你查过医保卡有多少钱吗？

深蓝君的朋友 A 同学，平时身体健康极少去医院，所以工作了十几年，一直都没用过医保卡。最近去银行排队办业务，反正无聊就在柜员机上查了一下…

不查不知道，一查吓一跳，没想到里面居然有 3 万多块！A 同学当场就惊呆了：

这么多钱放在卡里多浪费啊，是不是有什么方法可以把钱拿出来用？或者说除了看病买药，医保卡还有其他用途吗？

为了解答 A 同学的问题，深蓝君最近做了不少功课，今天就和大家一起分享一下。主要内容包括：

• 除了看病买药，医保卡还能做什么？
• 网红重疾医疗险，能刷医保卡买单？
• 医保卡买可以保险，这羊毛是否值得薅？

一、医保卡新用途，你知道吗？

我曾经和大家分享过，医保卡的用途可不仅仅是看病买药，很多省市还单独开发了不同的功能，举几个例子：

• 自由提现：极少部分地区（例如北京），医保卡的钱是可以取出来自由使用的；
• 体检打疫苗：深圳医保卡可以支付自己和孩子的体检或者疫苗费用；
• 购买商业保险：目前已有十多个省市出台了相关政策。

对 A吗 同学来说，单位每年都有体检，孩子也长大了不需要打疫苗，购买商业保险是更加实际的选择，相信很多人的情况也是类似的。

那么，具体哪些省市可以刷医保卡买保险呢？

由于全国各地社保局的信息公示不一样，深蓝君只能通过多方搜索和反复电话咨询，初步确认以下地区是可以操作的。具体名单如下：

江苏（南京、苏州、无锡、南通、扬州等）、广东（深圳、中山等）、辽宁（沈阳、大南通连等）、福建（福州等）、湖南（长沙等）、上海、浙江、重庆、贵州、云南……

我异地不敢说这个名单就是 100% 准确的，只是把自己做的一些功课跟大家同步一下，如果你知道其他地区也有类似政策，欢迎留言跟大家分享。

二、5大省市医保卡投保政策异地对比

由于这项政策涉及到较多的省市，而且各个地方都有一些特色和差异，所以今天我以 5 个省市为例跟大家分享。

如果你居住在其他城市，想了解详情也可以咨询当地的社保局。全国统一咨询电话是：12333。

以上是 5 个地区政策的简单对比，深蓝君惊喜地发现很多 网红保险（康惠保、慧馨安、e 生保等）都赫然在列。

下面我们先来看看，想用医保卡买保险，需要满足什么条件？

要求 1：有医保卡个人账户

虽然我国医保覆盖率高达 95% 以上，但有些朋友还不是很了解，其实医保包含了 2 个账户：

• 个人账户：属于“自己”的钱，但一般只能支付医药费
• 统筹账户：所有参保人组建一个基金池，谁有需要谁用

一般只要参保，我们就能享受统筹账户的福利，而个人账户并不是每个人都有。举两个例子：

• 深圳政策：深圳户口和职工一档医保有个人和统筹账户，而少儿医保、职工二、三档医保只有统筹账户；
• 上海政策：职工医保有个人账户，而城居保没有。

当然，有个人账户也不代表福利就更好，但是要刷医保卡买保险是必须有个人账户的。

要求 2：医保卡余额足够多

目前大部分城市都要求，医保卡个人账户余额要超过一定金额，才可以用来买保险。例如：

• 浙江政策：余吗额超过 4000 以上的部分才可以用
• 无锡政策：余额医保卡超过 3000 以上的部分可用，且每年限额 2000 元

其实这也很合理，毕竟医保卡的根本作用还公司是支付医药费，至少要保证卡里面有看病的钱，多出来的才可以用来买保险。

如果你不知道自己的医保卡有多少钱，目前很多城市都可以通过当地社保局网站查询，也可以拨打社保热线 12333 咨询。

要求 3：指定产品才能买

就算卡里有很多钱，也不代表什么都能买。目前各地可投保的险种主要集中在：医疗险、重可以疾险、意外险。

想要用医保卡买理财险是肯定不行的，毕竟医保的定位办理还是在医疗保障上。

据深蓝君了公司解，社保局每年都会公布“准入条件”，如果保险公司想和社保局合作，就要申报备案，通过后才能进入购买目录。

上面 5 个省市中，浙江和无锡的备案产品相对多一点，分别达到了 64 和 29 款。但是除了数量，我们还要看产品的质量，这部分会在后面详细分析。

要求 4：投保手续不一样

用医保卡买保险，较常见的是线下投保，即携带身份证与医保卡到保险公司购买，例如无锡就是这种操作方式。

除此之外医保卡，部分地区和产品还支持线上投保，具体又有两种方式：

• 线上直接划扣：例如上海，关注社保指定的几个公众号，绑定医保卡就可以直接购买
• 线上流程投保，线下报销：以浙江为例，自己在网上投保后，再拿着发票、保单、医保卡到当地医保窗口办理报销

以上 4 点就是我总结出来的投保条件，大家可以看看自己是否符合。

深蓝君认为，社保局联合保险公司推出这项惠民服务，是值得手动点赞的。而在这么多产品中，具体又有哪些是性价比最高最值得买呢？下面我们继续来看看。

三、医保卡能买的保险，靠谱吗？

通过查看各个地区的产品库，深蓝君最终筛选出一批不错的产品。由于这些产品不能跨地区刷医保卡购买，所以下面只做简单的对比，供大家参考。

1、医疗险对比分析

深蓝君多次跟大家强调，医保是国家给予我们的福利，建议大家都要买。但由于医保存在各种各样的限制，往往只能报销一部分医疗费用，要想获得更好的保障就需要搭配商业医疗险。

下面我们看看 5 个地区的代表产品：

• 上海：上海医保账户住院医疗保险
• 深圳：平安重特流程大疾病团体办理医疗保险
• 沈阳：医保账户专属医疗保险
• 浙江：平安 e 生保医疗保险
• 南京：医联保计划-优享 e 生医疗保险
• 非医保产品：众安尊享 e 生旗舰版

国际惯例，直接说结论：

• 浙江「平安 e 生保」：这款产品非常经典，值得推荐。每年 300-600 万的报销额度，基本能满足 90% 家庭的需求；续保不审核健康变化，只要不停售就能一直提供保障；对于健康有异常的朋友，也可以通过智能核保马上得到审核结果；
• 沈阳「医保专属医疗」：这款产品和支付宝的好医保非常相似，保障也是十分充足的。虽然取消了“保证续保”条款，但是和 e 生保一样续保都是不审核健康变化的。如果你想了解更多百万医疗险的测评，也可以点击这里>>>
• 无锡「优享 e 生医疗险」：这款医疗险续保需要审核，而且保费偏贵，个人不太建议购买。捆绑销售的 50 万意外险性价比也不高，同类产品我们测评过很多次了，有兴趣可以点击这里>>>
• 上海「医保住院医疗」：保额只有 10 万，报销范围仅限社保目录外的费用，而且续保需审核，整体来看性价比不高；
• 深圳「29 元大病医保」：和国家医保一样，主要针对社保目录内的费用报销，重点是投保无需审核，价格非常便宜。深蓝君建议，只要有深圳医保都可以买一份。

2、重疾险对比分析

目前各地医保卡可买的重疾险，绝大部分都是 1 年期的，只有少部分产品是长期型。

由于深圳医保不能买重疾险，下面我们看看 4 个地区的代表产品：

• 浙江：太平洋重疾、百年康惠保
• 无锡：新华医惠保
• 上海：上海医保重疾险
• 沈阳：人保重疾险

和上面一样，直接说结论：

目前大部分产品都是 1 年期重疾险，深蓝君建议这类产品 只能作为长期重疾险的补充，或者是临时的保障。

因为这种产品存在两大硬伤：

• 保费递增：价格随年龄增长，别只看年轻时很便宜，后面就会越来越贵；
• 续保风险：大多都不保证续保，停售或健康变化都会影响下一年续保，想买也买不到了。

所以对于一年期的重疾险，个人建议大家谨慎考虑，一般是不推荐购买的。

另一方面，部分地区的产品也让深蓝君感到非常惊喜！

例如，浙江医保居然可以报销 百年康惠保、和谐健康慧馨安、泰康健康有约、工银御享人生等产品的投保费用。
只要自己在外面买好产品，就可以拿发票去社保局报销了，非常的人性化！

这几款重疾险我都已经详细测评过，点击相应的产品名称就能看到具体的分析。如果你想测算自己的保费，在我们的公众号右下角的：“保险严选”里面就能找到康惠保和慧使用馨安，而其他两款需要联系保险公司。

四、医保卡买保险，到底靠谱吗？

在《科学投保五大原则》中，深蓝君提出了买保险一定要“先规划，后产品”，从家庭的整体情况来考虑，才能做出科学合理的配置方案。

如果这些产品确实符合你的需求，性价比也很高，那肯定是可以购买的。如南通果产品一般般，那勉强也没有幸福，我们还是刷银行卡吧。

毕竟医疗险的花费并不高，而长期重疾险是要保使用障几十年的，更是马虎不得。相对于把医保卡的钱花出去，配置适合自己的保险产品更加重要。

当然保险是一个多次配置的过程，社保局的保险产品每年都在更新。虽然今年没找到合适的，说不定明年就有了，大家要对社保局有信心。

五、写在最后

保险姓保，有赖大家。

社保局“医保卡买保险”的政策，无疑有利于提高国民的保障覆盖率，让大家生得起病，病有所医。

今天深蓝君为大家详细解读了 5 个地区的相关政策，限于篇幅，实在无法把所有省市囊括进来。

如果你还有其他关于保险、社保方面的问题，