国家外汇局检查还不算严格的时候，
许多在荷兰买房的华人买家都是采用“蚂蚁搬家”的方法，
小额多次转移外汇，
以达到在海外大额投资的目的。
所谓“蚂蚁搬家”式的外汇转移办法，官方的说法叫做“分拆汇款”，
通常来说有三种：
第一种就是，
5个或以上的不同个人，在同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外的同一个人或机构；
第二种是，
个人在7日内，从同一外汇储蓄帐户，5次或以上提取接近等值1万美元的外币现钞；
第三就是，
同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属。
所以，许多华人买家在海外购房的时候，就常常采用第一种方式，
叫上七大姑八大姨，用上各种朋友、闺蜜、兄弟、姐妹等关系，
利用亲朋好友的外汇额度，
给自己的海外账户转账，
在短时间内就可以收到大量外汇。
然鹅，今天小编想要跟大家说的是，
像“蚂蚁搬家”这种，
购买外汇的方式，
千万别再用了！
从今年8月开始，
外汇管理局开始严查违法购汇！
就在两天前，12月6日，外管局公布了近年第六批、共15个外汇违规案例。
其中包括4家银行、4家企业以及7名违规个人！
相较之前的案例，最新一次通报的外汇违规案例中，被处罚的个人比重明显增多，其中：
1
转移资产，罚300.9万人民币！
2017年11月至2018年4月，吉林籍隋某，为了实现转移境内资产，在海外购买房产，
利用173名境内个人的年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，
非法转移资金合计1250.78万澳元，
被认定为非法买卖外汇，
收到了外汇局300.9万元人民币的罚单。
2
地下钱庄，罚款31.71万人民币！
在2015年5月至2016年4月期间，广东籍杨某，通过地下钱庄多次非法购买美元，
违规金额合计453.07万元人民币，
在本次通报中，
处以罚款31.71万元人民币，
3
银行违规办理业务，收到巨额罚款！
在银行方面，四家涉事银行包括三家股份制银行和一家外资行，其中，
平安银行厦门分行和光大银行海口分行均因虚假转口贸易案，
被外汇局分别罚款280万元和80万元，
东亚银行广州分行因违规办理预付货款被罚50万；
而其中，民生银行大连分行因在2015年7月至2016年3月期间，
办理内保外贷签约及履约付汇业务时，未尽审核责任，严重违规办理内保外贷业务，收到了最大的一笔罚单
处以罚款307.3万元。
而在此前，国家外汇管理局分别在8月16日，
8月31日，
连续两次发布，
《国家外汇管理局关于外汇违规案例的通报》，
以点名的形式，把近年来违反外归管制条例的案例一一通报，表明了严控外汇的决心。
在这两份通报中，不但支付宝、工商银行、交通银行等违规大型企业及银行惨被点名，
进行非法外汇活动的
普通个人也被点出。
在这其中，以因“蚂蚁搬家”违规购汇操作，而上了这份通报个人案例的比比皆是：
更是发出巨额罚款，杀鸡儆猴！
国家的态度就是：
想要找这些制度漏洞，不可能再有了!
想侥幸走地下途径，抓到就重罚！
一直消无声息、顺风顺水的“购汇渠道”，
要变天了！
1
“蚂蚁搬家”，罚53万人民币！
2016年4月至12月，广东籍张某，利用33个人的5万购汇额度，
将215.71万澳元汇往境外账户！
用以买房；
本月的通报中，外汇局认定张某构成“逃汇行为”，
处以罚款53万元人民币。
2
地下钱庄，罚款65万人民币！
2016年7月，浙江籍蔡某将1300万元人民币，通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户，
用于支付住房抵押贷款及其他费用。
该行为被认定，构成非法买卖外汇行为；
蔡某被处以罚款65万元人民币。
see…
国家外汇管理局认真起来，
一点都不开玩笑！
罚起款来，
丝毫不手软！
从今年年初到现在，外管局一共开出了，
合计2.46亿元的罚单！
几次的外汇违规通报，处罚力度之大、之严，
几乎可以说是“史无前例”！
已有人因此，被罚数千万！
今年8月，国家外汇管理局“破天荒”的，一个月之内连续发布了两次通报；
两次间隔时间，仅有10天！
可见事态之严重；
外汇局之怒！
三令五申的“严禁非法资产外移”，
可就是屡禁不止；
外汇局规定中明确表示，
个人购汇不得用于
境外买房、证券投资等资本项目；
BUT就是“然并卵”；
既然如此，那我们就玩点大的、玩点恨的：
罚到你腿软，看你怕不怕！
- 浙江籍夏某
2012年6月至2016年9月期间，通过地下钱庄非法换汇14188.45万元人民币至境外账户，
罚款1418万元人民币；
- 河南籍郭某
2011年4月至2014年9月，将10492.92万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户，并汇至其境外账户，
罚款835万元人民币；
看着这满屏白花花的银子，小编都忍不住替他们感到肉疼…
更惨的是，罚款也就算了，违规的个人还会被加入到外汇管理局的“黑名单”中，
在两年时间内，
将不得购汇。
当然了，
小编今天想和大家强调的，不仅仅是不要进行“蚂蚁搬家”这样小额多次的操作，
很多一直以来，都在明里暗里被海外华人使用的一些换汇招数，
像是“地下钱庄”，“内保外贷”，“虚假贸易”等手法，
如今都是外管局打击的重点！
大家最好不要轻易在法律的边缘试探！
就在前不久，人民银行、银保监会、证监会更是联合发布了，
《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》，
国家正式对“互联网金融”，出手了！
管理办法中明确规定，
人民币5万及5万以上，
外币等值1万美元及以上的交易，
统统都会被上报…
如果你真的企图通过电子平台，进行大额交易的话，
小编劝你，
立即打消这种念想！
如果你已经通过互联网平台，收到父母转来的学费or生活费的话，
小编劝你，
交易金额大的话，
最好还是去银行申报！
不然的话，外汇局有充分理由怀疑，
你家在洗钱！
一个不留神，
你就被外汇局盯上了！
再一个解释不清的话，
你搞不好还会摊上“刑事责任”！
这一年对于想要购置房产、投资的荷兰华人来说是极具冲击的，
先是国家严查违法购汇，华人们赖以生存的“蚂蚁搬家”、“地下钱庄”纷纷被罚巨款，
而今，央行又出台了史上最严厉的稽查公司公司账户与个人账户大额资金往来的规章制度，
感觉海外华人炒房市场要彻底凉凉了~
那如果真的在海外需要大笔汇款，该怎么办呢？
莫慌，小编最后再给大家支个招～
敲 · 黑 · 板
主动申报
虽然外汇管控严格，但如果是合情合理的原因，购汇金额超过5万美金，也可以和银行商量。
这些原因包括：
交学费：须有学校和学费的相关证明
旅游：购汇金额合理，不能超出正常消费范围
直系亲属生活费：提交相关证明，给海外亲属汇生活费
治病：提供相关医院证明
值得注意的是，此种购汇的用途不可用于购房，否则是会直接被拉入外管局黑名单的。
刷信用卡
适用于境外留学生，如果办理了父母信用卡的副卡，可以在海外刷卡，父母在国内用人民币还清。
不过近年来，信用卡海外的使用记录也慢慢被列入监管之中，还是要悠着点儿来呀。
总之，说了这么多，外汇监管如今渐渐变得严格，
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