三访、三问、三送
“金融甘露”送到数量最多的市场主体身边
截至9月末，全川实有民营市场主体726.51万户，占全部市场主体数的97.43%，其中，个体工商户533.13万户。今年1到9月，全省新设立民营市场主体34.42万户，占全部工商户新设立市场主体数的97.8%，其中，个体工商户新设立22.31万户。
“不难看出，个体工商户是我省数量最多的市工商户场主体，是百姓民生最直接的服务者，也是经济‘肌体’上充满活力的‘毛细血管’。”人行成都分行相关负责人表示，2020年在全省开展了以“‘贷’动小生意，繁荣大商摊”为主题的个体工商户“金融甘露行动”，2021年又进一步联合多部门开标准展“‘贷’动小生意，服务大民生’”金融支持个体工商户专项活动，推动四川金融支持个体工商户金融服务提质增效。
“希望这样的活动再多一些。”来自甘孜州康定市的白马扎西边听小规模边做笔记。人行成都分行在当个体地开展金融支持个体工商户专项调研活动，通过调查问卷、实地调研、走访对接等，了解当地个体工商户生产经营状况和融资需求，点对点送政策、送产品、送服务。
“个体工商户通过金融机构融资，需要系统性推进，层层突破阻隔在个体工商户和金融服务之间的屏障。”人行成都分行相关负责人表示，要先摸清楚需求，再制定方案，让机构和个体工商户对接上，针对他们的具体问题精准服务。
突破信息屏障。人行成都分行组织各地分支行及金融机构，开展“三访、三问、三送”专项活动，访店、访企、访园区，联合纳税人市场监管、税务等部门，运用大数据技术筛选经营状况相对良好的128万户个体工商户，分三阶段向银行机构推送，组织金融机构通过线上线下相结合方式开展“扫街式”走访对接、评级授信。主动向个体工商户“问需纳税人、问计、问困难”，从融资成本、配套政策、增信分险、金融服务等四方面梳理了13个急难愁盼的问题，建立问题台账，纳税逐一落实解决。对于长期性、机制性难题，通过“行长走流程”活动、推动信贷业务创新等方式，从根本上探索解决方法。
人纳税行成都分行根据大走访、大摸排成果，开展“送产品送政策送服务”活动，编制《个体工商户金融服务产品手册》电子书，汇总近400余种专项信贷产品向个体工商户推送。组织开展“城市烟火”融资系列推介活动，重点进行“无贷户首贷培育”和“有贷户融资服务提升优化”。
今年前三季度，四川金融机构累计对3.8万户个体工商户的240亿元到期贷款办理了延期，新发放个体工商户信用贷款452.1亿元。截至9月末，四川有贷款余额的个体工商户87.4万户，同比增长11%;新发放个体工商户贷款标准加权平均利率5.7%，较去年末下降0.16个百分点。
“烟火贷”“金水果贷”“物流贷”……
创新产品满足个体工商户信贷需求
金融机构也在创新对个体工商户的支持方式。
“不用厂房抵押，靠结算流水也可以获得这么大的贷款金额，这在以前是不敢想象的。”遂宁市开发区一家便利店老板胡先生表示，通过建设银行推出的“商户云贷”申请了100万元贷款，用于第5家绵阳连锁店。“这是技术的创新。”当地建行工作人员表示，这款产品通过评估个体工商户在收银机的交易信息，结合多类历史数据，就可以综合判断借款人的经营情况。
融资水平进一步提升。四川金融业创新推出“烟火贷”“金水果贷”“物流贷”等产品，提升多样化信贷需求满足度;针对个体工商户“短、小、频、急”的融资需小规模求特点，开发“普惠e贷”“随贷通”“e商助梦贷”等线上贷款和随借随个体还贷款模式，构建“秒申秒审秒贷”放贷机制，减少资金周转的过桥成本;针对不同信用绵阳等级的个体工商户，探索开展“整区授信”“整圈授信”等模式，解决信用信息不健全的问题。
