去银行开户有优盾(办理优盾必须在开户行吗)

经常听到亲戚朋友要借银行卡和U盾，还有的单位要求员工上交银行卡和U盾。那么，这种情况下，除了可能会给自己造成资金损失外，还有什么法律风险呢？

毕竟银行卡不是信用卡，信用卡有盗刷风险而银行卡没有，所以好像并没有什么直接的后果和风险，这也是很多人困惑的地方。而对这个问题，网上的律师都是认为有风险，建议不要出借，但是到底有什么样的法律风险呢？

首先，通过U盾操作利用银行卡账户进行洗钱和非法资金往来

还有网友问：我把银行卡、u盾和绑定的手机号一同给别人用，会有什么后果呢？

我们大家都经历过各种电信诈骗，电信诈骗的一个最终结果是要收钱，收钱当然不会傻到用自己的银行账号进行收钱，那么就只能用一个完全陌生的人的银行账号收钱，所以就存在很多收购身份证、U盾、实名手机卡的产业链。

2018年河南破获特大电信诈骗案，涉案上亿元！共抓获犯罪嫌疑人89名，当场缴获作案手机262部、电脑127台、银行卡129张、高档汽车5辆。经查，这个犯罪团伙在短短半年时间就诈骗千余人，受害人遍布全国20多个省份，涉案金额上亿元。

2011年破获3·10特大跨境电信诈骗案，成功摧毁了一个特大跨境、跨国电信诈骗犯罪集团，一举抓获电信诈骗犯罪嫌疑人598名（其中大陆居民186名、台湾居民410名、柬埔寨居民1名、越南居民1名），捣毁诈骗窝点106处，缴获银行卡、电脑、手机等一大批作案工具。已查实的涉案金额有7000多万元，其中涉案金额最大的被冒充法院骗走399万元。

因此，在所有的诈骗案中，银行卡都担当了必不可少的道具和工具。而如果使用的是你的银行卡，你可能就会受到牵连。

其次、可能会被传销组织利用洗钱并构成犯罪，从而可能牵涉到你

传销是大家经常听说的，而传销的最核心目标是收钱和洗钱。

有网友说，自己的一个亲戚之前卖保险，现在进了一家金融公司，天天在朋友圈要求朋友参股认筹并发展下线，现在天天缠着我和我的家人要我们开银行卡和U盾给她用，这正常吗？有什么风险吗？

这肯定是不正常的。上面的情况属于典型的传销特征，而传销的过程就是洗钱。

如果只是通过你的银行卡账号作为一个交钱的下线，那么还是幸运的，毕竟还没有什么更大的损失。但是事情往往不会是这么简单，有的可能会通过你的银行卡账户进行收钱，也就是说发展下线的钱通过你的银行账户汇集，那么你的银行卡账户就可能涉嫌犯罪，而将来那些受害者一旦发现受害会举报这个银行账户。

同时，有的传销公司将诈骗来的钱通过多个账户进行多种转账和分账，将公司诈骗来的钱转移到员工提供的银行账户里，员工再按照公司的指令将钱转给另外的指定的账户，在这种情况下这个银行账户就成了洗钱的工具。上述的网友还说，亲戚告诉我们，公司会打钱到银行卡上，但是这个钱不是给他们的，所以她必须要U盾和银行卡储蓄卡。

因此，这个银行账户很可能就是传销公司洗钱和转移赃款用的，案发以后，这个银行账户肯定会受到牵连和调查。虽然可能最终会认定这笔钱你没有获得和使用，但是在这一过程中你必须协助调查并承担后果。

第三，其它可能存在法律风险的情形有：复制你的银行卡进行盗刷和其它违法罪活动，利用你的银行卡和U盾进行毒品交易、洗钱，非法外币交易，大额资金转移等，都可能成为相关部门监管和监控的对象和目标。