区内地居民实现全球资产配置和港澳籍居民共享内地发展红利的需求。
平安银行顶级私行总经理贾敏在会后的专访环节强调，在产品方面，该行主打“产品优选”策略。北向产品优选由平安理财通过精选资产、严控风险，构建理财产品“活稳优”的能力，助力港澳居民分享内地经济发展红，并联合内地头部基金公司甄选港澳客户专属公募；南向产品方面，优选推出多币种、全球化投资产品。
除了产品矩阵，平安银行全新升级跨境金融服务，主要聚焦出国留学、外籍来华、跨境旅游和跨境投资四大客群。
“我们锁定上述四大客群，并围绕他们的需求提供服务，场景非常聚焦。”贾敏说。例如，为留学客群打造“平安留学”品牌，针对不同留学阶段的痛点，提供陪伴式的服务体验。“比如说客户在留学规划期间，我们会找市面上最好的服务伙伴帮助客户去选择学校、申请大学，还有就是怎么提前去储备留学期间的花费。这里面分得很细，这个过程有时会陪伴客户一到两年时间。”
“何谓陪伴式服务？我们是尝试跳出跨境金融本身的某个功能去做这个业务。我们强调的不是单一的转账、结汇这种功能，而是‘金融 非金融’一站式服务，这是平安跨境业务的一大特点，也是我们强调陪伴式服务的逻辑。”上述负责人说。
“以留学过程中的转账为例，我们通过引入AI扫描，可以解决客户的一大麻烦。这只是一个小小的细节，但体现了我们的服务理念——提供有温度的陪伴，让客户省时、省力、省心。”贾敏称，“跨境理财通业务才刚启动，现阶段我们不会去追求规模，但我们力争把对客户的服务体验做到极致。”
【记者】谭冰梅
【作者】 谭冰梅
【来源】 南方报业传媒集团南方 客户端
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