银行为什么不给开户办卡(为什么在银行开户办卡 办不了)

你碰到过这种情况么？走进一家银行，想办理一张银行卡，柜员小姐姐给你刷过身份证后，但是却告诉你卡太多了，办不了新卡了。这是怎么回事呢？这是因为央妈为了应对电信诈骗、反洗钱等金融犯罪。自2016年12月1日起，要求银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户（其中只有Ⅰ类户才能不受限的转账，Ⅱ类Ⅲ类账户转账都有限制）。

大家可能会感觉这样改的太不方便了，其实这是因为我这次改革算是顺应时代之举，有好的积极的一面，也有消极的一面，但总体上还是利大于弊的，是银行体系进步的体现。对个人银行账户进行升级，可以明显提高使用效率，有效降低用卡风险。可以预见这次改革将极大改变中国人的支付用卡习惯。下面就说说此次改革对不同主体的影响。

其实对于大部分普通使用者来说我认为其实影响不会很大。首先2016年12月1日之前开的借记卡还可以正常使用（但是半年没动过的，还是会被销户）。而且在可以预见的将来，银行卡异地办理业务一定会更方便，手续费用也会相应的减少，这是一个必然的趋势。同时银行可以利用Ⅱ、Ⅲ类户，提供很多更便利的金融服务。虽然办新卡困难了点，但是总体上还是会更方便的（但是肯定得等好长时间，银行转身比较慢）。

对金融监管者来说，此次改革能加强对整个支付体系的监管能力。借解决电信诈骗问题的契机推进对全支付渠道的监管，能够有效增强对洗钱、逃税、贪污等问题的监控，降低犯罪调查的成本。举个例子，现在有权机关（公检法、税务、海关、国安等）调查犯罪嫌疑人的个人银行账户一般要到开户行，如果他名下很多不同地区开的银行卡的话就分别到很多地方去取证，极大增加了调查成本。而改革之后这种情况会有较明显的改善，需要调查和监控的账户会明显减少。同时利用这次改革的机会，增强对第三方机构的限制，规范第三方支付机构的管理，引导资金向传统金融机构转移，方便监管者确认交易的真实背景。毕竟传统银行监管起来还是容易点的。

对于广大商业银行来说，面对此次改革，机遇将与挑战并存。一方面，现有规章制度、业务流程、绩效考核方法都需要进行大规模的改变，银行从业者也将面临大规模的培训。这里面有许多问题是急需银行管理者、制度制定者去思考解决的：揽储不能靠单纯的发卡了，绩效考核的规则需要怎样更改;以后一个人只能办一个Ⅰ类户，多年和高校企业合作开学费卡

钻石借记卡

或工资卡的模式已告终结了，怎样在新形势下服务好大型客户，如何为客户提供更方便快捷的金融服务等等。另一方面，该意见实施后将有效降低了卡片存量，提高银行卡利用率，降低了银行管理成本。同时由于账户分级，Ⅱ、Ⅲ类账户监管不会太严，这将极大方便银行提供一站式金融服务，提高银行业提供综合金融服务的竞争能力（比如可以全面推进货币基金的布局）。如果银行能利用好这次机会提高在线上线下支付的用户体验，还是能够抢占第三方支付一部分市场份额的。当然这将极大考验了中国银行业的创新能力与互联网思维。