9家银行遭批评

近年来，国家对金融业的监管力度加大，不允许其随意放贷，就连房贷申请难度都在提升。

去年7月份时，银保监会就公开批评农行等5家银行，指责其 “巧立名目”、“捆绑销售”等。

今年5月下旬，国家再次点名批评中行、东亚银行、招商行、华夏银行、渤海银行这五家，累计罚款了3.66亿元。

本以为遭到重点处罚后，这些银行能够消停会，不会再顶风作案。

然而前几天，交通银行、民生银行、进出口银行等再次遭批评，并揪出了多个问题，如产品管理缺失、风控不合规、违规投资等，再次处罚近2个亿元。

银行之所以屡屡违规，还因那些工作人员为完成业绩，或为自身利益选择不择手段，从而侵犯了储户的基本权益，银行业需要加强人员管理，提高员工素质。

银行开卡要求多

正因银行的问题增多，银保监会对金融机构监管更加严格，想必不少人发现，如今银行开卡不是那么容易了。

我国的银行账户分为I类、II类、III类账户，其中I类账户等级最高，银行转账等服务没太多限制，可大额存取款、理财、绑费消费，不限额；II类、III类账户限制多，每天取款有限定额度。

在过去，因银行的监管比较宽松，银行卡的申请没什么限制，以至于部分人一个人有多张同类银行I类账户，这给电信诈骗提供了机会和漏洞，也有储户为了一点小利将银行账户卖出去。

为了减少或避免金融诈骗，银行对开户有了更多的要求，如邮政银行就宣布，一个储户只能有一个I类银行卡、5个II类银行卡、5个III类银行卡。

近日，太原一视频博主吐槽，自己办理银行卡时遭到了“阻挠”，原本身份证即可开卡，但如今再办理卡，工作人员会询问开卡原因、用途等，甚至还要求提供工作、居住证明、身份证原件、实名手机号，且签订《风险告知书》，如果客户已有银行卡，工作人员会建议最好别再重新办理。

北京地区，记者采访发现，农行想要开I类卡，除身份证外，还需要提供其他证件，如医保卡、户口本、驾照等。

工行客服表示，开新卡时工作人员会现场拨打储户手机号，验证是否为本人，且还会对其进行电话回访。

广东地区要求更多，如江门中行表示需客户持社保、工作证明才可办银行卡；汕头中信银行表示需客户提供收入来源证明，且只能开一张日转存款限额5000元的卡，后会视使用情况提升额度。

据统计，我国银行发行的总卡量为89.54亿张，储蓄卡为81.77亿张，人均银行卡拥有量为6.4张，再算上信用卡，人均持有量为8.9张，但这些卡真正使用的不多，因此银行也开始集中清理“超量账户”、“睡眠账户”。

1、睡眠账户

建行规定，对3年及3年以上没有交易，且账户余额为0的银行卡会进行清理；中信银行宣布，对账户内余额不足10元，且2年里没有任何交易的银行卡，也会进行注销。

工行发布公告，截止6月30日，3年没有交易、账户为0、未签信用卡等的账户进行清理。

2、超量账户

一个人在一家银行内申请超过限定数量的账户就是“超量账户”，主要是过去系统不完善，客户可能申请了多个高等级账户。

邮政银行就指出，一个客户只能拥有一张I类账户、5张II类账户、5张III类账户，超过标准的要被清理。

至于银行为何这么做，说到底是为了预防电信诈骗。从2020年10月开始，五部委宣布展开“断卡”行动，抓获了1.5万个电信网络诈骗团伙，这些人利用个人银行卡和信息在虚拟交易平台从事洗钱等诈骗行为，对社会造成了严重威胁。

尾言：