随着网贷行业的监管力度逐渐增强、监管逐渐深入细化，各家平台将合规视为头等大事。在如火如荼的合规运动中，各地区有各地区的规定，各平台有个平台的应对之策；各文件有各文件的执行标准，各平台有个平台的处理方式；各条监管要求有各条监管要求的表述方式，各平台有各平台的解读方式。

一， 银行存管体验太糟糕？没关系，只要想投资办法多的是

填写完基本信息，到了开通银行存管环节。选择开户银行，很尴尬，我手里这张专用做理财的股份制商业银行银行卡不在所支持的银行卡范围内，于是把钱转到了一张工商银行卡里，结果接下来让我选择开户行，我在100个开户行选项中来来回回一个一个的看了好几遍，结果没发现我那张卡的开户行。我实在太想投了，就打了个客服电话咨询了下怎么办。

首先我问了为什么不支持我用作理财的那张银行卡的银行。

得到的答案不出意外：那家银行的通道暂时维护。这个解释我也理解，开通了银行存管，资金都走银行通道，平台想管也管不到。

第二个问题是怎么选择开户行的问题。

得到的答案是：如果找不到开户行支行，可以咨询相应发卡银行，问问上一级的分行是哪里，选择正确就可以了。

其实我挺担心选错开户行之后会在提现时出现意外又多一份麻烦，然后我开启了装孙子模式，回复说：啊？这个要我自己咨询啊，能随便选一个吗，查上一级开户行好麻烦的。

之后我得到的回复亮了：您可以选择不开通银行存管，直接进行充值，第三方支付支持的银行卡更多。

我又回复到：平台不是进行银行存管了吗，如果这么充值，我的钱不是流入到平台了吗，跟没有银行存管不是一个样子吗？

我又获得回复：您不开通银行存管充值的资金不会流入到平台，平台完全按照监管要求不经手任何资金，您的钱是充值到了您的平台账户，和通过银行存管方式充值到您的平台账户是一个道理，您的钱先到平台账户才能出借给投资人的。

然后我就试了试，还真行！我就这么完美的在一家对接了银行存管的平台避开了银行存管系统完成了充值。

以上是第一个故事

二，债权打包？别闹了，才不是

几天前，我接到北京H平台的回访电话，我在H平台只是注册并没有充值投资。电话那头先是寒暄了几句，正常的推荐了一下平台活动，在推荐平台标的的时候是这么介绍的：目前投资平台的“X包计划”不收取任何利息管理费，投资散标收取10%的利息管理费，您可以领取vip权限只收取最高4%的利息管理费。

直觉告诉我，这个“X包计划”一定是打包债权，监管不让做打包债权的事咱也是知道的，《网贷机构业务活动管理暂行办法》第十条（八）表述的禁止项也很明确：开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。而且前不久北京的《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》中第69条也明确的表明所存在的问题是：将散标或债权转让标的打包发售。

我对电话那头讲了这两份文件中的相应要求，表明质疑平台的合规性。回复是这样的：

我们打包的不是债权，而是

打包借款人的借款信息

以上是第二个故事。

上面的两个故事，可能是个例，也可能是较为普遍的现象。在网贷投资中或许这样的故事每天都在发生你我他的身上，某某银行的存管体验糟糕透顶，某某平台的合规性有问题，数不胜数。第一个故事，犹如两个人在atm机前一个取钱一个存钱，最后一个人直接把钱给另一个人那么荒唐。第二个故事，犹如网贷平台宣称自己是互联网金融平台不是网贷平台那么诡诈。可话又说回来，在发现平台存在的问题之后，我们投资人真的能下定决心暂且离开吗？恐怕不能，投资人很想在一家平台投资的时候，即使过程中出现了令自己质疑的问题，也会在投资前论证平台安全后投资，而投资后开始担心安全。

我常说，对于平台讲，监管不是什么大事儿，而且监管风险也绝不是目前平台最重要的风险。因为上有政策，下面无论如何都会有对策，如果中国人连这点本事都没有，民间借贷不可能发展几千年至今，还被互联网发扬光大。可是，这个对策也需要建立在基本的遵守合规之上，双轨制和诡辩的方法与不作为没有本质上的区别。监管的条条框框就在那里，它的解释权不在平台，而是平台也没必要根据自身的需求解读这些条例。所有牵强附会的辩解无非就是不合规现状的心存侥幸，投资人已经不是任人宰割的小白鼠，都是同一条船上的狐狸，没必要再聊一遍聊斋。