要想参与虚拟货币交易，需要在OTC将货币兑换成一种名为USDT的虚拟币，该币种是美国Tether公司推出的与法定货币美元1:1对等挂钩的稳定币种，如今已成为虚拟货币市场中最为普遍的计价单位。
支付宝也同样存在相同情况。事实上，支付宝安全中心微博早在两年前就明确：禁止将支付宝用于虚拟币交易，若发现交易涉及比特币或其他虚拟货币交易，支付宝会立即停止相关支付服务。对于商户涉及虚拟货币交易的，会坚决予以清退；对个人账户涉嫌虚拟货币交易的，根据情节采取限制账户收款功能，甚至永久限制收款等处理措施。
冻卡背后：公安与银行的联合行动
事实上，大规模“冻卡”现象并非从今年才开始，有投资者向界面新闻反映，2019年就有类似情况出现，去年下半年及今年都在空前收紧。
这与从2020年10月开始的断卡行动密切相关。彼时，公安部会同工信部、人民银行、最高法、最高检和三大电信运营商联合开展“断卡”行动。这意味着除了要面对公安系统查案冻卡以外，各地银行与央行也开始主动监管，且打击力度正在不断加码。
各大银行在近期重申对于虚拟货币交易的限制。
4月22日，中信银行公告称，为保护社会公众的财产权益，维护人民币的法定货币地位，防范洗钱风险，从即日起，任何机构和个人不得将该行账户用于比特币、莱特币等的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动。
中信银行客服向界面新闻记者明确表示，如果用户使用该行的银行卡账户进行虚拟货币交易并被检测到，银行会暂停相关交易，甚至可能对相关账户进行注销。
界面新闻记者还联系了招商银行、中国银行、工商银行等多家银行客服，回应也大致相同。上述银行均表示，银行一般不会冻结账户，只有在公检法监测到涉及网络诈骗案件、境外赌博，才会给银行发布指令，银行根据指令进行冻结。但对于虚拟货币是否会被认定为网络诈骗、境外赌博，银行无法进行判断，公检法出具手续齐全的司法冻结时，银行是必须配合的。
在界面新闻记者咨询能否用该行账户进行比特币等虚拟货币交易时，各家的客服都会对记者进行风险提示，包括询问是否认识资金转账方、资金的转账用途、用户账户密码是否泄漏等问题。
某大型银行线下网点客服还强调，用户通过网银转账，风险由用户个人进行把控，如果不是很了解虚拟货币交易，建议不要轻易在网上买卖，防止被诈骗。
与此同时，随着利用数字货币进行违法犯罪的情况愈加频繁，公安行动也在加码。有多位投资者向界面新闻反映，冻结其银行卡的主体多不是银行，而是地方公安，冻卡理由多为涉嫌电信诈骗或赌博。
新型犯罪案件辩护律师杨天意指出，冻卡潮的背后，是因为部分诈骗集团通过虚拟币场外交易平台入金，同时对诈骗资金进行洗白所致。
2021年5月12日，在杭州西湖区人民法院审理的一起知名OTC商家赵东涉嫌非法经营罪、帮助信息网络犯罪活动罪的案件，受到业内瞩目。据报道，检方在庭审中主要根据其仅履行了姓名 身份证号码的简易KYC审核，且资金主要来自境外博彩平台“跑分”的第四方支付平台交易，进行了诉讼说明，并建议判处三年以下有期徒刑，并处罚金。
“防冻指南”管用？ 虚拟货币OTC交易检测仍存难点
对于虚拟货币涉及的资金流动，金融机构严阵以待，但梳理OTC的交易链条不难发现，监管上仍存较大挑战。
一方面，OTC商家的暴利本质难防其新加入者不断涌入。
据界面新闻了解，当前，OTC商家分为大宗与小散。对于大宗OTC商家而言，往往拥有固定的私人用户，拥有至少数十万的交易门槛，通过收取服务费盈利，通常收取千分之四至千分之十不等甚至更高；而对于小散商家而言，则往往以交易平台为据点，通过收取买卖USDT之间的差价收益盈利。
然而，OTC商家的进入门槛却并不高昂，尤其是针对小散商家而言，操作简单的同时盈利颇丰，已经成为圈内人公认的“少数闷声发大财的群体”。
除OTC商家之外，如何将收益出金也是大多数虚拟币投资者面临的刚需。为防止在将虚拟币收益兑现过程中被冻结资产，OTC商家以及投资者已经总结出不少绕开监管的“防冻指南”。
一位资深币圈玩家告诉界面新闻记者，一般为了躲避银行风控，会采取小额转账的方式，例如把1万块分3至4次转给OTC商家，确保资金在3000元以下。
该玩家还提醒，切记不要在转账备注上写上数字货币、比特币、虚拟货币、Ustd等字眼，不然交易很大概率会被检测到，容易会交易失败，甚至可能被冻卡。另外，不用新银行卡、工资卡、涉及房贷等重要事项的银行卡，保证专卡专用也很重要。
另外，也有资深“冻卡”玩家提醒记者可以使用微信转账方式，通过判断微信转账对象名字与商家名字是否对得上来保证资金安全。“一般黑钱都不太可能用本名”。他还称，大额交易可以直接找线下商家交易，“你要看着他取钱，不然有假币也无法分辨。”
更有甚者使用信用卡收款，“直接套空信用卡，收款就自动还了，被冻结也没事，反正不欠钱。”而不少大宗投资者则直接选择线下交易。
OTC商家的应对方案也是“颇费心思”。有OTC商家告诉界面新闻，为了躲避银行风控，其工作室共有50多张银行卡；此外，为了确保安全性，往往会要求对方提供银行的3-7天流水，确认其流水具备私人账户特征才肯完成这笔交易。
而另一方面，银行等金融机构在检测虚拟货币的兑换业务上也存在技术难点。
对于提供OTC场外交易撮合的加密货币交易所来说，尽管对于OTC商家提供了身份验证门槛，但也并非万无一失。
对于虚拟货币个人向个人转账的方式，一位国有大行IT从业者表示，“监测存在难度，毕竟现在的交易判定机制还没那么完善，如果经过交易者的伪装，很容易逃脱判定。传统反洗钱业务都有逃脱监测的漏洞，更何况是虚拟货币这类比较新型的交易形式。”
“比如有人开户名叫小明，这种一看就是假的交易名，可能涉及假账户、假身份证开户等，我们行之前就筛查出上万个开户名异常的情况。“该人士指出，虚拟货币的用户被冻卡，可能就是因为命中了反洗钱机制，或者交易的资金涉及诈骗案件。
(实习生张灵霄对本文亦有贡献）
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