浙江个体工商户预付卡管理办法(浙江省单用途商业预付卡管理办法)

近年来，预付卡（券）在各行各业广泛使用。一方面，预付式消费的确给消费者带来了便利；另一方面，消费者贪图小利的心理使得不法商家有机可乘，利用法律漏洞，侵犯消费者合法权益。

现状：前脚充值后脚跑路

据相关部门统计，截至2018年下半年，全市目前有办出预付卡的规模较大的商家数量如下：餐饮198家，美容理发46家，足浴17家，百货、超市、食品22家，洗染11家，共300多家（规模较小的商家目前无法统计）。

2018年以来，乐清市有关预付卡的12345政务热线投诉件数量大量增加，截至目前共受理各类投诉问题200多件。其中投诉较多的是娱乐类占33%，美容美发占24%，健身占14%。其中一个案件涉及消费者一千多人，金额37万多元。市民对预付卡的投诉中，可大致分为几种常见情况：一些商家会以低折扣或免费体验为幌子诱导消费，比如一些健身房会在开业前大力促销办卡，但是不能按期开业；美容院承诺的商品和服务在办卡前后不一致，但不可以退款，解释权归商家；还有一些商家忽然终止服务、卷款跑路。

《侵害消费者权益行为处罚办法》规定，经营者以预收款方式提供商品或者服务的，应当与消费者明确履行期限和方式等内容。此外，针对预收款消费方式中退款难的问题，专门规定“对退款无约定的，按照有利于消费者的计算方式折算退款金额。《单用途商业预付卡管理办法（试行）》也规定：发卡企业或售卡企业应依相关章程或协议约定，提供退卡服务；发卡企业终止兑付未到期单用途卡的，发卡企业和售卡企业应向持卡人提供免费退卡服务。但是这些规定对违规商家几乎没有约束力，消费者若要维权成功，大多需付出比预付卡余额高得多的成本，如大量的时间精力等，因此导致消费者没有举报投诉的动力。即使发生纠纷，处理预付卡问题多数只能采取调解协商的措施，对于违法违约企业，无实质性的处罚措施，即使受到金钱处罚，相比不当得利来说，付出的成本太低，因此也导致相关案件屡禁不止。

部门：难以监管

据有关负责人介绍，目前受理的投诉对象大多数是小规模的个体户，职能部门难以监管，消费者更加难以掌握其信息。消费者无法得知该企业的经营状况，发了多少卡，聚拢了多少资金。而且政府还存在对此类企业的备案和资金监管等制度不健全的情况，发生类似违法事件后处理较为被动。特别是出现商店关门商家联系不上的情况，只能报案或起诉。

委员们在调研中也发现，针对此类问题，相关执法队伍不够健全。单用途商业预付卡属于商务执法的内容，管理虽归市商务局管理，但市商务局却没有商务执法队伍，没有办法进行正常执法；2019年机构改革后，商务执法整合划入市场监管执法队伍，为下一步规范单用途商业预付卡执法管理，维护消费秩序，健全市场体系，提供了更加有效的执法保障。

建议：健全机制执法到位

委员赵蓓蕾：要减少预付卡消费的经营活动隐患，应该从商家入门门槛开始限制。可以对经营者的成立期限设定一定条件，如成立达到三年以上的企业方可开展有关预付费的经营行为。对经营者及其高管人员也设置一定的门槛，如要求其在经营期间无重大违法违规行为、无欺诈消费者不良记录等。

委员白国仁：今年1月1日起，上海市制定的《单用途预付消费卡管理规定》正式开始实施，直面消费者反映强烈的“关门跑路”问题，明确企业经营者发卡应对接监管服务平台，建立预收资金余额风险警示制度，在全国率先探索“互联网 ”预付卡监管模式，得到国家有关部门的肯定和推广，弥补此前的监管真空。建议乐清市也可学习借鉴，出台此类相关政策，将所有细则进行规定，真正改变预付卡市场的乱象，使其慢慢地走上正轨。