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“讲政策 讲机遇 讲落实 争一流”大讲堂现场

编者按

本报除对“大讲堂”进行现场直播外，现对相关内容予以摘登，以多种宣传方式全面发力，以促“大讲堂”更充分地发挥作用，更好地推动南阳高质量跨越发展。

政银企同频发力破解中小微企业融资难

——“大讲堂”现场点评摘登

副市长范勇在“大讲堂”现场点评时，深入分析了中小微企业融资难的现状与原因，并就如何破解我市中小微企业融资难题提出了相应的措施和路径。

中小微企业融资为什么难

为什么说中小微企业融资难？从全国层面看,金融服务实体经济中存在大规模的融资缺口，所获金融支持与中小微企业对经济的贡献度不匹配。从南阳市的情况看，融资难、融资贵、融资不便利依然是中小微企业面临的突出问题。我市中小微企业法人单位13万家左右，占全市企业总量的86.7%，其中小微企业占比近70%。然而,中小微企业所获得的金融资源与其在经济和社会发展中的地位作用并不相称。

中小微企业融资为什么难？难在自身不够硬。一是中小微企业规模小、经济实力薄弱，自有资本偏少、技术含量低，再加上其经营稳定性和资产可靠性比较差，抗风险能力不强，难以达到银行放贷的条件。二是中小微企业公司治理结构不完善，缺乏完整、规范的财务报表信息，缺乏相关的信用机制和担保抵押机制，银行为规避经营面临的风险，对中小微企业的贷款十分谨慎。三是中小微企业固定资产较少，大部分没有土地、厂房产权，小微企业的设备等固定资产又被排除在抵押物之外。没有抵押物，商业银行不贷款，小额贷款公司也不敢贸然放贷，民营担保公司更不敢担保。

难在银行怕风险。从银行的角度看，银行也是企业，也需要追求利润，也需要权衡利弊。一是当前银行整体生态条件不佳。二是中小微企业生存能力整体较弱。三是中小微企业不良贷款率整体偏高。

难在政策不完善。一是促进中小微企业融资的政策保障力度不强。二是缺乏为中小微企业贷款的信用体系建设。三是融资担保体系不健全。其他方面，还难在融资渠道窄、难在信息不对称等。

如何破解中小微企业融资难

我市如何破解中小微企业融资难题？还需要做好以下四个方面：

丰富直接融资工具。一是拓宽企业股权融资渠道。当前我市正在实施“企业上市倍增计划”，为有条件的企业上市提供精准指导和鼓励支持。根据计划，到2025年底，全市境内外各类上市公司总数达到20家左右，实现上市公司数量倍增。新增资本市场融资500亿元以上，累计实现资本市场融资1000亿元以上。二是组建创投、产业基金。目前，我们正围绕全市主导产业、新兴产业、特色产业，筹划设立百亿规模的“南阳市兴宛产业发展投资基金”及相关子基金，帮助创业中的中小微企业健康成长。三是完善和规范民间融资体系。四是加大债券融资支持。完善政府性融资担保体系。一是做大做强市级政府性融资担保机构。支持市级政府性担保机构发挥龙头引领作用，通过争取国家融资担保基金、省级担保机构股权资金、财政注资、吸引县市区级政府股、整合现有担保机构等方式，逐步做大做强，择优对县市区政府性融资担保股权投资，或建立担保合作关系。二是实现政府性融资担保业务全覆盖。三是建立融资担保补偿资金池。设立融资担保代偿补偿资金池、信贷周转资金池、信贷风险资金池，对银行发放信用贷款予以风险补偿、对不符合信用贷款条件的中小微科技型企业予以贷款担保，进一步降低担保费率，缓解续贷还款压力，帮助暂时不具备抵押贷款条件的中小微科技型企业解决融资问题。

构建多元化金融服务体系。一是加大对小微企业的信贷投放力度。二是创新金融产品和服务。三是加强政银企对接。扎实开展“万人助万企”活动，常态化举办金融运行分析会和政银企对接会，擦亮“金桥工程”南阳银企对接品牌，形成政银企三方有效对接、良性互动、共同发展的格局，携手破解中小微企业融资难题。

健全社会信用体系，加强失信惩戒。一是建立“守信激励、失信惩戒”的统一信用管理规则。二是加强信用服务体系建设。三是建立适应中小微企业特点的信用评价制度、企业法人代表资信评级制度和企业总体资信评级制度，强化企业信用观念，以信用等级确定是否贷款和担保。

探索运用大数据、云计算、区块链等现代金融科技，解决融资难题也是我市下步学习和努力的方向。

凝聚四方合力找准破题办法

—“大讲堂”主题报告摘登

我市积极贯彻落实习近平总书记重要指示精神、党中央国务院决策部署和省委省政府工作要求，多措并举，努力破解中小企业融资难题。虽然我市中小企业贷款问题近年来得到一定缓解，但仍有众多中小企业反映融资难，急需找到破解问题的路径和办法。

国家支持中小企业融资的相关政策

梳理一下2018年底以来国家支持中小企业融资的相关政策，可以概括为：“两次重要讲话”“三个重要意见”“一系列支持措施”。

“两次重要讲话”，分别为2018年11月习近平总书记召开民营企业座谈会上的重要讲话，2019年2月习近平总书记在主持中共中央政治局就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习时的重要讲话。习近平总书记指出，要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题，同时逐步降低融资成本；改革和完善金融机构监管考核和内部激励机制，把银行业绩考核同支持民营经济发展挂钩，解决不敢贷、不愿贷的问题；扩大金融市场准入，拓宽民营企业融资途径，发挥民营银行、股权和债券等融资渠道作用。要构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系；要更加注意尊重市场规律、坚持精准支持；金融要为实体经济服务，满足经济社会发展和人民群众需要。

为贯彻落实习近平总书记重要指示精神，中共中央国务院2019年先后印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》《关于促进中小企业健康发展的指导意见》《关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》三个重要意见。随后，国务院有关部门也出台了一系列支持措施。省级出台的各项支持政策，则是对中央各项支持政策的落实和进一步细化。在一系列的政策中，有两个活动是亮点，一是民营和小微企业金融服务“百千万”三年行动，二是金融支持市场主体特别帮扶行动。

中央和省出台各项支持政策的核心要义在于，给银行“加钱”、给银行“松绑”、给银行“分险”、让银行“创新”、给企业“降门槛”、让企业“增渠道”、给银企“搭金桥”。出台相关政策的背景意义则是经济下行压力的加大和“六稳六保”的需要。综合上述的政策解读和背景分析可以看出，当前，对中小企业的融资支持政策，重点还是为了应对经济下行和新冠肺炎疫情对中小企业发展带来的严重影响，不少政策有明显的窗口期。例如延期还本付息政策有时间要求，再贷款、再贴现政策既有额度限制，还有时间要求，必须抓住窗口期积极争取，政策机遇稍纵即逝。

我市中小企业融资基本情况

就我市银行业金融机构贷款总体情况来看，贷款总量稳定在全省第三位，增速稳定在10%以上，基本符合GDP增长需要。2021年7月，贷款余额3232.48亿元，比年初多230.13亿元。从中小企业融资基本情况来看，普惠小微企业贷款余额持续增长，占比不断提升；信用贷款余额持续增长，增速、占比比较稳定。

在政策争取、落实情况上，我市多措并举，努力破解中小企业融资难题。一是制定完善配套政策，结合我市实际，制定出台有关支持政策。二是积极争取使用优惠政策。三是扎实开展“两个行动”，“百千万”行动名录库已录入全市1593家优质民营小微企业，1457家企业获得融资支持211.8亿元，其中首贷企业862家；普惠特别帮扶市场主体名录库已录入全市2.65万个市场主体，其中2.13万个主体获得贷款支持710.88亿元，首贷市场主体达5714个。四是积极创新金融产品。我市银行业金融机构不断推出适合民营和小微企业融资的信贷产品和服务，“科技贷”“银税贷”“信易贷”“政采贷”“电力贷”“宛美E贷”等金融创新产品159种。依托“银税互动”平台推出的“税易贷”“税务通”等，支持全市2098家纳税信用级别M级以上企业获得信用贷款支持14.01亿元；依托应收账款融资平台创新的产业链融资模式，为核心企业上下游投放信用贷款支持240亿元；运用大数据、云计算结合企业流水、薪金等信息推出的线上信用贷款模式，累计发放信用贷款近98亿元。五是努力推进分险增信。1.担保增信：积极发挥政府融资性担保公司作用，近两年新增担保户数1320户，累计新增担保额40.3亿元，新增小微企业担保费率降低到1%。2.贷款周转金资金池：总规模2.8亿多元，其中市级财政投入2.5亿元；争取省财政奖励资金3300万元。自2015年7月贷款周转金业务开展以来，累计为近1000家企业解决了1863笔借款支持，贷款周转金累计投放总额达185.2亿元。3.出口退税资金池：2019年市财政出资3500万元设立，全省首家，共计为35家出口企业办理546笔退税周转金业务，累计发放退税周转金1.7亿元，涉及货物价值23亿元。六是积极开展银企对接。今年以来，全市累计召开线下银企对接活动46场，参与银行123家，企业1000余家，银企双方达成意向融资99亿元，已办理授信资金65亿元。线上，金融服务共享平台已入驻金融机构27家，上线金融产品147个，入库企业8954家，累计授信58.8亿元，共享数据230亿条。七是大力推动直接融资。近两年，全市每年新增1家上市公司（仲景食品、金冠电气），境内外上市企业总数达到11家，其中境内７家。新三板企业总数10家，中原股交中心挂牌企业766家。企业上市、挂牌数量位居全省前列。近三年直接融资额连年超百亿元。八是不断优化营商环境。通过引导金融机构落实落细主办银行、首席金融服务官、重大项目对接等工作机制，提高政策知晓度、创新型产品获得率，增强金融服务的普惠性、精准性、主动性，加大对民营、小微、“三农”、制造业、外经贸等重点领域信贷支持，引导资金向重点行业、重点群体倾斜，有效降低融资成本，不断优化获得信贷营商环境。我市获得信贷指标在全省考评中位次不断前移。成立金融服务专班，扎实开展“万人助万企”活动。

我市破解中小企业融资难问题的路径与办法

虽然我市中小企业贷款问题近年来得到一定缓解，但仍有众多中小企业反映融资难。导致企业融资难的主要原因包括国际国内宏观形势影响、企业自身问题、金融服务还不到位等。破解问题的基本的路径和办法，可以概括为“凝聚四方合力”六个字。

四要凝聚中小企业合力。要凝聚发展合力、提高诚信水平、规范财务账务、科学合理发展、拓宽融资渠道。

南阳日报社“直播南阳”云播台整理