文 | 瓶子学长
首发 | 学长的配置笔记
大家好，我是瓶子，这里是我的P2P跟进笔记。
近期瓶子会持续跟进一些问题平台的最新情况，目前已跟进的平台有团贷网、和信贷、积木盒子、爱钱进、微贷网、有利网、小牛在线、点融网，后台回复“平台名称”，例如“和信贷”，查看平台最新动态。
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本文是和信贷跟进的第7篇文章。前6篇：
4月25日，《安某：行业发展到今天，锅不能我一个人背》
4月21日，《真正在还款的借款人或许只有3%》
4月10日，《第一期回款基本结束？未申报小贷？》
4月3日，《和信贷最新3条动态》
3月20日，《和信贷：有点魔性的回款》
3月15日，《安晓博：和信贷不存在清盘与否，不会有兑付方案》
本期在上述的基础上，更新以下最新的和信贷平台情况。
1
每月回款少于1%
5月13日，瓶子的智选产品（已到期）收到了第3笔回款，金额仅90.91元，相较本金（20203元），比例为0.45%；
此前两次回款：
3月份回款一次，回款123.24元，本金的0.61%；
4月份回款一次，回款119.2元，本金的0.59%。
瓶子持有的智选产品于2019年12月10日到期，至今已经过去了近半年时间，一共回款333.35元，本金的1.65%。如果按最近每月平均回款0.5%的速度预测下去，全部本金回来将是在16年之后！！
而且每月回款金额越来越少，且不计算之前一年的利息和回款期间的利息。
就算出借人把这钱放在银行创新存款，每月也能收到0.3～0.5%的利息，注意，是利息。
也就是说，假如出借人的本金被安某拿去放创新存款（期间利息给出借人），放了十几年之后，这本金就归安某了，这岂不是空手套？？？
想到这层，我TM都无法控制情绪
真的，迫切希望JG部门能够早点彻查平台违法违规事实，尽早采取刑事强制措施。
然而，据出借人们和朝阳经侦多次交流来看，朝阳经侦表达的意思是：
第一，和信贷确有违法违规嫌疑，且已经被立案侦查，目前尚处于侦查阶段，暂未对平台行为定性，也没有对平台实控人采取刑事强制措施；
第二，抓人不利于出借人回款，目前和信财富（线下）和和信贷（线下）都有兑付行为。
2
收割与烂账
回过头再说说平台近期的一些行为吧。
第一，第四个商城（顶呱呱）上线。
除了，每月回点菜钱试图稳住人心（当然是稳不住的），此外，先后开发了4个商城（锦鲤口袋、方舟商城、小白买买、顶呱呱），和信真的是一个把商城发挥到极致的平台，一个试图把出借人的人脉资源榨的干干净净的平台，助其推广商城。
电商竞争这么激烈，各类返利网已经死了一大片了，前期都在烧钱做推广，不烧钱价格就比别的网站贵，根本没有优势，整个行业就是一个红海市场（充分竞争的市场），都2020年了，没有任何新意的东西。
用脑子想想，但凡有一个商城有用，那为什么要连续开4个高度同质化的商城呢？还不是为了全方位的、反复的收割出借人。
第二，公布第10批逾期借款人。
又是一大批逾期了一两年且已经失联的借款人信息。人都联系不上，不知道这款要怎么才能催收。。
根据和信官网公布的10期逾期借款人信息，共计47237人25.9亿资金逾期。其中有45412人失联，占比高达96%，涉及资金24.9亿。和信贷当前借款人137081人，逾期人数（已公布）占比高达 34.46%，还有未公布的逾期借款人，平台真实逾期率更高。
至少有1/3的借款人失联，这风控做的，难道放贷的时候连个真实手机号都要不到的吗
3
出借人的诉求
和信贷自2019年11月18日暂停回款之后，至今已经超过半年时间了。
这半年时间，对这个平台真的是没了脾气，一开始还对平台抱有一点希望，毕竟美股上市公司，财务相对透明，加上标的应该真实（至少有对应的借款人），再怎么也不能比信而富更烂吧。
然而，还是高估了和信贷和安某的道德底线。
现在看来，平台毫无兑付意愿（每月兑付0.5%也只是为了保住人身自由），资金截留明显、强制回款复投、匹配陈年烂标、多次推出商城收割/利用出借人，平台的经营和回款数据极其不透明。
事已至此，建议7万出借人，持续地向JG部门合理、客观地表达以下诉求：
第一，彻查平台、实控人、关联方的资金流，如有违法违规事实，坚决抓捕犯罪人归案。
对于出借人而言，只能给JG部门提供平台的违法违规线索，很难提供平台的违法违规事实。
希望在这一点上，JG部门不要让我们出借人拿出平台的违法违规证据，我们出借到期不回款就是最直接的证据。
但是，对于JG部门而言，只要下定决心彻查，从平台、实控人、核心高管、各关联方的银行流水查起，逐笔查、细细查，没有查不出的真相，没有追不回的资产（可能资产会有损耗，但多少都能追回部分）。
第二，要求平台公开可分配的资金和资产。
到目前为止，平台任何兜底意愿和觉悟，没道理由着平台收取各项高额的“服务费”，放贷出去的借款人高达1/3的人失联，最后全部由出借人买单吧？
和信贷到目前为止，代偿仅6亿；就算是同样出问题的平台，爱钱进代偿了123亿，相似体量的点融网也代偿了29亿。和信贷才代偿了6亿就甩锅了，之前收了那么多“服务费”，这时候说不兜底了说不过去吧？何况之前写进上市公司招股说明书的【长安履约险】也没了消息？？
必须要求平台公开目前可分配的流动资金，以及可变现的固定资产。
第三，要求平台公开借款人还款和出借人回款数据。
在平台停止回款的半年内，很多出借人对回款的规则摸不清头脑，平台的回款很是随意，没有任何说明，也没有任何规律。
就连这个回款的钱，是借款人的直接还款，还是平台的统一兑付，都不清楚？
不论如何，平台一定不能截流回款，更不能让借款人还款到安某的私人账户。
这么明显的违法违规操作，怎么就能这么持续下去呢？？？
第四，加大对借款人的催收力度，且有必要从放贷源头查起。
对于平台13.7万的借款人来说，截至第10期公布的信息，有4.7万人逾期、4.5万人失联。有至少1/3的借款人失联，个人觉得这数据太不正常了，没有哪个平台有这么高的失联率，有必要加大对【能联系上】借款人的催收力度。
与此同时，有必要对【失联】借款人，从放贷源头查起，有没有私下交易？有没有工作人员骗贷？骗贷骗的不是平台的钱，而是出借人的钱！
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最后的最后，说一句，如果监管部门要彻查【和信贷】违法违规的情况，只要彻查平台、实控人、关联方的银行账户资金往来明细，虽然工作量会很大，但平台这几年的【违法违规事实】、【资金去向】、【剩余资产】、【可追回资产】等一切都了然，根本用不上出借人的举报。
回过来，事件最终的发展方向取决于监管部门的态度。
而能左右监管部门态度的，只有7万出借人对本息追回的决心。
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以上，是瓶子截止目前所获取的消息及个人分析。后续有关于和信贷的最新消息，会保持更新，请保持关注公众号。
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瓶子已建立和信贷的出借人信息交流群，欲进群的出借人添加瓶子微信，备注“和信贷”，晚点统一拉群，一起抵制收割！
在这个行业的最后阶段，瓶子会尽量客观地跟进一些问题平台的情况，希望能帮到各位出借人，算是对这个行业的告别。
愿本文能给和信贷的出借人们一点点帮助
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