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人到中年，除了健康，不少街坊朋友都开始关心退休问题。
根据法规，我们至账户少要买够15年社保，到老才有退休金养老。
问题是交15年只是最低标准，每月到手的退休金同样只能满足最低生活标准。
在广州生活，想不时约三五知己叹个早茶，每年一次旅游，我想每月至少要3000元退休金吧？
我姑且就用3000元为自己测算一下，究竟要买多少年社保才行临时。
大家也可参考一下，看要买多少年社保，才能满足自己的退休生活期望。
01. 买养老保险要多少钱？
进入正题之前，先简单介绍一下买养老保险要多少钱。
以前在广州，买社保养老的一般是指企业职工。
体制内的公务员，或没正式工作单位的人都不需要买的。
但近年社保改革，连公务员和家庭主妇都能买社保养老。
公务员和企业职工社保都必须买职工养老保险，而自由职业者或个体户可自己选择买不买。
根据广州市税务局今年8月15日发布的指引，职工养老保险的交费基数下限调整为45帐户88元。
有固定工作单位的企业、机关事业单位职工，每月把自己工资的8%存入个人账户，退休时与基础养老金一并发放。
机关事业单位的工资基数由单位决定，正常来讲不能按照最低标准买。
但不少民深圳营企业为节省开支，会给员工按最低标准买社保，这样每个月存进个人账户最少只有367元。
因为没有单位帮忙买社保，个体户和灵活就业人员只能自己承担全部的20%费率，压力很重。
所以一般来说他们都会按最低标准买，目前来说是每个月918元。
02. 退休金怎么算？
到达退休年龄，国家如何会根据每个人的交费记录，计算每个月的退休金，且每年有机会调转为升。
但前提条件是，至少交满15年。
目前法定退休年龄是60岁，且很有机会慢慢延展到65岁。
也计算就是说，从成年到退休，起码有40年的工作时间，完全足够你交满15年社社保保。
而你退休时能拿多少钱，主要取决于以下三个因素：
首先是社平工资，即广东省统计局每年公布的社会平均工资。
20临时20年广州市与深圳同属第一片区，社平月工资是8919元。
退休时的社平工资越高，能拿的退休金越多，但这个数字我们无法左右。
其次是个人工资水平，由你工作期间多年的交费工资，指数帐户化如何换算后所得。
个人工资水平越高，能拿到的退休金越多。
最后是交费年限，至少要交满15年，当然也是交得越多，退休就拿得越多。
03. 买几年社保才够？
为简化问题，我们不考虑增长因素账户。
实在无法预测未来几十年的工资增长率和利率深圳，索性假设它们与通胀相互抵消。
因为即使算出一个数字，比如20年后拿10000元退休金，相信大家也无感。
倒不如就按2021年的货币购一般买力，起码大家能感知3000元有怎样的生活水平。
计算过程也不演示，直接输出结果：
按照最低标准买社保，比如5000元工资，60岁退休要29年才能拿3000元退休金。
这个要求就比较高，差不多要买30年社保，全数自己买的话要35万。
如果与广州市的社平工资差不多，月入刚好过万，交19年就可以在60岁拿到3000元退休金。
不过按照现在的形势，延迟到65岁退休是大概率事件。
这样社保可以少买几年，但同样转为少领几年退休金，相互抵消。
看来要退休生活不拮据，只利息交15年社保不太够，起码要买20年才稳妥。
04. 最后几句
关于职工养老保险，今天我们就聊到这里。
我国的退休福利其实不错，只要对社会有贡献，退休生活是可以保证的。
如果手头有点积蓄或投资，甚至有房收租，退休生活肯定更滋润。
但没有正式计算工作单位的个体户和灵活工作人员，买社保的压力就利息很大。
幸好现在有另外一个交费压力更小的选择——居民养老保一般险，我们留待下次再聊。
好，今天就到此为止。
下期再会！
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