第一，领取养老金的年龄。48岁开始缴纳的社保，按照现在《社会保险法》的规定，到达法定退休年龄，养老保险缴费不满15年，可以延迟退休继续缴费，直至满足相应年限后才可以按月领取养老金。差不多领取养老金的年龄将是63岁左右，相对于男性正常领取养老金的年龄60岁晚三年左右。由于十四五期间将实施延迟退休政策，可能很多人还是愿意接受的。
医疗保险退休，主要是依据统筹地区当地的医疗保险规定确定的退休缴费年限，甚至有些地方男女要求的缴费年限都不一样。比如说北京男同志要求是25年，而女同志只有20年。重庆市则是要求男同志30年、女同志25年。上海市则要求男女都是15年。
到达退休年龄缴费不足规定年限的话，有的地区要求一次性补齐，有的地区可以继续缴费，也有的是要求领取养老金后才补齐。
第三，缴纳的养老保险，不能简单的把医疗保险费加到养老保险身上，来考虑回本时间。医疗保险的有关待遇是医保报销，这样比较肯定是不公平的。
每月缴纳1200元养老和医疗保险费，差不多只有800元左右才是养老保险费的待遇，一年也就9600元左右。养老金待遇有多少呢？
养老金的待遇计算公式是基本养老金加个人账户养老金两部分待遇。
基础养老金，如果按照60%基数缴费12个月，可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。假设社会平均工资不变的情况下，每月800元养老保险费差不多缴费基数是4000元，假设这是60%基数，那么社平基数就是6700元左右。每缴费12个月领取6700元的0.8%，差不多是每月53元的养老金。
个人账户养老金，等于个人账户的余额除以计发月数。余额是按照缴费基数的8%每月记入个人账户的，也就是每月320元左右，12个月能够积累3840元。这一部分钱一般会根据社会平均工资等因素情况计算记账利息。60岁退休计发月数是139个月，63岁是117个月。即使不考虑利息，每月也能领取33元的个人账户养老金。
两部分待遇相加每月86元，如果是15年的待遇差不多就是每月1290元。
实际上，由于社会平均工资不断的在提升，未来退休基础养老金也会随之按比例提升，另外个人账户也会记发一定的利息，因此养老金等于要比现在测算高得多。
如果是我们以前就参加了养老保险缴费，就会发现养老保险缴费也是跟社平工资相挂钩的，过去基数低，缴费钱数少。现在缴费远不如过去缴费划算。
另外，退休时的养老金，也仅仅是我们按照养老金计算公式计算出来的养老金。退休以后还会按照社会平均工资和物价上涨情况年年进行调整。在养老金调整的时候，国家还重点照顾养老金较低的人群，养老金增长速度往往超过平均增长速度。
其实除了养老金待遇以外，参保人去世以后还有相应的丧葬费、抚恤金等待遇，山东省2020年有关待遇高达6.887万元。如果个人账户的余额没有领取完，还可以继承。
所以，如果考虑到人均预期寿命是77.3岁，年纪较大的人预期寿命还会更长，参加养老保险实际上是一件非常划算的事情。
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